|
Глава 9. Страхование 259
ми страховщиками и собрано около 6 млрд долл. США, но это в 2 раза
меньше сбора премий одной западной страховой компании
1
.
Значительное место на любом страховом рынке занимает такой
специфический вид страховых отношений, как
перестрахование.
Наи
более точное определение перестрахования дано в Немецком торго
вом уставе, где оно трактуется как страхование риска, взятого на себя
страховщиком. Целью перестрахования является защита страховщи
ка от возможных финансовых потерь. В отличие от страхования пере
страхование в большинстве стран осуществляется вне рамок писаного
законодательства, т.е. не регулируется установленными законом фик
сированными правилами. В качестве правовой основы перестраховоч
ного бизнеса используются договор перестрахования — соглашение
между страховой и перестраховочными компаниями, а также деловые
обычаи и традиции. Неоднократные попытки стандартизировать пра
вила, условия и методы перестрахования не были приняты и исполь
зованы на рынке, так как перестраховочное договорное право посто
янно изменяется в соответствии с требованиями международного рын
ка перестрахования.
Поскольку рынок перестрахования является международным и
разделение рисков происходит на мировом уровне, то ущерб после
наступления какого-либо страхового события распределяется между
странами — участниками договора перестрахования и не ложится всей
тяжестью на экономику одной страны. Российские перестраховщики
активно поддерживают отношения с зарубежными партнерами, но, к
сожалению, чаще всего в одностороннем порядке. На сегодняшний день
больше
2
/
3
перестраховываемых в России премий передается за гра
ницу. Небольшие страховые компании пользуются услугами западных
профессионалов не только для обеспечения своей финансовой устой
чивости, но и с целью привлечения опытных специалистов по управ
лению риском. Доля получаемых из-за рубежа рисков невысока: при
близительно около 20% принятых в перестрахование премий. Пред
ложения по размещению риска в России поступают в основном из
Белоруссии, Украины, Казахстана, Армении.
Российский перестраховочный рынок в данное время ограничен по
своей емкости, так как доля иностранных зарубежных перестрахов
щиков в Северо-Западном регионе — одном из лидеров на российском
1
50 крупнейших компаний России по добровольному страхованию по итогам
1999 г. // Экономика и жизнь. 2000. № 6.
17*
260 Раздел II. Финансы. Финансовая система
страховом рынке составляет 48%. Однако эта ситуация должна изме
ниться в лучшую сторону, так как в соответствии с новыми Правила
ми размещения страховщиками страховых резервов доля иностранных
страховщиков не должна превышать 30% от суммарной величины стра
ховых резервов, причем на одного перестраховщика должно приходить
ся не более 10%. Для успешного развития рынка необходимо объеди
нение страховщиков, что позволит увеличить их инвестиционный по
тенциал и, следовательно, создаст благоприятные условия для усиле
ния экономических позиций страны. Мировая практика доказала, что
страхование является мощнейшим инвестиционным и финансовым
институтом. В США, например, на долю таких финансовых посредни
ков, как банковский и страховой секторы, приходится 19% от ВВП
1
.
Негативное влияние на страхование как на важнейший элемент
социально-экономической системы общества оказывают, безусловно,
несовершенство правовой и налоговой политики, общая экономичес
кая нестабильность, а также низкая страховая культура. Серьезной
проблемой представляется недоверие населения к страховым компа
ниям. Большинство граждан до сих пор предпочитают вкладывать свои
сбережения в банки или переводить в валюту и хранить дома.
Развитие страхового рынка должно оказывать непосредственное
влияние и на развитие инвестиционной активности. Так, в развитых
странах на долю страховых организаций приходится до 50% накопле
ний, инвестируемых в развитие производства. Крупные страховые
компании, вкладывая свои временно свободные финансовые ресурсы
в акции, облигации и другие ценные бумаги, являются важнейшим
фактором ускорения инвестиционной и инновационной деятельнос
ти и оказывают положительное влияние на регулирование денежной
массы.
На сегодняшний день в России низкий удельный вес страховых
премий в ВВП, как уже отмечалось, не позволяет страховщикам суще
ственно влиять на перераспределение финансовых ресурсов. В целях
ускорения развития отечественного страхового рынка необходимо
повысить уровень доверия граждан к страховым компаниям, законо
дательно увеличить минимальный размер их уставного капитала, а
также создать более льготные условия для отнесения затрат на стра
хование по его отдельным видам на себестоимость продукции (нало-
1
Медведева Т.
Рынок страховых услуг — стратегический сектор экономики // Стра
ховое дело. 1999. № 8.
Do'stlaringiz bilan baham: |
