|
Глава I O
Банковский маркетинг
18.1. Характеристика
банковской деятельности
Коммерческий банк, выступая сегодня в Российской Федера
ции как юридическое лицо, самостоятельный агент, производит
и реализует банковский продукт, оказывает различные услуги,
удовлетворяет общественные потребности, на основе получен
ной прибыли способствует реализации социальных и экономи
ческих интересов акционеров и служащих банка. Получив ли
цензию на ведение банковской деятельности, он фактически
становится предприятием, имеющим собственную организаци
онную структуру, внутренние и внешние связи. Банк в резуль
тате своей деятельности становится полновесным участником
рыночных отношений, а следовательно, подчиняется опреде
ленным объективным законам.
Банк занимается перераспределением денежных средств
общества путем их покупки и продажи, предоставляет кредиты,
оставаясь при этом собственником той стоимости, которую он
ссужает, и получает вознаграждение за данную работу в виде
ссудного процента. Осуществляя сделки между контрагентами
рынка ссудных капиталов — кредиторами и заемщиками, он
выступает одновременно кредитором, посредником и заемщи
ком как в денежных расчетах, так и в сделках по кредитова
нию. Вместе с тем банк является активным участником рынка
ценных бумаг, действуя в качестве эмитента, субъекта бирже
вых операций по купле (продаже) акций и других финансовых
инструментов, а также посредника на фондовом рынке. Следо
вательно, для банка характерны черты и торгового, и посред
нического предприятия.
Объективные законы функционирования банка требуют в
первую очередь установления конечных целей, конкретизиро
360
ванных по времени и величине, а также определения возмож
ностей, которые должны быть сбалансированы с рыночными
запросами, выработки обоснованных программ развития и по
ведения банка на рынке, создания адекватной основы для при
нятия правильных управленческих решений.
Развитие сети коммерческих банков способствует формиро
ванию динамичного финансового рынка. Ликвидация монопо
лизации и рост конкуренции приводят к постепенному расши
рению финансовых услуг. Меняется характер кредитных отно
шений, эффективнее протекает процесс консолидации денеж
ных средств населения и предприятий, возрастает величина
функционирующего капитала и т.д . Происходит существенная
организационная перестройка в управлении коммерческими
банками с четкой ориентацией на требования рынка.
8 переходный период, характерный для экономики нашей
страны, происходит естественная коммерциализация специаль
ных государственных банков, которые превращаются в ком
мерческие, а следовательно, исчезает необходимость жесткой
регламентации их деятельности и возрастает тенденция подчи
нения ее законам рынка. Основным из этих законов является
Получение прибыли, которую банки приобретают за счет при
были своих заемщиков. Поэтому они должны направлять свои
ресурсы в самые рентабельные отрасли экономики и не будут
кредитовать малоэффективные предприятия, так как это не
Принесет выгоды.
По своей природе банки как элементы рыночной структуры
являются конкурирующими предприятиями. Главная цель их
деятельности — обеспечить финансовое посредничество и де
ловые услуги. Они аккумулируют свободные денежные средства
у населения, различных предприятий, государства, а затем на
правляют их на финансирование накопления реального капи
тала.
Посредничество
представляет собой процесс продажи фи
нансовых ресурсов, а
деловые услуги
способствуют организации
платежей и финансовых инвестиций.
Продуктом деятельности банка являются прежде всего фор
мирование платежных средств (денежной массы), а также раз
нообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий,
поручительства, консультаций, управления имуществом и т.п.
Различают услуги пассивного и активного характера. К первым
относятся услуги по сбору средств от клиентов
(вклады),
ко
361
вторым — активное распределение собранных средств на удовле
творение потребностей клиентов в данных ресурсах
(кредиты).
Do'stlaringiz bilan baham: |
