Qarshi davlat universiteti fizika-mateemetika fakulteti informatika o

I BOB. ELEKTRON TO’LOV

1.1.Elektron to'lov va elektron to'lov tizimining ta'rifi. Elektron to'lov vositalari.

To'lov (to'lov) - bu sotib olingan tovarlar yoki xizmatlar uchun, resurslardan foydalanganlik, berilgan kreditni qoplaganlik, majburiyatlar bo'yicha hisob-kitoblar va boshqalar uchun to'lanadigan pul.

Elektron to'lov - bu elektron telekommunikatsiya va elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda amalga oshiriladigan to'lov. Elektron telekommunikatsiyalarga axborot tarmoqlari, birinchi navbatda Internet va uyali aloqa tarmoqlari, bankomatlar va elektron to'lov terminallari, POS terminallar tarmoqlari kiradi.

Elektron to'lov vositalariga elektron vositalar, bank plastik kartalari, smart-kartalar, elektron pullar yordamida elektron cheklar va virtual valyuta birliklari ko'rinishida amalga oshiriladigan bank hisobvarag'idan boshqasiga pul o'tkazmasi kiradi. Elektron to'lovlar naqd va naqd pulsiz bo'linadi. Naqd pulsiz pul mablag'larini masofadan o'tkazishda, raqamli pul, bank va bank bo'lmagan plastik kartalar bilan to'lovlarni amalga oshirishda va h.k.da amalga oshiriladi. Naqd pulsiz to'lovlarga Internet tarmog'ida amalga oshiriladigan Internet to'lovlari kiradi. Plastik kartalardagi hisob raqamlaridan, uyali aloqa operatorlarining hisob raqamlaridan, ED yordamida.

Elektron to'lov tizimi. Elektron to'lov tizimi (EPS) - bu bir yoki bir nechta to'lov turlarini ta'minlaydigan apparat qurilmalari, dasturiy vositalar, axborot tarmoqlari va tashkiliy tuzilmalar to'plami:

masofadan elektron pul o'tkazmasi;

magnit chiziqli yoki smart-kartali plastik kartalardan foydalangan holda to'lovlar;

ED to'lovlari;

jismoniy shaxslardan naqd pulni qabul qilish yoki to'lash.

Elektron to'lov tizimlarini ham davlat, ham tijorat tashkilotlari amalga oshirishi mumkin. Tijorat to'lov tizimlari jismoniy yoki yuridik shaxslar tomonidan tashkil etiladi. EPS yordamida tovarlar, ishlar, xizmatlar uchun to'lovlar amalga oshiriladi, kredit tashkilotlarida naqd pul olinadi, pul bir tashkilot yoki shaxsning hisob raqamidan boshqa tashkilot yoki boshqa shaxsning hisob raqamiga o'tkaziladi. Ular foydalanadigan texnologiyalar to'g'ridan-to'g'ri kontragentlar o'rtasida hisob-kitoblarni amalga oshirishga imkon beradi. Bu bankdagi yoki boshqa moliya muassasasidagi pulni bitta hisobdan boshqasiga o'tkazishni istisno qiladi. Elektron to'lov tizimlariga shuningdek, bank va bankdan tashqari to'lov terminallari, masofaviy moliyaviy xizmatlar va masofaviy bank xizmatlari (RBS), shu jumladan Internet-banking va SMS-banking, mobil bank xizmatlari, uyali aloqa operatorlarining mobil moliyaviy xizmatlari va elektron pullar kiradi. To'lov terminali:

mobil aloqa xizmatlari, kommunal xizmatlar, Internet-provayderlar uchun to'lovlarni, bank kreditlarini to'lash uchun to'lovlarni qabul qilish;

to'lov tizimlaridagi shaxsiy hisobvaraqlarni, bank kartalaridagi hisobvaraqlarni to'ldirish.

To'lov terminallari tezkor elektron to'lovlarni amalga oshirishning eng mashhur usuli hisoblanadi. J "Partners Consulting 0PC) ma'lumotlariga ko'ra, 2012 yilda to'lov terminallari EPS bozorining yarmidan ko'pini egallagan va 2013 yilda ularning hajmi 46 foizgacha kamaygan. JPC ma'lumotlariga ko'ra, 2018 yilga kelib to'lov terminallari aylanmasi 31 taga kamayadi Bank bo'lmagan to'lov terminallari orqali to'lovlar tarkibi o'zgaradi, mobil aloqa xizmatlari uchun to'lovlar ulushi sezilarli darajada kamayadi, shu bilan birga pul o'tkazmalari ulushi ortadi.

