Исследование воздействия системы обмена кредитной информацией на финансовую систему Кыргызстана

4 Взаимосвязь между финансовой
доступностью и финансовой
компетентностью
4.1 Финансовая доступность против
финансовой грамотности и знания
финансовых продуктов и услуг
Обычно финансовая неграмотность упоминается как причина ограниченного спроса на фи-
нансовые услуги в развивающихся странах.
Если люди не понимают финансовых концепций и не 
обладают базовыми навыками счета, они могут чувствовать себя некомфортно, выбирая финансовые 
продукты, и, следовательно, у них не будет спроса на такие продукты или, что еще хуже, они могут вы-
брать продукты, которые не соответствуют их потребностям, или могут использовать их неправильно. 
Например, исследование, проведенное в Индии,
23
показало, что в сельских районах отсутствие пони-
мания страховых продуктов было второй наиболее часто упоминаемой причиной, по которой домохо-
зяйства не приобретали страхование по индексу осадков. Данные этих исследований показывают, что 
неиспользование продуктов происходит из-за недостаточной осведомленности о них.
Результаты исследования показывают, что в Узбекистане различия в уровне финансовой гра-
мотности между гражданами, охваченными финансовыми услугами, и теми, кто ими не охва-
чен, невелики.
Данные на Графике 28 свидетельствуют о том, что у тех, кто использует официальные 
финансовые продукты, показатели эффективности немного лучше, чем у тех, у кого вообще нет фи-
нансовых продуктов. Этот вывод базируется на баллах, присвоенных по результатам оценки финан-
совой грамотности, и на разделении респондентов на пять групп в зависимости от количества вопро-
сов о финансовой грамотности, на которые они ответили правильно. Разница между двумя группами 
была наибольшей для тех, кто набрал от 1 до 3 и от 6 до 7 баллов. Если разложить общий балл по оценке 
финансовой грамотности, который составляет 4,09, то у охваченных финансовыми услугами респон-
дентов средний балл по уровню грамотности составляет 4,2 (при этом у 66,8 процента респондентов 
балл выше среднего), а те, кто не охвачен финансовыми услугами, получили средний балл 3,9 (у 59,7% 
процента респондентов балл выше среднего). Это указывает на то, что финансовая компетентность 
сама по себе не является основным фактором, определяющим уровень охвата финансовыми услугами 
официальной финансовой системы. Другие факторы, такие как стоимость, доступность и полезность, 
играют более серьезную роль в определении уровня охвата финансовыми услугами.
23 Giné и др., 2011

---