Mavzu: malayziya bank tizimi. Mustaqil ish

O`ZBEKISTON RESPUBLIKASI
OLIY VA O`RTA MAXSUS TA`LIM VAZIRLIGI

TOSHKENT MOLIYA INSTITUTI

“IQTISODIYOT, BOSHQARUV, SOLIQLAR VA SUG’URTA” KAFEDRASI

“PUL VA BANKLAR” FANI

MAVZU: MALAYZIYA BANK TIZIMI.

MUSTAQIL ISH

Bajardi: SST-50 guruh talabasi Turanov Sardorbek
Ilmiy rahbar: k.o'q.M.Kenjayev
Toshkent-2022
Malayziya bank tizimi.
Malayziyaning moliyaviy tizimi uchta asosiy segmentdan iborat: banklar, bankdan tashqari moliya-kredit muassasalari va moliyaviy bozorlar.
Malayziya moliya tizimining asosiy regulyatori Markaziy bankdir. Bank va sug'urta faoliyati sohasida nazorat organi vazifasini bajaradi, shuningdek qimmatli qog'ozlar bozorini nazorat qiladi. Bundan tashqari, bank hukumatning moliyaviy maslahatchisi bo'lib xizmat qiladi, valyuta operatsiyalarini tartibga solish va mamlakatning valyuta zahiralarini saqlashni ta'minlaydi. Moliyaviy xizmatlar to'g'risidagi qonun 2013 bank keng vakolatlarga ega va risklarni oqilona boshqarishni ta'minlash masalalarida moliyaviy institutlarning faoliyatiga aralashish huquqiga ega. Bank tomonidan qo'llaniladigan yondashuvga muvofiq, moliyaviy institutlar xavf rejimlari va boshqaruv tizimlarining etarliligi asosida baholanadi.
Tijorat banklari "banklar"segmentining asosiy elementi hisoblanadi. Ayni paytda mamlakatimizda Markaziy bank tomonidan nazorat qilinadigan 12 ta moliyaviy kompaniya faoliyat yuritmoqda. Ularning faoliyati 2013 moliyaviy xizmatlar to'g'risidagi qonun bilan tartibga solinadi.
Malayziya moliya tizimining ikkinchi segmenti sug'urta va pensiya jamg'armalari, sanoat yoki qishloq xo'jaligini rivojlantirish moliya institutlari, sug'urta kompaniyalari va sug'urta brokerlari bilan ifodalanadi. Bugungi kunda mamlakatda 64 ta sug'urta kompaniyasi, 36 ta sug'urta brokeri va 41 ta sug'urta zararini tuzatish kompaniyasi faoliyat yuritmoqda.
Uchinchi segment quyidagilarni o'z ichiga oladi: pul va valyuta bozori; kapital bozori; derivativlar bozori; offshore bozori.
Malayziya huquqi, moliyaviy tizim, moliyaviy xizmatlar to'g'risidagi qonun, Islomiy moliyaviy xizmatlar, Malayziya Markaziy banki, Islom banklari, moliyaviy xizmatlar iste'molchisi.
Malayziya iqtisodiyoti eng raqobatbardosh hisoblanadi. Biznes qulay shart-sharoitlar reytingida (biznes indeksi Doing Ease) 2017 uchun, u 24-o'rinni egalladi va juda ko'p aholi Indoneziya, Tailand va Filippin, va dunyoda 36-chi keyin, Janubi-Sharqiy Osiyoda to'rtinchi eng yirik hisoblanadi. Aholi jon boshiga to'g'ri keladigan YAIM miqdori bo'yicha Malayziya janubi-Sharqiy Osiyo davlatlari orasida uchinchi o'rinda turadi. Hozirgi vaqtda bu mamlakat islomiy moliya sohasida taniqli etakchilar qatoriga kiradi, chunki mamlakatdagi musulmonlar 63% aholisi haqida.
So'nggi o'n yil ichida iqtisodiy muhitdagi o'zgarishlar va texnologiyaning jadal rivojlanishi Malayziyaning moliyaviy tizimiga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin emas edi, bu ikki komponentli va an'anaviy va Islomiy tarmoqlardan iborat.
Malayziyaning moliyaviy tizimi uchta asosiy segment bilan ifodalanadi:
1) banklar;
2) bankdan tashqari kredit va moliya institutlari (bank bo'lmagan moliyaviy vositalar);
3) moliyaviy bozorlar.
Malayziya bank tizimi quyidagilardan iborat:
1) Markaziy bank (bank Negara Malayziya);
2) banklar (tijorat banklari, moliya kompaniyalari, savdo banklari va Islom banklari);
