Курсовая работа тема: Кредитный рынок и его макроэкономическое назначение

Субъекты кредитного рынка
Для того, чтобы эффективно функционировать, кредитный рынок должен иметь инфраструктуру, благодаря которой обеспечивалось бы взаимодействие в рамках кредитных взаимоотношений между кредиторами и заемщиками, так как субъекты кредитного рынка должны свободно вступать в кредитные отношения.
Такая инфраструктура может включать в себя совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду. При этом субъектами кредитного рынка являются все участники кредитных отношений, начиная от физических лиц, заканчивая государством.
Таким образом, участниками кредитного рынка являются банковские и небанковские кредитные учреждения, входящие в состав институциональной кредитной системы. Совокупность институциональных участников кредитного рынка составляет его организационную структуру, определяемую характером и спецификой кредитных отношений
Субъектами кредитного рынка выступают государство, региональные органы, предприятия, банки, фонды, страховые компании, население, различные общественные организации.
Следует отметить, что все субъекты кредитного рынка являются как кредиторами, так и заемщиками.
Например, вкладывая свободные денежные средства в банк, физическое лицо выступает кредитором, так как предоставляет свои средства во временное пользование, а получая банковскую ссуду на приобретение каких-либо благ, является заемщиком. Государство при размещении ценных бумаг на рынке выступает заемщиком, при предоставлении кредита банкам – кредитором.
Структурно, субъекты кредитного рынка подразделяют на три категории:
-Кредиторы;
-Заемщики;
-Гаранты.
При этом выделение гарантов в отдельную категорию субъектов рынка и чаще всего выделяют лишь первые две категории субъектов, так как именно с ними связана преобладающая часть кредитных взаимоотношений.
Кредитор, как субъект кредитного рынка, является экономическим агентом, который имеет собственные и мобилизованные денежные ресурсы, а также привлеченные средства, на основании которых он предоставляет кредит. Кредиторами могут выступать юридические и физические лица, имеющие право требовать от второго участника кредитных отношений определенного поведения. При этом обязательство одного заемщика может включать несколько кредиторов.
Заемщиком может выступать любой экономический агент. В рамках кредитных отношений заемщику предоставляется ссуда на условиях срочности, возвратности и платности. Фактически, заемщики представляют собой сторону в кредитных отношениях, которая получает кредит с условием вернуть сумму в определенный срок с указанными процентами.
Гарантами практически всегда выступают банки, так как они осуществляют деятельность по привлечению, размещению и использованию денежных средств на профессиональной основе. Но могут быть гарантами и иные кредитные учреждения, в сферу деятельности которых входит и предоставление кредитных услуг
В соответствии с ролью, выполняемой на кредитном рынке, субъекты кредитного рынка подразделяются на следующие категории:
-Первичные инвесторы;
-Специализированные посредники;
-Заемщики.
Первичными инвесторами являются владельцы финансовых ресурсов. В качестве них могут выступать домохозяйства и коммерческие фирмы. Временно свободные финансовые ресурсы домохозяйств состоят из их накоплений. Свободные финансовые средства коммерческих фирм включают в себя временно свободные оборотные средства, амортизационные отчисления, устойчивые пассивы, прибыль, предназначенная для накопления.
Специализированными посредниками являются финансовые и кредитные организации, которые занимаются аккумулированием временно свободных денежных средств и предоставляют их во временное пользование на возмездной основе. Заемщиками выступают юридические и физические лица, государство.
Таким образом, субъектами кредитного рынка выступает вся совокупность участников кредитных отношений, действующих согласно своему структурному положению и функциональной роли, что определяет их как кредитора, заемщика или специализированного посредника в рамках кредитных взаимоотношений.