|
Foiz stavkasi (kredit bo'yicha foizlar). Bu nima? Kredit bo'yicha foiz stavkasi nima va u nimaga bog'liq
Bir paytlar kredit olgan har bir kishi, o'zlari uchun foydali bo'lgan kredit dasturini tanlashda, avvalo foiz stavkasiga e'tibor berishgan. Har bir qarz oluvchi kredit foizi qancha past bo'lsa, uning yakuniy qiymati va oylik to'lovning hajmi shuncha past bo'lishini tushunadi. Ammo hamma ham kredit foiz stavkasi nima ekanligini, u nimadan iboratligini va ushbu qiymatni bilib, kredit qiymatini qanday hisoblashni to'liq bilmaydi.
Bu nima
Ko'pchilikning fikricha, agar foiz stavkasi 12% bo'lsa, unda kredit bo'yicha ortiqcha to'lov 12% ni tashkil qiladi. Ammo bu katta xato, juda aniq tushuncha yillik foizlar - bu bir yil uchun qarzning umumiy miqdoriga hisoblangan foiz. Agar, masalan, kredit muddati 5 yil bo'lsa, unda foizlar kreditdan foydalangan har bir yil uchun hisoblanadi va asosiy qarzning qoldig'ida hisoblanadi.
Shuni yodda tutingki, kredit muddati qancha uzoq bo'lsa, ortiqcha to'lov shunchalik ko'p bo'ladi, chunki kredit bo'yicha foiz stavkasi har yili hisoblanadigan qarz miqdorining shu qismini aks ettiradi.
Kredit olish uchun murojaat qilayotganda, shartnoma shartlariga e'tibor bering. Turli xil moliyaviy tashkilotlar turli xil sxemalarga qiziqish bildirishadi. Qarz mablag'laridan foydalanish bo'yicha foizlar har kuni hisoblab chiqiladigan MMTni bunga yaqqol misol bo'la oladi. Ammo banklar asosan foizlarni bir yil uchun hisoblashadi.
Foiz stavkasi nimadan iborat
Kredit bo'yicha foizlarni belgilaydigan birinchi narsa bu Markaziy bankning foiz stavkasi, agar, masalan, joriy yil uchun u 8% bo'lsa, unda hech qanday moliya muassasasi ushbu foizdan kam miqdorda qarz bera olmaydi. Bundan tashqari, inflyatsiya kabi narsalar borligini yodda tutish kerak, pul har yili eskiradi, ya'ni banklar past foiz stavkalari bilan qarz bersalar, umuman foyda ko'rmaydilar.
Kredit qancha turadi?
Kreditlar bo'yicha foiz stavkasi nimadan iborat:
Inflyatsiya darajasi va u bizning mamlakatimizda yiliga taxminan 7% ni tashkil qiladi.
Bank o'z mablag'larini qarz oluvchilarga bermaydi, shuning uchun omonatchilarni jalb qiladi, shuningdek, kredit bo'yicha foiz stavkasiga kiritilgan depozit hisobvaraqlariga xizmat ko'rsatish uchun pul ham kerak bo'ladi.
Ba'zida banklar foizlarni boshqa moliya institutlaridan qarz olishga majbur qilishadi, qarz oluvchilar banklararo foizlarni ham to'laydilar.
Har bir bankda to'lov qilmaydiganlarning ma'lum foizi bor, ya'ni qarzni to'lamagan qarz oluvchilar, qarz oluvchilar ham buning uchun pul to'laydilar.
Va nihoyat, bank o'zining mavjudligini asoslashi, xodimlarga ish haqi to'lashi, binolar va boshqa xarajatlarni to'lashi kerak.
Bir so'z bilan aytganda, foiz stavkasi bu qarz beruvchining o'z ehtiyojlari va asosiy daromadlari uchun xarajatlarini qoplashidir.
Kreditga foiz pastmi? Nimani qo'lga olish kerak
Albatta, har birimiz qarzga pul olishni va o'z mablag'imiz hisobidan ikki baravar oshirib yubormaslikni xohlaymiz. Ammo, siz kreditni bepul olishning iloji yo'qligini tushunishingiz kerak va kreditning past foiz stavkasi bu arzonroq bo'lishini anglatmaydi.
Birinchidan, reklama banklari har doim kredit bo'yicha minimal foizlarni ko'rsatadilar, bu faqat bo'linmalar uchun mavjud. Bu reklama harakati, va qarz oluvchi faqat barcha hujjatlarni olib kelib, qarz olish uchun so'rov qoldirgandan keyin qarz beruvchining haq miqdorini bilib oladi. Bundan tashqari, ko'pincha foiz qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga, uning kredit tarixiga va boshqa holatlarga bog'liq. Qarz oluvchi uchun stavkani oshirgan holda, bank u bilan shartnoma tuzish orqali o'z xavf-xatarlarini oqlaydi.
Ikkinchidan, kredit bo'yicha past foiz stavkasi ko'p narsani anglatadi. Bank o'z foydasini sog'inmaydi va qarz oluvchini quyidagi xarajatlar kutadi:
Sug'urta mukofotlari, ular oylik to'lovga qo'shiladi.
Kredit hisobvarag'ini ochish va xizmat ko'rsatish uchun vositachilik haqi
To'lovni kechiktirganlik uchun jarima va jarimalarni qo'llash.
Qarzni muddatidan oldin to'lash uchun jarimalar.
SMS-ma'lumot berish va boshqa xizmatlar uchun qo'shimcha to'lovlar.
Kredit olish uchun ariza berishdan oldin, shartnomani diqqat bilan o'qing va mutaxassisdan so'rab, bank qarz oluvchidan qo'shimcha mablag'larni qanday undirishini aniqlang.
Kreditlar bo'yicha foiz stavkalari turlari
Sizningcha, kredit bo'yicha yillik foiz stavkasi doimiymi? Aksariyat hollarda, ha, ayniqsa iste'molchilar yoki ipoteka kreditlari haqida gap ketganda. Foiz stavkasi shartnomani imzolashdan oldin belgilanadi, qarz oluvchi to'lovlar jadvalini oladi va unga ko'ra muddat tugashidan oldin qarzni to'laydi.
Kredit foiz stavkalari turlari
Do'stlaringiz bilan baham: |