3) boshqa bank muassasalari guruhlari (diskont uylari va xorijiy banklarning vakolatxonalari). Moliyaviy tizimning eng katta tarkibiy qismi bo'lib, u barcha aktivlarning 67 foizini tashkil qiladi. Banklar o'z faoliyatini butun mamlakat bo'ylab keng qamrovli filiallar tarmog'i (2200 dan ortiq) orqali amalga oshiradilar.
Malayziya markaziy banki Malayziya 26 Markaziy banki ordonans 1959 (Malaya Ordinance 1958 Markaziy banki) ga ko'ra, mustaqillikni qo'lga kiritgandan ikki yil o'tib, 1958 yanvar oyida tashkil etilgan. Hozirgi vaqtda bank faoliyati 2009 y. qonuni bilan bankning asosiy vazifalariga quyidagilar kiradi: valyuta operatsiyalarini tartibga solish, mamlakatning valyuta zahiralarini saqlash, mamlakatda pul-kredit barqarorligini ta'minlash va ishonchli moliyaviy tuzilmani yaratish. Bundan tashqari, bank mamlakat hukumati uchun moliyaviy maslahatchi bo'lib xizmat qiladi, bank va sug'urta faoliyati sohasidagi nazorat organi bo'lib, qimmatli qog'ozlar bozorini nazorat qiladi.
2012 da Malayziya Markaziy banki yangi kredit tizimini joriy etdi — kech 3, bu tijorat banklariga Malayziya Islomiy pul bozorida 4da faolroq ishlashga imkon berdi. Bundan tashqari, bankning so'nggi tashabbuslaridan biri axloqiy sukuk5, ya'ni iqtisodiyotning ijtimoiy tarmoqlarining ehtiyojlari uchun Islomiy qimmatli qog'ozlarni chiqarish uchun xayriya maqsadlari uchun ajratmalar bilan ko'rsatmalar ishlab chiqish edi.
Tijorat banklari (tijorat banklari) — bank tizimidagi mablag'larning eng yirik etkazib beruvchilari. Ayni paytda mamlakatimizda 24 tijorat banki (Islom banklari bundan mustasno) faoliyat yuritmoqda, shundan 13 tasi xorijiy banklardir. Tijorat banklarining asosiy vazifalari quyidagilardan iborat:
1) depozitlarni qabul qilish, kreditlar va avanslarni taqdim etish, shuningdek, moliyaviy kafolatlar kabi chakana bank xizmatlarini ko'rsatish;
2) akkreditivlarni taqdim etish, savdo hisoblarini diskontlash, yetkazib berish kafolatlari, ishonchli operatsiyalar va bank qabul qilish;
3) g'aznachilik xizmatlarini ko'rsatish-
Bir kechada - qisqa muddatli moliyaviy yordam bir kundan oshmaydigan muddatga past foiz.
Malayziya Markaziy banki tijorat banklari uchun yangi Islomiy qarz olish tizimini joriy etdi.
Sukuk — sukuk, investment sukuk) - moddiy aktivlarning bo'linmas ulushini, boshqalarning mulkidan yoki ko'rsatilayotgan xizmatlardan foydalanishdan olinadigan daromadni, shuningdek, maxsus loyihalar yoki investitsiya faoliyatini tasdiqlovchi nominal qiymatga teng sertifikatlar. An'anaviy aktsiyalar va obligatsiyalardan farq qiladi, birinchi navbatda, ularning daromadlari barqaror bo'lmasligi mumkin. Ushbu vositalarning mexanizmi quyidagilardan iborat: investorlarning yoki sertifikat egalarining daromadi sukuk-muayyan aktivlarning egasi yoki qo'shma korxona ishtirokchisi sifatida savdo bitimiga to'lovlarni qabul qilish huquqi. (Bugungi kunda sukuk vositalarining yagona tizim ta'rifi. Malayziya Islom moliya institutlarida buxgalteriya hisobi va audit tashkiloti (Islom Moliya institutlari uchun buxgalteriya hisobi va audit tashkiloti) tomonidan berildi. Qarang: yaxshi-baliq ovlash. Ko'rfaz hamkorlik Kengashiga a'zo davlatlarning bank sektori / / xalqaro bank operatsiyalari. Bugungi kunda mamlakatda 12 moliyaviy kompaniyasi mavjud. Ularning faoliyati Malayziya Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadi. Moliyaviy kompaniyalarning vazifalari quyidagilardan iborat: 1) depozit hisobvarag'iga, jamg'arma hisobiga va boshqalarga depozitlarni qabul qilish; 2) kreditlash; 3) lizing va boshqalar.
