Byudjet nima

Byudjet nima

Sodda tarjima qilinganda, bu hamyon, sumka yoki pul sumkasi. Byudjetni kim tayyorlayotganiga qarab, u shaxsiy, oilaviy, korxona yoki firma va davlat bo'lishi mumkin.

Zamonaviy ma'noda byudjet uni tuzgan shaxs (tashkilot) ning moliyaviy rejasini anglatadi muayyan davr vaqt.

Ushbu mavzu doirasida keling, batafsilroq ko'rib chiqaylik oila byudjeti ... Biz uni ikki tomonlama jadval shaklida ifodalaymiz, unda barcha daromadlar chap ustunda, barcha xarajatlar o'ng ustunda, jami summalar quyida keltirilgan har bir ustun uchun hisoblab chiqiladi va yakuniy natija ko'rsatiladi - qoldiq. Balans ijobiy, salbiy yoki nol bo'lishi mumkin.

Daromadlar va xarajatlarning ijobiy saldosi bilan (eng yaxshi, ammo, afsuski, real hayotdagi kamdan-kam holatlar) bunday byudjet ortiqcha deb ataladi.

Salbiy balans bilan, daromad<расходов (самая распространенная ситуация в нашей повседневной жизни), такой бюджет называется дефицитным.

Muvozanat sharti bilan: daromad \u003d xarajatlar (bu biz kundalik hayotda intilishimiz kerak bo'lgan minimal), byudjet muvozanatli deb nomlanadi. Bu oilaning daromadi uning kunlik xarajatlarini qoplash uchun etarli bo'lgan vaziyatni namoyish etadi. Ya'ni, bunday muvozanat "bir kun" yashaydigan odamlarga mos keladi. Biroq, har qanday oila kelajak haqida o'ylaydi: bolalarga munosib ta'lim berish kerak, ertami-kechmi ular yashash sharoitlarini yaxshilashlari, mashina sotib olishlari yoki yangilashlari kerak va hokazo. Binobarin, barcha bu katta xarajatlar ertami-kechmi pul talab qiladi. Ularni qayerdan olamiz? Qarz olasizmi? Buning uchun pul to'lashimiz mumkin emas. Daromadingizni ko'paytirasizmi? Yaxshi fikr! Hayot shuni ko'rsatadiki, ko'p hollarda daromadlarning ko'payishi xarajatlarning ko'payishiga olib keladi. Bularning barchasidan kelib chiqib, biz daromadni ko'paytirib, xarajatlarni kamaytirganimizda va ortiqcha tafovutni jamg'armaga aylantirganimizda eng yaxshi variant ko'rinadi.

Oila omonatlarini tejashning eng mashhur shakli bank omonatlari .

Omonatlarni rasmiylashtirish shartlariga qarab, banklar omonatlar bo'yicha foizlarni hisoblashning quyidagi 2 usulidan foydalanadilar:

Oddiy qiziqish formulasidan foydalanish M n \u003d M⋅ (1 + i⋅n)

Murakkab foiz formulasi M n \u003d M⋅ (1 + i) n

qayerda M - omonatning dastlabki miqdori; i - bank foiz stavkasi; n - foizlar hisoblanadigan vaqt davri; M n - olinadigan yakuniy miqdor.

Oila daromadlari, ularning manbalari

Boshlash uchun, oiladagi barcha mumkin bo'lgan daromadlarni ikkita katta guruhga ajrataylik: faktor daromadlari va boshqalar.

Faktorialga oilaga tegishli ishlab chiqarish manbalari tomonidan olingan barcha daromadlar kiradi.

Oila er uchastkasiga egalik qilishi va undan ijaraga olingan mahsulot shaklida yoki naqd pul evaziga undan ijaraga olishi mumkin.

Oilaviy mehnat, ya'ni oila a'zolarining ishchilar sifatida ishlashi ish haqi kabi daromadlarni keltirib chiqaradi.

Jismoniy kapital sifatida oilaning uyini, kvartirasini yoki garajini ijaraga olish oilaning daromadiga - foizlarga olib keladi.

Shuningdek, oilaga tegishli bo'lgan moliyaviy vositalar - aktsiyalar, obligatsiyalar, bank depozitlari va boshqalar qiziqish bildiradi.

