|
Влияние межсегментной финансовой
конвергенции на реализацию
клиентоориентированной стратегии
страховщика
Клиентоориентированная стратегия конкретного
страховщика напрямую связана с его конкурентоспо-
собностью. Чем больше стратегия нацелена на интере-
сы потенциальных страхователей и реализует их, тем
выше конкурентоспособность страховщика. Но верно
и обратное. Определенные механизмы повышения
конкурентоспособности, используемые страховщиком,
способствуют наполнению и реализации клиентоори-
ентированной стратегии. Одним из них является меж-
сегментная финансовая конвергенция — сближение
деятельности экономического субъекта одного сегмен-
та финансового сектора экономики с деятельностью
экономического субъекта из другого сегмента этого же
финансового сектора (например, сближение деятель-
ности банка и страховой компании).
Основной институционально-организационной фор-
мой финансовой конвергенции является финансовый
конгломерат — форма интеграции входящих в него фирм
из разных сегментов финансового рынка. Она нацелена
на повышение конкурентоспособности этих фирм и реа-
лизуется либо через их сотрудничество, либо через про-
никновение одной фирмы в деятельность другой.
1/2021
195
Вариант интеграции фирм в рамках конгломерата
определяется моделью взаимодействия участников
межсегментной финансовой конвергенции.
Существенной характеристикой бизнес-модели
предпринимательской деятельности, определяемой
межсегментной экономической конвергенцией, явля-
ется
вариант организации совместного бизнеса
— со-
трудничество участников конвергенции или проникно-
вение одного экономического субъекта (инициатора)
в деятельность другого. Но на выбор варианта органи-
зации совместного бизнеса сильное влияние оказывает
форма проведения конвергенции
— добровольная или
агрессивная.
Анализ моделей взаимодействия участников меж-
сегментной конвергенции, построенных для разных со-
вместных значений названных параметров бизнес-мо-
дели предпринимательской деятельности (вариант
организации совместного бизнеса и форма проведения
конвергенции), показал следующее.
В наибольшей степени учету интересов каждого из
участников конвергенции (сближения деятельности)
отвечает модель взаимодействия участников конвер-
генции в рамках финансового супермаркета. Она со-
храняет финансовую независимость участников и тем
самым оставляет возможность реализации основной
цели всех участников финансовой конвергенции —
повышения эффективности бизнеса и конкурентоспо-
собности каждого ее участника. Впервые эта модель
сближения проявила себя в Европе в конце предыду-
щего века [13]. Примером финансового супермаркета в
России явилось объединение деятельности Альфа-Бан-
ка и страховой компании Альфа-Страхование в начале
2000-х гг.
Несомненным плюсом межсегментной конверген-
ции по модели финансового супермаркета являются
преимущества, которые она дала потребителю финан-
совых услуг: увеличилась скорость обслуживания кли-
ента; ему стали предлагаться самые актуальные финан-
совые продукты; режим работы организаций в рамках
супермаркета был согласован с интересами клиента;
появилась возможность проявления индивидуального
отношения финансовой структуры к клиенту. Перечис-
ленные преимущества, которые получает потребитель
страховых услуг в рамках финансового супермаркета,
отвечают следующим современным предпочтениям и
требованиям страхователей: обеспечивается высокая
скорость обслуживания, предоставляются актуальные
финансовые продукты, время работы страховщика
удобно для страхователя, реализуется индивидуализа-
ция работы со страхователем.
На деятельность самих участников конвергенции
(например, страховой компании) эта модель оказала
следующее положительное воздействие: возросла
эффективность деятельности страховщика, в том чис-
ле повысилась скорость решения внутренних опера-
тивных вопросов (реализация принципа интеграции и
взаимодействия персонала в процессах принятия ре-
шений при осуществлении клиентоориентированной
стратегии страховщика); снизился уровень расходов
(снизилась цена страховой услуги); улучшилась моти-
вация работников и возросла трудовая производи-
тельность (реализация принципа осознания клиенто-
ориентированности стратегии компании как главного
принципа корпоративной культуры) и т. д.
Любая модель взаимодействия участников конвер-
генции, направленная на повышение их конкуренто-
способности и эффективности совместного бизнеса,
должна учитывать преимущества, которые заложены в
механизме конвергенции. Модель финансового супер-
маркета реализует такую предпосылку межсегментной
конвергенции, как схожесть деятельности участников
конвергенции (сближения) по параметрам «клиентская
база» и «продукты» потенциальных участников конвер-
генции. Эта предпосылка в финансовом супермаркете
реализуется через создание и использование совмест-
ной клиентской базы, что повышает эффективность
страховых операций, а также через предложение стра-
хователям не только основных продуктов участников
конвергенции, но и вновь созданных на их базе конвер-
гированных продуктов. Это отвечает такому современ-
ному требованию страхователей, как предоставление
им актуальных финансовых продуктов.
В целом межсегментная финансовая конвергенция
экономических субъектов разных сегментов финансо-
вого рынка способствует повышению эффективности
проведения страховых операций и выполнению ряда
современных предпочтений и требований потенциаль-
ных и реальных страхователей, которые определяют
современное содержание клиентоориентированной
стратегии страховой организации.
Однако ни использование цифровых технологий
InsurTech, ни участие страховщика в межсегментной
конвергенции по модели финансового супермаркета
на современном этапе в полной мере не обеспечивает
реализацию современного понимания клиентоориен-
тированной стратегии страховой компании, формиру-
емой на основе учета современных требований потен-
циальных и реальных потребителей страховых услуг.
Дальнейшее развитие клиентоориентированной
стратегии страховщика должно идти, во-первых, по
мере использования в его деятельности новых дости-
жений цифровизациии, во-вторых, уже в рамках не
межсегментной, а межсекторной конвергенции, элек-
тронной базой осуществления которой являются не от-
дельные цифровые технологии, а платформы ИТ и сети,
связывающие их.
Именно построение страхового бизнеса в рамках
межсекторной конвергенции (сближения деятельности
экономических субъектов из разных сегментов различ-
ных секторов экономики), базирующейся на электрон-
ном ведении бизнеса с использованием платформ ИТ и
сетей, позволит реализовать такие новые предпочте-
ния и требования потенциальных и реальных потре-
бителей страховых услуг, как комплексность и полнота
Do'stlaringiz bilan baham: |