Savdo banklari (savdogar banklar) mamlakat moliya tizimini rivojlantirishda muhim bosqich bo'ldi 1970-yillarda, Malayziya paydo bo'ldi. Ular qisqa muddatli kreditlash bozorida, shuningdek, kapitalni jalb qilish, moliyalashtirish, sindikatsiu7, korporativ moliyani boshqarish, boshqaruv va maslahat xizmatlarini ko'rsatish, aktsiyalarni chiqarish va ro'yxatga olishni tashkil etish, shuningdek investitsiya portfelini boshqarish sohasida juda muhim rol o'ynaydi. Ayni paytda Malayziyada 10 savdo banki tashkil etildi.
Islom banklari (Islom banklari). 1983 yilda Malayziyada Islom moliya institutlari faoliyati uchun qoidalar belgilangan Islom bank (Islom bank qonuni 1983), dunyodagi birinchi qonun qabul qilindi. Shunday qilib, Malayziya Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadigan an'anaviy va Islomiy moliya institutlaridan tashkil topgan mamlakatning ikki komponentli moliyaviy tizimini shakllantirishning boshlanishi bo'ldi. Shuni ta'kidlash kerakki, ularning faoliyati shariat tamoyillariga asoslangan. Islom moliya tizimi kredit va kredit foizlari (riba), noaniqlik (maysir), ortiqcha xavf (garaj), taqiqlangan sohalarga operatsiyalar va investitsiyalar (kredit mablag'lari-banklar, sug'urta, qimmatli qog'ozlar bozori va boshqalar)10.
Bank xizmatlari Islom bank tizimiga kiruvchi boshqa Islomiy moliya institutlari (Islom Banking sxemasi) tomonidan ham amalga oshirilmoqda. 2010 tomonidan, Islomiy aktivlar Malayziya xalqaro moliya markazi prognozlariga ko'ra, moliya tizimining barcha aktivlari 27 2020% edi, ularning hajmi an'anaviy 11 teng bo'ladi.
Chegirma uylar (chegirma uylari), odatda, ular pul bozorida qisqa muddatli operatsiyalar ixtisoslashgan, 1963 yilda Malayziyada o'z faoliyatini boshladi. Ko'tarilgan mablag'lar Malayziya xazina qog'ozlari (xazina hisoblari), Malayziya davlat qimmatli qog'ozlari (Malayziya hukumati qimmatli qog'ozlar), bank qabullari, aylanma depozit sertifikatlari, Cagamas obligatsiyalari va pulli tarif depozit sertifikatlarini investitsiyalashadi, shuningdek, ikkilamchi bozorni ta'minlaydi.
Xorijiy banklarning vakolatxonalari. Mamlakatda 32 xorijiy banklarining vakolatxonalari (asosan, Evropa va yapon) ro'yxatga olingan va ularning barchasi Kuala-Lumpurda joylashgan. Vakolatxona faqat ofisdir va Malayziya bozorida to'g'ridan-to'g'ri bank mahsulotlarini taklif qilmaydi.
Sug'urta va pensiya jamg'armalari (Provident and Pension Funds) fuqarolar va ularning oila a'zolari (qaramog'idagi) qarilik nafaqalari, o'lim yoki nogironlik holatlarida davolanish uchun mo'ljallangan moliyaviy vositalar guruhidir. Malayziyaning asosiy sug'urta va pensiya jamg'armalari quyidagilardan iborat: xodimlarni himoya qilish jamg'armasi (Employees Provident Fund), ijtimoiy ta'minot tashkiloti (ijtimoiy xavfsizlik tashkiloti), qurolli kuchlar jamg'armasi (Qurolli kuchlar jamg'armasi) va o'qituvchilar uchun yordam jamg'armalari (o'qituvchilar Provident Funds). Jamg'armalar-mamlakatdagi ikkinchi yirik moliya muassasalari guruhi, bank muassasalari bilan bir qatorda, davlat va xususiy sektorda pul resurslarini qayta taqsimlash uchun iqtisodiyotda uzoq muddatli jamg'armalarning muhim mobilizatorlari bo'lib xizmat qiladi.