Va nihoyat, oilaviy biznes oilaning daromadini tadbirkorning shaxsiy iste'mol uchun olgan daromadining bir qismi sifatida yaratadi. Bunga yozuvchilar, rassomlar va ijodiy kasbning boshqa vakillaridan olinadigan royalti ham kiradi.

Endi boshqa omillar guruhiga o'tamiz. Birinchidan, bu transfer to'lovlari, boshqacha aytganda, o'tkazmalar. Bunga oila a'zolarining evaziga hech narsa bermasliklari kerak bo'lgan daromad kiradi. Ular davlat yoki nodavlat tashkilotlari, shuningdek shaxslar tomonidan ta'minlanishi mumkin. Bular pensiya, stipendiya, nafaqa, ijtimoiy nafaqalar; imtiyozlar, xayriya yordami, sovg'alar, aliment, meros va boshqalar.

Oilaviy daromadni boshqa tomondan ko'rib chiqing. Vaqt o'tishi bilan, pul shaklida daromadlar o'zgarmasligiga qaramay, oila ulardan kamroq tovar va xizmatlarni sotib olishi mumkin. Buning sababi nimada? Va bu iste'mol narxlarining oshishi bilan bog'liq. Shuning uchun iqtisodchilar daromadlarni quyidagilarga bo'lishadi nominal va haqiqiy ... Shunday qilib, nominal daromad - butun oila tomonidan ma'lum vaqt davomida olingan pul miqdori. VA real daromad - oila amalda o'z nominal daromadlari uchun sotib olishi mumkin bo'lgan tovarlar va xizmatlar soni. Aks holda, biz real daromadlar iste'mol narxlarining o'zgarishini hisobga olamiz deyishimiz mumkin. Keling, bu milliy miqyosda qanday ko'rinishini ko'rib chiqaylik. Rossiya Federatsiyasining Federal Davlat statistika xizmati ma'lumotlariga ko'ra tuzilgan 1-jadvaldan, Rossiya Federatsiyasida ko'p yillar davomida oilaviy daromadning asosiy manbai ish haqi bo'lganligini ko'rish mumkin.

1-jadval - shakllantirishning asosiy manbalari bo'yicha aholining pul daromadlari tarkibi

Shundan kelib chiqqan holda, nominal va real ish haqining o'zgarishini ko'rsatadigan grafik asosida shu davrdagi oilaviy daromadlardagi o'zgarishlarni ko'rib chiqamiz. Va biz real ish haqining o'sishi har doim nominal o'sishdan past ekanligini ko'ramiz.

1-rasm - ish haqining o'sish dinamikasi

Nominal va real ish haqi tushunchalari bilan chambarchas bog'liq iste'mol iste'mol narxlari indeksi kabi ko'rsatkichdir ( CPI). CPI iqtisodiyotda muhim rol o'ynaydi, chunki ish haqi, ijtimoiy nafaqalar va boshqa to'lovlarni qayta hisoblashda foydalaniladigan bazaviy qiymat; aholining nominal va real daromadlari ko'rsatkichlari bilan chambarchas bog'liq. Formulada hisoblab chiqiladi:

I \u003d W n: W r ,

qayerda Men - CPI; W n - nominal ish haqi; W r - haqiqiy ish haqi

Oilaviy xarajatlar, ularning maqolalari

Keling, byudjet jadvalining o'ng ustuniga o'tamiz - Oilaviy xarajatlar (2-jadval). Axir, bu alohida e'tibor talab qiladigan oila byudjetining ushbu tarkibiy qismi. Bu omonat mavjudligi va ularning hajmi uchun hal qiluvchi ahamiyatga ega bo'lgan xarajatlar miqdori. Sarf-xarajatlar ustidan nazorat birinchi navbatda oila byudjetini tuzish uchun sababdir. Oila xarajatlari tasnifi ko'p. Ushbu dars doirasida biz 2-jadvalda keltirilgan ulardan biri bilan tanishamiz.

2-jadval - oilaviy xarajatlar

Oila xarajatlari ko'p jihatdan uning a'zolarining turmush darajasini tavsiflaydi. Turmush darajasini baholashda mezon sifatida iste'mol savati ishlatiladi. Iste'mol savatchasi - inson hayoti uchun zarur bo'lgan mahsulotlar, tovarlar va xizmatlarning minimal to'plami. Yashash minimumining qiymatini hisoblash uchun foydalaniladi.

