Banklararo hisob-kitoblarni hisobga olishni avtomatlashtirish

3. Banklararo hisob-kitoblarni takomillashtirish muammolari va usullari
3.1 Banklararo hisob-kitoblarni amalga oshirishdagi muammolar
Umuman iqtisodiyotning va ayniqsa bank tizimining hozirgi rivojlanish darajasi jinoyatchilikdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish chora-tadbirlarini ishlab chiqishni nazarda tutadi.
Rossiya Federatsiyasi uchun samarali qarshi choralarni ishlab chiqish muhimligi, xususan, Rossiya iqtisodiyotining bozor munosabatlariga jadal o'tishiga bog'liq, bu o'z navbatida pul yuvish bilan bog'liq jinoiy jarayonlarning paydo bo'lishi uchun qulay omil hisoblanadi.
Jinoiy kapitalning davlatlar iqtisodiyotiga kirib borishiga va terrorizm faoliyatini moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida Rossiya Federatsiyasi kurashga qaratilgan xalqaro chora-tadbirlar tizimiga qo'shildi va Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash bo'yicha moliyaviy chora-tadbirlarni ishlab chiqish xalqaro guruhi (FATF) va Egmont guruhining faol a'zosi.
Bank sektori pulni legallashtirishning asosiy usullaridan biri ekanligini hisobga olsak, ushbu faoliyatga qarshi kurashish uchun asosiy chora-tadbirlar banklar tomonidan ko'rilishi kerakligi aniq.
Boshqa tomondan, tijorat tuzilmasi bo'lgan banklar o'zlarining daromadlariga xavf soladilar, chunki ular "shubhali" toifasiga kiruvchi operatsiyalarni cheklaydi. Shu munosabat bilan, bank nafaqat ma'lum bir bitim bo'yicha daromad olmaslik, balki mijozlarning chiqib ketish xavfiga duch keladi.
Hozirgi vaqtda Rossiyada ichki nazoratni amalga oshirish bo'yicha ishlar davlat idoralariga yuklatilgan. Shu bilan birga, banklar to'g'ridan-to'g'ri bankka tegishli bo'lmagan chora-tadbirlar majmuasini amalga oshirmoqdalar. Bundan tashqari, jinoiy yo'l bilan topilgan daromadlarni legallashtirishga qarshi chora-tadbirlarni amalga oshirish jarayonida banklar iqtisodiy xavfsizlik sohasida huquqni muhofaza qiluvchi organ vazifasini bajaradilar.
Boshqa tomondan, banklar pulni legallashtirishga qarshi mutaxassislarni yollaydilar, qo'shimcha binolarni ijaraga oladilar, ixtisoslashtirilgan dasturiy ta'minotni o'rnatadilar va hokazo, bu o'z navbatida mijozlar uchun bank xizmatlari narxini oshiradi va shunga mos ravishda bankning raqobatdoshligini pasaytiradi. Amalga oshirilgan operatsiyalarning bank sirlari masalasi hal qilinmayapti.
Ammo shuni ta'kidlash kerakki, hozirgi paytda ko'pgina yirik banklar o'zlarining biznes obro'siga tahdid soluvchi shubhali operatsiyalarni amalga oshirishdan ko'ra, ichki monitoring tizimini tashkil qilish uchun qo'shimcha xarajatlarni o'z zimmalariga olishni afzal ko'rishmoqda.
Rossiya moliya institutlariga kelsak, shuni ta'kidlash kerakki, hozirgi vaqtda Rossiyaning barcha yirik va o'rta banklari nafaqat Rossiya nazorat organlarining, balki xorijiy sheriklar va xalqaro tashkilotlarning ham jiddiy nazorati ostida. Chet el banklari pulni legallashtirishga qarshi kurashish tadbirlarini to'liq qo'llab-quvvatlaydigan va mos keladigan barqaror Rossiya moliya institutlari orqali operatsiyalarni amalga oshirayotganlariga ishonch hosil qilishni xohlashadi.
Muammoning yaqqol qarama-qarshi bo'lishiga qaramay, banklar pulni legallashtirishga qarshi kurashda bevosita ishtirok etadigan asosiy ishtirokchilardan biri hisoblanadi, chunki bank mahsulotlari va xizmatlari jinoyatchilikdan olingan daromadlarni legallashtirish uchun bir usul sifatida ishlatiladi. Rossiya qonunchiligining talablarini hisobga olgan holda, banklar bir qator printsiplarga amal qilishlari kerak. Bularga quyidagilar kiradi:
Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish maqsadida bankdan foydalanishning oldini olish;
Bankning barcha mijozlarini aniqlash va bankning har bir mijoziga "o'z mijozingizni biling" tartibini qo'llash;
Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshiradigan moliyaviy tashkilotlar bilan shartnoma munosabatlari o'rnatish va boshqalar.
Majburiy nazorat qilinishi kerak bo'lgan bir qator operatsiyalar mavjud:
600,000 rubldan yuqori bo'lgan barcha operatsiyalar;
Kassa operatsiyalari;
Bank hisobvaraqlari bo'yicha shubhali operatsiyalar;
Harakatlanadigan mol-mulk bilan bog'liq boshqa operatsiyalar, shu jumladan hisobvaraqqa mablag 'kiritish yoki yuridik shaxsning hisobvarag'idan mablag' chiqarish, faoliyat muddati ro'yxatdan o'tkazilgan sanadan boshlab uch oydan oshmaydigan va boshqalar.