Bank mijozining kreditga layoqatliligi tushunchasi

Kichik biznesning kreditga layoqatliligini baholash

Kichik biznesning kreditga layoqatliligi moliyaviy kredit koeffitsientlari, pul oqimlari tahlili va biznes risklarini baholash asosida ham baholanadi.

Moliyaviy koeffitsientlar va bank tomonidan pul mablag'larining harakatini tahlil qilish usulidan foydalanish bankning ushbu mijozlarini hisobga olish va hisobot berish holati tufayli qiyin. Kichik korxonalarda odatda litsenziyalangan buxgalter yo'q. uchun xarajatlar audit bankning ushbu mijozlari uchun mavjud emas, qarz oluvchi hisobotining auditorlik tasdig'i mavjud emas va shuning uchun mijozning kredit qobiliyatini baholash uning ma'lumotlariga asoslanmaydi. moliyaviy hisobotlar, lekin bu biznesning bank xodimining bilimi bo'yicha. Ikkinchisi mijoz bilan doimiy aloqalarni nazarda tutadi: u bilan shaxsiy suhbat, korxonaga muntazam tashriflar.

Kichik tadbirkorlik sub'ekti rahbari bilan shaxsiy suhbat davomida kreditning maqsadi, qarzni to'lash manbasi va muddati aniqlanadi. Mijoz kreditlangan tovar-moddiy zaxiralarning ma'lum bir sanaga kamayishini isbotlashi kerak va kreditlangan xarajatlar sotilgan mahsulot tannarxiga hisobdan chiqariladi.

Kichik korxonalarning yana bir xususiyati: ularning rahbarlari va xodimlari ko'pincha bir oila a'zolari yoki qarindoshlari bo'lishadi; egasining shaxsiy kapitali ko'pincha korxona kapitali bilan aralashtiriladi. Kichik mijozning kreditga layoqatliligini baholashda egasining moliyaviy ahvoli hisobga olinadi, shaxsiy moliyaviy hisobot ma'lumotlariga ko'ra aniqlanadi.

Kichik qarz oluvchilarning kreditga layoqatliligini bank tomonidan baholash tizimi quyidagi elementlardan iborat:

• 
  biznes risklarini baholash;
  
• 
  mijozning ishini kuzatish;
  
• 
  bankirning korxona egasi bilan suhbatlari;
  
• 
  egasining shaxsiy moliyaviy ahvolini baholash;
  
• 
  birlamchi hujjatlar asosida kompaniyaning moliyaviy holatini tahlil qilish.