Savat tarkibi uch qismdan iborat: oziq-ovqat (50%), nooziq-ovqat mahsulotlari (25%) va xizmatlar (25%). Iste'mol o'rtacha aholining har bir asosiy ijtimoiy-demografik guruhlari: mehnatga layoqatli aholi, nafaqaxo'rlar va bolalar uchun hisoblab chiqiladi.

Masalan, ushbu davr uchun tasdiqlangan iste'mol savatchasiga ko'ra o'rtacha 18,5 kg baliq, 58,6 kg go'sht, 60 kg meva, 114,6 kg sabzavot, 126 , 5 kg non mahsulotlari (non, makaron, un, don, dukkakli ekinlar).

Nooziq-ovqat mahsulotlaridan 3,2 yilga olti juft juft poyabzal, 7,6 yilga tashqi kiyim (palto guruhi), uchta kiyim-kechak, yiliga ikki dona choyshab, maktab uchun yiliga uch dona buyum va boshqalar.

Xizmatlar qatoriga uy-joy, elektr energiyasi, suv, gaz iste'moli, jamoat transporti xarajatlari va boshqalar kiradi. Shunday qilib, bitta kattalar 18 kvadrat metrga suyanadi. m umumiy yashash maydoni, kuniga 285 litr sovuq va issiq suv, oyiga 10 kubometr gaz, oyiga 50 kVt soat elektr energiyasi, yiliga 619 transport qatnovi va boshqalar.

Iste'mol savati umuman Rossiya uchun va Rossiya Federatsiyasining ta'sischilari uchun o'rnatiladi. Qonun bo'yicha, u kamida besh yilda bir marta qayta hisoblab chiqiladi.

Oila xarajatlarining tarkibi bir qator omillarga bog'liq: daromadlar hajmi, oila a'zolarining tarkibi, ularning didi va afzalliklari, madaniy darajasi va mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat. Aholi farovonligi darajasi oziq-ovqatga sarflanadigan xarajatlar ulushi bilan baholanishi mumkin: xarajatlar umumiy tarkibidagi oziq-ovqat xarajatlari ulushi qanchalik past bo'lsa, ma'lum bir mamlakat fuqarolarining farovonligi darajasi shuncha yuqori bo'ladi.

19-asrning Prussiya statistikasi va iqtisodchisi tomonidan olingan daromadlarning o'sish dinamikasiga asoslangan uy xo'jaliklari va jismoniy shaxslar xarajatlari tarkibidagi o'zgarishlarni aks ettiruvchi qonuniyatlar. E. Engel. Ushbu qonunlar "xulq-atvorning sifat modellari" deb ham ataladi. Ochiq qonunlarga ko'ra, iqtisodiy agentlarning daromadi oshgani sayin, mavjud bo'lgan barcha mahsulotlarning umumiy iste'moli o'sadi, ammo teng bo'lmagan nisbatlarda. Masalan, daromadlar oshishi bilan oziq-ovqat xarajatlari ko'payadi, ammo parallel ravishda past sifatli mahsulotdan yuqori sifatli oziq-ovqat mahsulotlariga o'tish bilan. Umumiy xarajatlarda oziq-ovqat mahsulotlarining ulushi sayohatlar, hordiq chiqarish va tejash kabi jamoat tovarlari xarajatlari oshishi bilan kamayadi.

Yuqoridagilardan kelib chiqadiki, boshqa narsalar teng bo'lganda, oziq-ovqatga sarflangan daromadning ulushi ma'lum guruhning farovonligi ko'rsatkichi bo'lib xizmat qilishi mumkin. E. Engel tomonidan ilgari surilgan qoidalarning keyingi ko'plab tekshiruvi ularning cheklanganligini ko'rsatdi. Shunday qilib, Sovet olimi, akademik S.G. Strumilin (1877-1974) Penza byudjetlari materiallari asosida oziq-ovqatga sarflanadigan xarajatlar foizi farovonlik darajasiga emas, balki oila hajmi va uning a'zolarining yoshiga bog'liqligini aniqladi. Shunga qaramay, ba'zi xorijiy iqtisodchilar vaqt o'tishi bilan aholi farovonligining o'sishini tavsiflash uchun oziq-ovqatga sarf qilinadigan xarajatlar ulushi ko'rsatkichidan keng foydalanadilar.

