|
Глава 14. Банковская система и основы банковского кредита 383
Сконцентрированные в коммерческих банках временно свободные
денежные средства превращаются в ссудный капитал. За счет этих
средств банки предоставляют кредит различным экономическим
субъектам — предприятиям, государству, населению. Концентрация де
нежных средств предприятий, государственных учреждений, средств
бюджета, населения и т.п. в коммерческих банках позволяет последним
выступать в качестве посредников для своих клиентов в проведении
расчетов и платежей. Специфической функцией коммерческих бан
ков является выпуск в обращение кредитных орудий обращения, ко
торый осуществляется в процессе депозитно-ссудной эмиссии.
Банки играют весьма важную роль в формировании денежной мас
сы. Кредитные орудия обращения могут выполнять функции денег как
средства обращения, средства платежа, средства накопления, что в ко
нечном счете влияет на величину денежной массы, а следовательно, и
на состояние денежного обращения. Поэтому при проведении денеж
но-кредитной политики Банк России воздействует в первую очередь
на возможности банков создавать дополнительные денежные средства.
Эмиссионно-учредительская функция коммерческих банков состоит
в осуществлении посредничества в выпуске и размещении ценных бу
маг различных корпораций. Располагая обширной экономической ин
формацией, коммерческие банки могут консультировать клиентов по
широкому кругу экономических и финансовых проблем. По мере раз
вития рыночных отношений в народном хозяйстве значение этой фун
кции коммерческих банков повышается.
В связи с тем что банки выполняют важные общественные функ
ции, их деятельность во всех странах является объектом государствен
ного регулирования. Для выхода на банковский рынок необходимо
получить специальное разрешение - лицензию. В Российской Феде
рации для осуществления банковской деятельности вновь созданно
му банку могут быть выданы следующие виды лицензий:
S
на осуществление банковских операций со средствами в рублях
(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
S
на осуществление банковских операций со средствами в рублях
и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц);
.
на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
(такая лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензи
ей, указанной в п. 2 при наличии соответствующих условий).
По истечении двух лет успешной работы на рынке банковских ус
луг коммерческий банк в порядке расширения своей деятельности
384 Раздел IV. Кредит, кредитная система, рынок ценных бумаг
может получить от Банка России лицензию на право привлечения во
вклады денежных средств физических лиц в рублях или одновременно
в рублях и иностранной валюте (в зависимости от наличия у банков
базовой лицензии первого или второго вида). Крупные банки универ
сального типа, хорошо зарекомендовавшие себя в банковской сфере,
могут претендовать на получение Генеральной банковской лицензии,
которая дает им право создавать филиалы за границей и (или) приоб
ретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-не
резидентов. Она выдается Банком России при наличии у коммерчес
кого банка лицензий на осуществление всех банковских операций в
рублях и иностранной валюте (исключение может составлять отсут
ствие лицензии на операции с драгоценными металлами).
В соответствии с российским законодательством допускается сов
мещение банковской деятельности с профессиональной деятельнос
тью на рынке ценных бумаг. На право осуществления профессиональ
ной деятельности на рынке ценных бумаг в качестве брокера и (или)
дилера, депозитария, доверительного управляющего, инвестиционно
го консультанта коммерческий банк должен получить специальную
лицензию Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Банк Рос
сии осуществляет постоянный надзор за деятельностью коммерческих
банков. Он устанавливает его через систему обязательных экономи
ческих нормативов для регулирования деятельности коммерческих
банков, через другие пруденциальные нормы, которые должны соблю
дать банки. Нарушение этих норм и нормативов может привести к от
зыву ранее выданной банку лицензии.
Учредителями коммерческого банка могут быть юридические и
физические лица Российской Федерации
1
, заинтересованные в его
создании и готовые принять участие в формировании его уставного
капитала. При этом учредители — юридические лица должны иметь
устойчивое финансовое положение, достаточное наличие собственных
средств для внесения их в уставный капитал банка и не иметь задол
женности по платежам в бюджет всех уровней. Физическое лицо —
учредитель банка — должно не иметь судимостей, а свои доходы под
твердить налоговыми декларациями. В структуре рыночного хозяй
ства РФ кредитные организации (банки) выступают как хозяйствен
ные общества. Как хозяйственные общества банки могут создаваться
1
Участие нерезидентов допускается, но банки с участием иностранного капитала
создаются в особом порядке.
Do'stlaringiz bilan baham: |