Rivojlanish moliya institutlari (rivojlanish Moliya institutlari) Malayziya hukumati tomonidan qishloq xo'jaligi, xalqaro savdo va boshqalar kabi iqtisodiyotning ustuvor tarmoqlari va kichik tarmoqlarini rivojlantirishga ko'maklashish maqsadida tashkil etilgan.ushbu institutlar odatda yuqori kredit yoki bozor xavfiga ega bo'lgan loyihalarni o'rta va uzoq muddatli moliyalashtirishga ixtisoslashgan. Malayziya hukumatining prognozlariga ko'ra, kelgusi o'n yil ichida bunday institutlar strategik, ijtimoiy va iqtisodiy rivojlanish sohasida davlat siyosatining maqsadlariga erishishda muhim rol o'ynaydi. Shunday qilib, Malayziyada tashkil etilgan: 1) "Pertanian Malaysia" banki — 1969 da mamlakatning qishloq xo'jaligi sektorini rivojlantirish uchun; 2) "Industri and Technologi Malaysia" banki-mamlakatni strategik sohalarda sanoatlashtirishga, shuningdek, yuk tashish, kema qurish va dengizchilik faoliyatini, yuqori texnologiyali ishlab chiqarish va texnik maslahat xizmatlarini moliyalashtirishga yordam berish; 3) "Pembangunan & Infrastruktur Malaysia Berhad" banki-ishlab chiqarish sohasida moliyaviy xizmatlarni taqdim etish — shuningdek, moliyalashtirishni ta'minlash mamlakatning asosiy infratuzilmasini rivojlantirish loyihalari; 4) EXIM bank — eksport krediti, kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish va biznes axborot va xizmatlarni taqdim etish orqali mamlakatning xalqaro savdosini moliyalashtirish va ko'maklashish, Malayziyadan tovarlar va xizmatlarni eksport qilish maqsadida.
Sug'urta kompaniyalari va sug'urta brokerlari (sug'urta kompaniyalari va sug'urta brokerlari). Hozirgi vaqtda Malayziyada sug'urta kompaniyalari umumiy soni 141, ulardan 36 sug'urta brokeri va 41 sug'urta zararlarini tuzatish kompaniyasi. Sug'urta kompaniyalari quyidagi guruhlarga bo'linadi: 1) hayotni sug'urtalash va umumiy sug'urta kompaniyalari (shu jumladan avtotransport vositalarini sug'urtalash); 2) hayotni sug'urtalash kompaniyalari; 3) umumiy sug'urta kompaniyalari (shu jumladan avtotransport sug'urtasi); 4) hayotni qayta sug'urtalash kompaniyalari; 5) umumiy qayta sug'urta kompaniyalari (shu jumladan avtotransport vositalarini sug'urtalash). Yaqin-yaqingacha, sug'urta kompaniyalari moliyaviy xizmatlar to'g'risidagi jamlama qonun 1996 yilda almashtirildi sug'urta qonuni 2013, muvofiq harakat qilgan.
Malayziya sug'urta sanoati, shuningdek, Islom sug'urta tomonidan taqdim etiladi — Takaful12, qonun 1984 (Takaful Act 1984)13 yilda qabul qilingan. Qonun doirasida "Syarikat Takaful Malaysia Berhad" va "Takaful Nasional Sdn Bhd"14 Islom sug'urta kompaniyalari ro'yxatga olindi. 2013 da 1984 qonuni Islomiy moliyaviy xizmatlar to'g'risidagi konsolidatsiyalangan qonun bilan almashtirildi.
Pul va valyuta bozorlari (pul va xorijiy Exhange Markets) bank tizimining faoliyatining ajralmas qismi hisoblanadi. Ular moliyalashtirishni ta'minlaydi va pul-kredit siyosatini tartibga solish vazifasini bajaradi. Malayziya pul va valyuta bozorlari faoliyati 1994 ulgurji valyuta va valyuta bozorlarida direktorlar va brokerlar uchun xulq-atvor kodi bilan tartibga solinadi. Unda bozor amaliyotining tamoyillari va standartlari mustahkamlab qo'yilgan.
Sarmoya bozori (Capital Market) o'rta va uzoq muddatli moliyaviy aktivlar uchun an'anaviy va Islomiy bozorlarni o'z ichiga oladi. An'anaviy bozorlar ikkita asosiy bozordan iborat: korporativ qimmatli qog'ozlar bozori va davlat va xususiy qarz qimmatli qog'ozlar bozori. Mintaqadagi eng rivojlangan Malayziya qimmatli qog'ozlar bozorlaridan biri Janubi-Sharqiy Osiyo davlatlari Assotsiatsiyasida (ASEAN) eng katta hisoblanadi. Bundan tashqari, u dunyodagi eng yirik obligatsiyalar bozori-sukuk (Islomiy obligatsiyalar).
Hozirgi vaqtda Malayziya sug'urta kompaniyalarida xorijiy ishtirok etish chegaralari belgilangan (70%). Limitdan oshib ketish qonunchilikda belgilangan shartlarga rioya qilingan holda alohida ishtirokchilarga ruxsat etiladi.

