Bank tizimi: mohiyati, tarkibi, vazifalari. Bank tizimi

Banklarning turlari

Bozor iqtisodiyotiga ega mamlakatlarda davlat va xususiy kredit va moliyaviy institutlar mavjud. Birinchi guruh - bu banknotlar, pochta omonatlari kassalari, yakka tartibdagi tijorat banklari va iqtisodiyotning muayyan sektoriga kredit berishning maxsus funktsiyalarini bajaruvchi ba'zi institutlar (masalan, AQShda Eksport-import banki - davlat kredit instituti) monopoliyaga ega bo'lgan markaziy banklardir. .

Iqtisodiy faoliyatning tabiati bo'yicha banklar emitent, tijorat, investitsiya, ipoteka, iste'mol krediti banklari, jamg'arma va ixtisoslashganlarga bo'linadi.

Emissiya banklari aksariyat mamlakatlarda ular davlatga tegishli bo'lib, banknotalarni chiqaradilar, rasmiy oltin-valyuta zaxiralarini saqlaydilar, pul-kredit sohasini va valyuta munosabatlarini tartibga soluvchi davlat siyosatini olib boradilar va kredit tizimining markazlari hisoblanadi. Ular bu erda "banklar banklari" sifatida alohida pozitsiyani egallaydilar, ya'ni. ular tijorat banklari va boshqa muassasalarning zarur zaxiralari va bo'sh mablag'larini saqlaydilar, ularga kreditlar beradilar, "oxirgi imkoniyatlar bo'yicha qarz beruvchi" sifatida ishtirok etadilar, to'g'ridan-to'g'ri filiallari yoki maxsus kliring palatalari orqali pul majburiyatlari bo'yicha milliy tizimni tashkil qiladilar.

Tijorat banklari - kredit tizimining asosiy bo'g'ini. Ular sanoat, tijorat va boshqa korxonalarga kreditlarni asosan omonat shaklida olgan pul kapitali hisobidan beradi. Mulkchilik shakliga ko'ra ular xususiy aktsiyadorlik, kooperativ va davlatga bo'linadi. Tijorat banklari hisob-kitob va komissiya va savdo-komission operatsiyalarini amalga oshiradilar, faktoring, lizing bilan shug'ullanadilar, xorijiy filiallar tarmog'ini faol ravishda kengaytirmoqdalar va ko'p millatli konsorsiumlarda (bank sindikatlari) ishtirok etadilar.

Investitsion banklar (Buyuk Britaniyada - emissiya uylari, Frantsiyada - biznes-banklar) turli sohalarni, asosan sanoat, savdo va transportni moliyalashtirish va uzoq muddatli kredit berish bilan shug'ullanadi. Kredit tizimida ushbu aloqaning rivojlanishi zamonaviy bozor iqtisodiyotiga xosdir. Tijorat banklaridan farqli o'laroq, investitsiya banklari o'z resurslarining katta qismini o'z aktsiyalari va obligatsiyalarini chiqarish, shuningdek tijorat banklaridan kredit olish orqali jalb qilmoqdalar. Shu bilan birga, ular sanoat va boshqa korxonalarda aktsiyalarni chiqarish va joylashtirishda faol rol o'ynaydi.

Ipoteka banklari ko'chmas mulkka (er, imoratlar, inshootlar) kafolatlangan uzoq muddatli kreditlar beradigan tashkilotlar. Ular banklarda ko'chmas mulk bilan ta'minlangan maxsus turdagi qimmatbaho qog'ozlar - ipoteka kreditlarini chiqarish orqali resurslarni safarbar qiladilar. Ipoteka banklarining mijozlari - bu fermerlar, aholi va ba'zi hollarda tadbirkorlar. AQShda ipoteka kreditlari turli xil banklar (tijorat, jamg'arma), shuningdek sug'urta kompaniyalari, kredit va jamg'arma uyushmalari tomonidan taqdim etiladi.

Iste'mol kreditlari banklari - asosan tijorat banklaridan olingan kreditlar va uzoq muddat foydalaniladigan qimmat tovarlarni sotib olish uchun qisqa va o'rta muddatli kreditlar berish orqali faoliyat ko'rsatadigan banklar turi.

Omonat kassalari (AQShda - o'zaro omonat kassalari, Germaniyada - omonat kassalari) - bu, odatda, milliy birlashmalarga birlashtirilgan va odatda davlat tomonidan boshqariladigan va ko'pincha unga tegishli bo'lgan kichik ahamiyatga ega bo'lgan mahalliy kredit tashkilotlari. Omonat kassalari kredit kartalarini chiqaradilar.

Ixtisoslashgan bank muassasalari ma'lum bir kredit berish turini amalga oshiruvchi banklarni o'z ichiga oladi. Shunday qilib, tashqi savdo banklari eksport va importni kreditlashga ixtisoslashgan.

Bank tizimida asosiy rolni bosh kompaniya (yirik bank - xolding), filiallar (filiallar), shuningdek vakolatxonalar, agentliklar, filiallar o'z ichiga olgan bank guruhlari o'ynaydi.

Bank kapitalining markazlashtirilishi yirik banklarning yirik bank uyushmalariga qo'shilishi, yirik banklarning filiallar tarmog'ining o'sishi bilan namoyon bo'ladi. Bank birlashmalari - bu bank faoliyatida dominant rol o'ynaydigan yirik banklar.