Мировая экономика и международный бизнес

Страховая интеграция в объединенной
В передовых стра-
нах Европы страхование уже давно выросло в мощную индустрию, клю-
чевую отрасль сегмента услуг.
него приходится 8% регионального вало-
вого продукта. Совокупные инвестиции страховых компаний в экономику
стран — членов ЕС приближаются к 500 млрд евро. На одно только стра-
хование своего здоровья европейцы тратят свыше 50 млрд евро в год. Соот-
ветственно, для этого требуется исключительно развитая система здраво-
охранения, современные медицинские центры. В страховой отрасли занято
около 1 млн человек.
Европейская интеграция с самого начала захватывала и страховую
отрасль. Движение к созданию единого страхового рынка в рамках ЕС
создает особенно благоприятные предпосылки для крупного страхового
бизнеса, который уже давно стал транснациональным и трансграничным.
Благодаря интеграции и унификации страховых продуктов, услуг и опера-
ций на объединенном страховом поле достигается значительная экономия
на издержках страховщиков, сокращается стоимость страховой услуги для
ее потребителей, т.е. страхование становится более доступным.
Способность страховых корпораций предоставлять услуги в любой
стране или даже точке объединенной Европы вместе с тем автоматиче-
Глава
Международный страховой рынок и страховой бизнес 637
ски не ведет к панъевропейскому страховому рынку — большинство стра-
ховых продуктов сохраняет «национальную индивидуальность» из-за
огромного разнообразия налоговых и административных систем, унифи-
цировать которые удастся еще не скоро. Особенно это касается частного
пенсионного страхования и страхования жизни. В то же время такая мера,
как введение единой европейской валюты евро, придала ускорение фор-
мированию транснациональных рынков — перестраховочного и корпо-
ративного страхования (того, что на Западе именуется commercial
insurance).
В это страховое пространство, очерченное принятыми ЕС директива-
ми, предстоит вписаться новым членам Евросоюза — 10 восточноевро-
пейским государствам. Это касается признания свободы учреждения стра-
ховых компаний в других странах (freedom of establishment) и свободы
предоставления услуг (freedom to provide services), т.е. права вести
трансграничную торговлю страховыми полисами в объединенной Европе
напрямую, не учреждая для этой цели заграничных филиалов или дочер-
них обществ. Следующий шаг — это отмена контроля со стороны органов
надзора над ценами страховых продуктов и их содержанием, что сопро-
вождается, однако, ужесточением контроля над платежеспособностью стра-
ховщиков.
На протяжении предыдущего периода в странах бывшего соцлагеря
уже возник конкурентный страховой рынок, в основном вследствие дей-
ствия двух встречных тенденций: сокращения рыночной доли бывших
страховых монополий и увеличения присутствия зарубежных операторов.
Один из главнейших уроков развития стран с переходной экономикой
состоит в том, что наиболее успешно растут именно открытые страховые
рынки, привлекающие капитал и технологии из-за рубежа и переходящие
на европейские стандарты и нормативы страховой деятельности. Ино-
странный капитал преобладает в страховом секторе европейской «десятки»,
но зато страхователь вправе рассчитывать на надежную страховую защиту
и качественное обслуживание. В то же время восточноевропейские стра-
ховщики стремятся компенсировать утраченные ими у себя дома позиции
на Востоке Европы — прежде всего на Украине и в России, где они создают
свои дочерние общества (например, Чешская страховая компания в Рос-
сийской Федерации и польская PZU на Украине).
Вместе с тем перед европейскими страховщиками стоит ряд проблем:
высокая уязвимость перед лицом стихийных бедствий из-за большой плот-
ности населения, необходимость выполнять обязательства, принятые стра-
ховщиками в более благоприятный период, и, наконец, спор с США по
поводу условий работы на американском рынке перестрахования.