Malayziya valyuta birjasi (Malayziya Derivative Exchange — MDEX) ikkita almashinuvni birlashtirib yaratilgan: Kuala Lumpur Options va moliyaviy Futures Exchanges (KLOFFE) va tovar birjasi (COMMEX). Malayziya moliya vazirligi Malayziya valyuta almashinuvini valyutani muomalaga kiritish bilan bog'liq barcha masalalarni tartibga solishga vakolatli qildi.

Qimmatli qog'ozlar iqtibos va qimmatli qog'ozlar bilan boshqa operatsiyalar uchun Malayziya birjasi (qimmatli qog'ozlar muomala va avtomatlashtirilgan Quotation — MESDAQ Respublikasi Malayziya almashish) yuqori salohiyatga ega bo'lgan kompaniyalar moliyalashtirish uchun 1997 yilda tashkil etilgan. U etarli foyda ko'rsatkichlariga ega bo'lmagan yuqori malakali, yuqori texnologiyali yoki ilm-fanga asoslangan kompaniyalarni jalb etishga ixtisoslashgan. Odatda, bu yuqori o'sish potentsialiga ega bo'lgan yangi tashkil etilgan kompaniyalar.
Offshore bozor (Offshore bozor) hozirda Labuan xalqaro offshore moliyaviy markazi (Labuan xalqaro Offshore moliyaviy markazi) tomonidan taqdim etiladi. Bu Labuan viloyati iqtisodiy rivojlanishini rag'batlantirish maqsadida 1990 yilda Malayziya hukumati tomonidan tashkil etilgan. So'nggi bir necha yil ichida u erda tashkil etilgan offshor kompaniyalar orasida 60 banklar, 181 sug'urta kompaniyasi, 223 lizing kompaniyalari va 23 ishonch bor. 2012 oxirida ro'yxatdan o'tgan kompaniyalar soni 8655, 72% Osiyo-tinch okeani va uzoq Sharq, 13% — Yevropa va 10% Amerika egalari tegishli edi. Labua bo'yicha xalqaro kompaniyalarning o'sishi ushbu viloyatda mablag'lar, mas'uliyati cheklangan jamiyatlar, sug'urta va investitsion fondlarni yaratishga imkon beradigan qonunlarni qabul qilish bilan bog'liq emas
kompaniyalar, maxsus ishonchlar, shuningdek, moliyaviy faoliyatni muvaffaqiyatli rejalashtirish.
Malayziya moliya tizimi, shuningdek, obligatsiyalar bozori va Islomiy qarz qimmatli qog'ozlar bozori kabi boshqa institutlarni ham o'z ichiga oladi.
Malayziya obligatsiyalar bozori (Malayziya bond bozori) Malayziya hukumati tomonidan "Malayziya davlat qimmatli qog'ozlari" (Malayziya hukumati qimmatli qog'ozlar — MGS) deb nomlanadigan obligatsiyalarni va xususiy qarz qimmatli qog'ozlari (xususiy qarz qimmatli qog'ozlari — PDS) deb nomlanadigan xususiy korporatsiyalar tomonidan chiqarilgan obligatsiyalarni o'z ichiga oladi. Malayziya Markaziy banki tomonidan mamlakat hukumati nomidan ishlab chiqarilgan va hukumat kreditlari bilan qo'llab — quvvatlangan MGS hukumatga tegishli davlat sektori loyihalarini moliyalashtirish uchun samarali uzoq muddatli ichki kreditlardir.
Islom qarz qimmatli qog'ozlar bozori(Islom xususiy qarz qimmatli qog'ozlar). Ularning chiqarilishi 1983da Malayziya hukumati tomonidan tasdiqlangan. Islomiy kapital bozori Malayziya kapital bozorining tarkibiy qismlaridan biri bo'lib, uning mahsulotlari jamoatchilikka, ayniqsa, musulmon jamiyatiga taqdim etiladi.
Shunday qilib, Malayziya moliya tizimi Malayziya iqtisodiyotining ehtiyojlarini qondirish uchun mo'ljallangan turli xil muassasalarni o'z ichiga oladi. Malayziya moliya tizimining ikki komponentli xususiyati uning faoliyatining o'ziga xos xususiyati bilan bog'liq: shariat tamoyillariga asoslangan Islomiy moliya institutlari mamlakatda an'anaviy bo'lganlar bilan bir vaqtda.