Bank tizimi: mohiyati, tarkibi, vazifalari. Bank tizimi

Bank tizimi: mohiyati, tarkibi, vazifalari. Bank tizimi
Turli mamlakatlarda bank tizimlarining rivojlanish tarixida bir necha turlari ma'lum:

• 
  ikki darajali bank tizimi (Markaziy bank va tijorat banklari tizimi);
  

• 
  markazlashtirilgan monobank tizimi;
  

• 
  noyob markazlashtirilmagan bank tizimi - AQSh Federal Rezervi.
  

Rossiyadagi bank tizimi, ko'plab rivojlangan mamlakatlarda bo'lgani kabi, ikki bosqichli tuzilishga ega. Birinchi bosqichda Rossiya Markaziy banki, ikkinchisida universal va ixtisoslashgan banklarga (investitsiya, omonat, ipoteka, iste'mol kreditlari, sanoat banklari, ichki ishlab chiqarish banklari) va bankdan tashqari moliyaviy institutlarga (investitsiya kompaniyalari, investitsiyalar) bo'lingan tijorat banklari tarmog'i. fondlar, sug'urta kompaniyalari, pensiya fondlari, lombardlar, ishonchli kompaniyalar va boshqalar).

Markaziy bank ikki bosqichli bank tizimidagi birinchi qadam sifatida

Aksariyat mamlakatlarda markaziy (chiqaruvchi) bank davlatga tegishli. Ammo davlat o'z kapitaliga rasman egalik qilmasa ham (AQSh, Italiya, Shveytsariya) yoki qisman egalik qilsa (Belgiya - 50%, Yaponiya -55%), markaziy bank davlat organi vazifalarini bajaradi. Markaziy bank naqd pul ta'minotining asosiy tarkibiy qismi bo'lgan banknotlarni chiqarish (chiqarish) bo'yicha monopoliyaga ega. U rasmiy valyuta zaxiralarini saqlaydi, pul siyosati va valyuta munosabatlarini tartibga soluvchi davlat siyosatini olib boradi. Markaziy bank davlat qarzlarini boshqarish bilan shug'ullanadi va davlat byudjetiga kassa-kassa xizmatlarini taqdim etadi.

Kredit tizimidagi o'z mavqeiga ko'ra, markaziy bank "banklar banki" rolini o'ynaydi, ya'ni tijorat banklari va boshqa institutlarning zarur zaxiralari va mavjud mablag'lariga ega, ularni kreditlar bilan ta'minlaydi, "oxirgi imkoniyatlarni beruvchisi" sifatida ishlaydi va pul majburiyatlarini qoplash milliy tizimini tashkil qiladi. to'g'ridan-to'g'ri filiallari yoki maxsus kliring uylari orqali.

Qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasida vositachilik qilish orqali banklar begonalarni kamaytiradi, ammo moliyaviy manbalarga, iqtisodiy agentlarga nisbatan qo'shimcha ehtiyojlarga ega - bu banklarning vositachilik (vositachilik) funktsiyasidir. Banklarning vositachilik funktsiyasini bajarish qobiliyatining asosi bu axborotdir. Xo'jalik yurituvchi subyektlar vositachining xizmatlaridan foydalanishda taqdim etadigan afzalliklari uning bozorning har doim ham sezib bo'lmaydigan signallarini to'g'ri talqin qilish qobiliyatiga va undan olingan ma'lumotlardan qayta foydalanish imkoniyatiga asoslanadi. Banklarning vositachilik funktsiyasining o'ziga xos xususiyati shundaki, u boshqa funktsiyalar bilan ajralmas bo'lib, natijada ma'lumot to'planishi doimiy ravishda va ushbu funktsiyalar bajarilishi bilan parallel ravishda sodir bo'ladi va bu ma'lumotlar tabiatda eng ishonchli va ko'p qirrali hisoblanadi. Ma'lumotlarning ko'p ishlatilishi, masalan, bank kredit berish jarayonida qarz oluvchining holatini o'rganishi va shu tarzda olingan ma'lumotlardan u qarz oluvchi bilan keyingi munosabatlarda foydalanishi mumkin bo'lganida namoyon bo'ladi.