AQSh Qishloq xo'jaligi vazirligi ma'lumotlariga ko'ra, 2014 yilda ushbu xarajatlarning (jamoat ovqatlanishida ovqatdan tashqari) Amerika byudjetidagi ulushi 6,5%, Germaniyada - 10,6%, Frantsiyada - 13,6%, Braziliyada - 15 ni tashkil etdi. 6%, Turkiyada - 21,6%, Xitoyda - 25,5%, Rossiyada - 29,4%, Pokistonda - 41,4%, Nigeriyada - 56,6%.

Va yana shuni ta'kidlashni istardimki, ushbu ko'rsatkichdan foydalangan holda turli mamlakatlarda turmush darajasini taqqoslashda tabiiy sharoitlar va iste'molchilarning xulq-atvor xususiyatlarini hisobga olish kerak. Rossiyada oziq-ovqatga sarflanadigan xarajatlarning ulushi Xitoyga nisbatan yuqori bo'lishi iqlimning qattiqligi (siz ko'proq iste'mol qilishingiz kerak, sabzavot va mevalar qimmatroq) va uyda ovqatlanish odati bilan bog'liq.

Kredit, kredit turlari. Iste'mol krediti

Agar oilada katta xaridlar uchun mablag 'etishmasa yoki sug'urta summasi kutilmagan xarajatlarni qoplamasa, qarzga olingan mablag'lar - qarz olish uchun murojaat qilishga majbur bo'ladi. Kredit - bu qarzni to'lash, muddatlilik va to'lash shartlari bo'yicha tovarlar yoki pul mablag'larini berish. Maqsadli kreditlarning eng keng tarqalgan turlari iste'mol kreditlari, avtoulov kreditlari, ipoteka kreditlari hisoblanadi.

Iste'mol krediti bevosita fuqarolarga tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan iste'mol maqsadlari uchun beriladi. O'z mohiyatiga ko'ra, bu odamlarga o'zlari ishlab topmagan tovarlar va xizmatlardan foydalanishga imkon beradi. Bu tovarni kechiktirilgan to'lov bilan sotish shaklida yoki iste'mol kreditlari uchun, jumladan kredit kartalari orqali bank krediti shaklida taqdim etilishi mumkin. Iste'mol kreditidan foydalanganlik uchun juda katta real foizlar olinadi, chunki ushbu kredit juda tez va juda ko'p hollarda minimal hujjatlar to'plami bilan beriladi. Odatda, ushbu turdagi kreditlar uchun kredit muddati 3-5 yildan oshmaydi. So'nggi o'n yil ichida ruslar tomonidan iste'mol kreditlari juda mashhur bo'ldi.

Biroq, iste'mol kreditining har bir ustunligi qarz oluvchi uchun salbiy oqibatlarning o'sishini rag'batlantiradi. Misol uchun:

3-jadval - Iste'mol kreditining afzalliklari va kamchiliklari

Shunday qilib, kredit tashkilotlari xizmatlaridan foydalanishdan oldin, o'zingizning qaroringiz haqida yaxshilab o'ylab ko'ring, ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga oling. Chunki, xalq hikmatida aytilganidek: "Siz boshqalarning pulini olasiz va o'zingizni berasiz".

Shaxsiy byudjet

Keling, o'spirinning shaxsiy byudjetidan voz kechishga harakat qilaylik.

Eslatib o'tamiz, byudjet chap tomonda daromadlar va o'ng tomonda xarajatlar bilan ikki tomonlama jadval. Keling, o'spirin uchun daromad qismini to'ldirishga o'taylik.

4-jadval - o'spirinning shaxsiy byudjeti

Balans \u003d X-Y

Shuni ta'kidlashni istardimki, o'smirlar byudjeti oilaviy byudjetdan ijobiy balansning yuqori foizi bilan farqlanadi. O'smirlarning yarmidan ko'pi ular uchun muhim, ammo qimmat bo'lgan narsalarni tejashga va tejashga moyil