Kredit hisobi Ipoteka ssudasi. Qarzlarni birlashtirish va almashtirish. Sarmoya jarayonlari tahlili

Kredit ko‘rsatkichlarining statistik tahlili
Malumki, kredit aylanmasi uning hajmi va muddatiga bogiiq. Agar ikkita bank bir xil summada kredit bersa, qaysi birida kredit muddati qisqa boisa, o'sha bankda kreditga aylanmasi yuqori boiadi. Masalan, 40 mln. so'm o'rtacha 20 kunlik muddat bilan bir kvartal- ga kreditga berilsa, kredit aylanmasi 180 (40x90/ 20) mln. so'mni tashkil qiladi. Agar o'rtacha muddat 30 kunni tashkil qilsa, kredit aylanmasi — 120 mln. so'm. Shuning uchun ham, kredit aylanmasini tahlil qilishda kredit summasi muddatining o'zgarishini hisoblash zarur. Masalan, birinchi yilda kredit aylanmasi 170 mln. so'mni, o'rtacha muddati esa 72 kunni tashkil qildi, ikkinchi yilda 190 mln. so'm va 60 kunni. Yuzaki qaraganda kredit aylanmasi 1,12 (190:170) barobar oshgan, haqiqatda esa kredit bozori 0,93 (1,12/72:60) barobar qisqargan. Kredit aylanmasi hajmini tahlil qilishda kredit so'mining muddati o'zgarishidan tashqari inflatsiyani ham hisobga olish zarur. Bu ishnideflyator-indeksini hisoblash va qo‘llash orqali bajarish mumkin. Bizga ma’lumki, deflyator-indeksi mazmunan baho indeksining almash- tiruvchisi, inflatsiya indeksi esa baho indeksining teskarisidir. Demak, kredit aylanmasining real indeksini hisoblash uchun kredit aylanmasi indeksi deflyator-indeksiga bo'linadi, agar inflatsiya indeksi ma’lum bo'lsa, kredit aylanmasi indeksi inflatsiya indeksiga ko'paytiriladi. Bank yalpi daromadi kredit hajmi va o'rtacha yillik stavkalar bilan bevosita bog'liq.
Bank daromadini har davr uchun hisoblaymiz. Bu ko'rsatkich o'tgan davr uchun 3.34 (0,05x56+0,04x12+0,03x2) mln. so'mga teng. Joriy davr uchun esa — 3,592 mln. so'm. Endi o'rtacha stavka indeks- lami hisoblaymiz. O'rtacha ko'rsatkichning o'zgarishi o'zgaruvchan tarkibli indeks yoki quyidagi formula bilan o'lchanadi:
yoki 94,1%
Hamma individual ko'rsatkichlar bo'yicha foiz stavkalari oshi- shiga qaramasdan, o'rtacha ko'rsatkich 5,9 foizga pasaygan. Bunday bo'lishiga ikki omil ta’sir ko'rsatadi: har bir individual belgi bo'yicha foiz stavkalarining o'zgarishi va kredit aylanmasi tarkibidagi o'zgarishlar. Bulami quyidagi indekslar yordamida o'lchaymiz. Birinchi omil ta’siri o'zgarmas tarkibli indeksni hisoblash yoki quyidagi formula bilan o'lchanadi:
yoki 103,2%
Ikkinchi omilning ta’siri tarkibli siljishlar indeksi yoki quyidagi formula bilan baholanadi:
yoki 91,18%