Brokerlik (vositachilik funktsiyasi) banklar tomonidan kreditlar berish, bozorda qimmatli qog'ozlarni taklif qilishda vositachilik, ishonchni boshqarish, shuningdek, barcha turdagi operatsion xizmatlarni ko'rsatish, maslahat berish, tanlash va sertifikatlashtirish (masalan, qarz oluvchilarga kredit reytingini berish) orqali amalga oshiriladi. Pi, bank, axborot vositachisi sifatida ish olib borganligi sababli, operatsiya uchun komissiya shaklida haq oladi.

Vositachilik bilan bir qatorda, banklarning eng muhim vazifasi aktivlarni sifatli aylantirishdir. Vositachilik funktsiyasini bajargan holda, bank o'z omonatchilarining moliyaviy ehtiyojlari parametrlarini o'zgartiradi, ularning mablag'lari hisobidan depozitlardan farq qiluvchi xususiyatlarga ega bo'lgan kreditlarni beradi, bu esa aktivlarning sifatini o'zgartirish funktsiyasining mazmunidir. Agar banklar va boshqa moliyaviy vositachilar bo'lmasa, har qanday loyihani moliyalashtirishni istagan iqtisodiy agent, moliyaviy ta'minotni berishga rozi bo'lgan va o'z balansida moliyaviy xususiyatga ega bo'lgan moliyaviy talablarga javob beradigan kontragentni topishi kerak edi. . Tabiiyki, bu kontragent uchun juda ko'p noqulayliklar tufayli va amalda ularni amalga oshirish juda qiyin ko'rinadi. Transformatsiya muammosini hal qilishga qodir bo'lgan banklardir. Ular moliyalashtirishga muhtoj bo'lgan moliyaviy agentlarning moliyaviy manbalarga kirishini osonlashtiradi va potentsial kapital etkazib beruvchilarni ortiqcha mablag'larini investitsiyalashga rag'batlantiradi.

Banklarning o'ziga xos vazifasi to'lov vositalari va to'lovlar vositachisi masalasi bo'lib, ular amalga oshirilib, ular to'lov tizimining ishlashini ta'minlaydi. Ushbu funktsiya tufayli banklar moliyaviy vositachilikning asosi hisoblanadi, garchi zamonaviy to'lov tizimlari banklarning minimal ishtirokida ishlashi mumkin bo'lsa-da, zamonaviy axborot texnologiyalari mijozlarga ularning ishtirokisiz to'lov xizmatlarini taqdim etadigan hayotiy institutlarga olib keldi.

Markaziy bankning pul-kredit siyosatining ta'sirini iqtisodiyotga o'tkazish kabi banklarning muhim vazifasi to'lovlardagi vositachilik funktsiyasi bilan chambarchas bog'liqdir. Markaziy bank pul taklifini nazorat qilish orqali iqtisodiyotni barqarorlashtirishga harakat qilmoqda. Inflyatsiya sharoitida u pul massasi o'sishini to'xtatib qo'yadi va tijorat banklari bilan operatsiyalarida foiz stavkalarini oshiradi. Pul massasi o'sishini cheklash tijorat banklarining banklararo kredit olish imkoniyatini pasaytiradi, chunki ular qimmatlashmoqda. Bu, o'z navbatida, real sektorni kreditlash hajmini cheklaydi va ssudalar bo'yicha foiz stavkalariga ta'sir qiladi.

Banklar to'lov tizimining barqarorligini ta'minlashda va pul-kredit siyosatini amalga oshirishda muhim rol o'ynaydi, shuning uchun tijorat banklari markaziy bank tomonidan qat'iy tartibga solinadi.

Turli xil kredit tashkilotlari va muassasalari bank funktsiyalarini bajarishlari mumkin: davlat, kooperativ, o'zaro omonatlar va boshqalar. Barcha mamlakatlarda omonat turining moliyaviy vositachisini tashkil qilishning asosiy shakli tijorat banki bo'lib, faoliyati milliy bank qonunchiligida belgilangan printsiplarga asoslanadi.