Курсовая работа по дисциплине «Банковское дело»

Заключение
Банки в наше время играют огромную роль в жизни государства, людей, отдельного человека. Без них невозможно представить действительность, именно поэтому негативные явления, возникающие в данной сфере имеют столь огромное значение, их предотвращение является важнейшей задачей не только для локального банковского уровня, но и для правительства.
Банковский кризис определяется ростом задолженностей по кредитам, неспособностью эффективно выполнять свои функции, увеличением убытков из-за их долгов, потерей вкладчиков. Причины банковских кризисов различны и, тем не менее, их можно подразделить на микро- и макро-экономические. Первая категория характеризуется неправильным, низкоэффективным управлением банком: непродуманная банковская политика; неудачная организация управления; недостаточно квалифицированные кадры; чрезмерные риски. Кризисы второй категории могут даже не зависеть от банковского сектора. Неудачные экономические реформы правительства; «мыльные пузыри» в банковской сфере, на рынке недвижимости и ценных бумаг; уменьшение инвестиций; рост государственного долга; резкие изменения курса валют и ставок процента. С первыми проблемами банк может справиться сам, а для решения вторых, как правило, необходимо вмешательство государства. Хотя, по сути, без правительственных преобразований нельзя говорить о стабильности в банковском секторе.
Выделяют несколько типов банковских кризисов:
- К первому относятся мелкомасштабные кризисы, которые действуют на уровне малого числа банков.
- Ко второму кризисы, оказывающие более разрушительные последствия и действующие уже на макроуровне.
- Третий тип - это крупномасштабные банковские кризисы, охватившие всю банковскую сферу.
Мелкомасштабные кризисы, на мой взгляд, очищают банковский рынок от сомнительных, неэффективных банков «однодневок». Можно сказать, что здесь работает конкуренция или даже закон Дарвина, который гласит: «Выживает сильнейший». Я думаю, такого рода кризисы могут оказывать благотворное влияние на экономику, ведь доверие вкладчиков банки заслуживают проверяясь временем и способностью справляться с трудностями. Другие два типа банковских кризисов нельзя отнести к разряду «благоприятных», они причина инфляции, падения уровня жизни населения, крушения рынков, бюджетно-финансовой дестабилизацией. Чтобы ликвидировать их последствия государству приходится затрачивать огромные финансовые средства, часто у страны нет таких финансовых резервов и оно вынуждено брать международные кредиты.
Для России банковские кризисы не являются новинкой, наша страна уже не раз сталкивалась с ними. Впервые в годы Первой Мировой войны. По моему мнению, это можно было предвидеть. Реформы, перестройка всей системы, не только банковской, государственный долг, огромные ресурсы шли на ведение войны, на подавление революции внутри страны. Все было разрушено и отстроено заново. Тяжелыми были и 90е гг. Многие банки обанкротились, среди них были и те, которые пользовались практически безграничным доверием вкладчиков. Люди испугались за свои деньги, ведь почти ни у кого в стране не было «финансового излишка», который можно положить на сбережение. Цена рубля падала буквально каждый день, а стоимость на товары непомерно росла. Потребовались значительные усилия ЦБ РФ и правительства преодолеть разруху в стране, после банковских кризисов. В 21 веке наша страна столкнулась с несколькими кризисами и благодаря своевременной и грамотной политике государства, Россия понесла не слишком большие потери в банковском секторе.
Для борьбы и прогнозирования банковских кризисов существует особая, комплексная программа, называемая кризис-менеджмент. Особое место здесь занимает диагностика кризисной ситуации, анализ полученной информации, разработка антикризисной политики банка, все это помогает ликвидировать последствия кризиса, а, иногда, если можно предсказать кризис, существует шанс избежать его или хотя бы смягчить последствия его разрушений.
Таким образом, банковские кризисы является частью современной действительности, от которой невозможно скрыться. Задачей банковского руководства и руководства страны является грамотная политика, прогнозирование и диагностика кризисов, своевременная реакция.