To'lov tizimlarining huquqiy holati 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni bilan ta'minlandi. Ushbu qonunga binoan to'lov tizimlari Markaziy bankdan bank bo'lmagan kredit tashkiloti (NKO) yoki bank maqomini tasdiqlovchi litsenziyani olishlari shart. Litsenziyani olgan birinchi rus tizimi - CONTACT tizimi. U 0001 raqamini 2012 yil 3 avgustda To'lov tizimi operatorlarining yagona davlat reestrida oldi. Moliyaviy xizmatlarning barcha turlari endi Markaziy bank oldida hisobdor. Ko'pgina to'lov tizimlari o'zlarining tuzilishini qonunga muvofiqlashtirdi. Shunday qilib, WebMoney to'lov tizimi sherik bank bilan shartnoma tuzdi, Yandex.Money va [e-mail] notijorat tashkilotlar sifatida ro'yxatdan o'tkazildi. Qiwi tizimi o'z bankiga ega bo'ldi. To'lov tizimlari Rossiya Federatsiyasining o'n millionlab fuqarolariga xizmat qiladi, milliardlab dollar pul oqimlarini nazorat qiladi.

Birinchi mahalliy elektron to'lov tizimlari 1997-1998 yillarda paydo bo'lgan. (CyberPlat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). So'nggi yillarda yaratilgan yirik to'lov tizimlariga OSMP - 2004, ChronoPay - 2005 kiradi. Birinchi mahalliy to'lov tizimlari uchun xarakterli narsa shundaki, ular yirik banklarning Internet to'lov shlyuzlari (IPG) sifatida yaratilgan. Masalan, CyberPlat® to'lov tizimi Platina bankining bo'linmasi sifatida yaratilgan.

Hozirda onlayn to'lovlar uchun ishlatiladigan asosiy to'lov tizimlariga WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, PayPal, Rapida kiradi.

EPS yordamida bajariladigan operatsiyalarning asosiy turlari. Tijorat EPSning vakolatlari 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonun qoidalaridan kelib chiqadi. EPS yordamida amalga oshiriladigan asosiy operatsiyalarga quyidagilar kiradi.

1) xizmat ko'rsatuvchi jismoniy yoki yuridik shaxsga o'tkazish uchun jismoniy shaxslardan naqd pul mablag'larini qabul qilish;

2) kredit tashkilotlaridan tashqari bank kartalari va emitentlarning to'lov kartalari yordamida operatsiyalar;

3) virtual valyuta birliklaridan foydalangan holda operatsiyalar (raqamli pul);

4) pul mablag'larini bir korxonaning hisob raqamidan boshqasining hisob raqamiga o'tkazish.

Eng yaxshi to'lov tizimini qanday tanlash mumkin? Shubhasiz, Internet-loyihani boshlash paytida hamma bu savolga duch keldi. Darhaqiqat, har bir korxonada kiruvchi mablag'larni qaytarib olish muddatlari, komissiyaning maksimal hajmi, zarur bo'lgan integratsiya qulayligi va xaridorlar uchun qulayliklar bo'yicha ko'plab talablar mavjud. Bundan tashqari, Internet-biznes turli darajadagi xavfga ega bo'lishi mumkin va ko'pincha offshor zonalardan yuridik shaxslar tomonidan olib boriladi, bu esa, albatta, nostandart echimlarni talab qiladi. Keyinchalik Internetning asosiy elektron to'lov tizimlarini, aniqrog'i ularning turlarini har birining afzalliklari va kamchiliklari bilan ko'rib chiqamiz.

QIWI, WebMoney, Yandex-money va boshqalar kabi elektron hamyon tizimlari.

PayPal yoki Moneybookers kabi mablag'larni to'playdigan to'lov vositachilari

Ushbu veb-saytda taqdim etilgan barcha matnli va grafik materiallar
rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan Smart Group MChJ kompaniyasining mulki hisoblanadi.Ushbu materiallardan mualliflik huquqi egasining yozma roziligisiz foydalanish taqiqlanadi va shunga muvofiq javobgarlikka tortiladiqonunlarni buzganlarning Internet-saytlariga xizmat ko'rsatuvchi xosting markazlari bilan bog'lanish, shuningdek murojaat qilish orqalihuquqbuzarning shirkati yoki qonun buzuvchisi shaxsining yashash joyi ro'yxatdan o'tgan joydagi sudlarga