Зарубежный опыт развития страхового посредничества

Таблица 1. 
Классификация страховых посредников в некоторых европейских странах в 
соответствии с типами и видами 
Страна 
Классы страховых посредников 
Виды страховых посредников 
Бельгия 
не выделяются 
- страховые агенты; 
- страховые брокеры; 
- страховые субагенты 
Кипр 
- связанные страховые посредники; 
- не связанные страховые посредники 
- страховые агенты; 
- страховые брокеры; 
- страховые субагенты; 
- страховые консультанты 
Дания 
не выделяются 
- страховые агенты; 
- страховые брокеры; 
- страховые субагенты 
Франция 
выделяются лишь по отношению к 
некоторым посредникам (агентам) 
определенных в Законе № 2005-1564 от 
15 декабря 2005 г. «О различных 
положениях про адаптацию к 
законодательству сообщества в области 
страхования» 
-страховой или перестраховочный брокер; 
- Генеральный страховой агент; 
- страховой агент; 
- агент страхового посредника (субагент) 
Германия 
- связанные страховые посредники; 
- процессионные страховые посредники 
-страховые агенты; 
- страховые брокеры; 
- страховые консультанты 
Греция 
- не связанные страховые посредники; 
- перестраховочные посредники; 
- связанные страховые посредники 
- страховые агенты; 
- страховые брокеры; 
- страховые консультанты 
Италия 
не выделяются 
- страховые агенты; 
- страховые и перестраховочные брокеры; 
- страховые инспекторы; 
- банки, финансовые посредники, 
уполномоченные акционерные брокерские 
компании, компания Poste Italiane; 
- любые другие лица, которые занимаются 
посредничеством, такие как служащие, 
сотрудники, консультанты и другие 
субъекты, зарегистрированные 
посредниками 
Испания 
- связанные страховые посредники; 
- не связанные страховые посредники 
−
страховые агенты; 
−
мультиагенты; 
−
операторы банковского страхования; 
страховые брокеры, перестраховочные 
брокеры 
Источник: составлено авторами на основе [4] 
Кроме приведенного в директиве подхода, есть также другой, в соответствии с 
которым, 
существуют 
непосредственно 
страховые 
посредники, 
а 
также 
вспомогательные страховые специалисты. При этом к первым отнесены страховые 
агенты и брокеры, а ко вторым - оценщики страховых рисков, актуарии и оценщики 

---

Научно-практические исследования, 2-2 (37), 2021
стр. 9
страховых убытков. Наряду с тем, необходимо отметить, что вспомогательных 
страховых специалистов «не совсем корректно» относить к страховым посредникам за 
то, что они не обеспечивают связь в системе «страховщик-посредник - страховщик»[1]. 
Все рассмотренные подходы имеют существенный недостаток - отсутствие 
комплексности. Подавляющее большинство ученых либо вообще выделяют лишь 
определенные виды страховых посредников или концентрируют вес на их привязке 
(зависимости или независимости) к страховщикам.
Согласно признакам специализации, страховых посредников можно поделить на 
тех, которые осуществляют деятельность в сфере life - страхование (страхование 
жизни), в сфере non-life - страхование (другие виды рискового страхования) и которые 
осуществляют оба эти виды страхования (универсальных страховых посредников). 
В практике развитых европейских стран, прямые посредники в основном 
концентрируют свою деятельность в сфере страхования другого за life-страхование. 
При этом в структуре прямых посредников, в значительном большинстве стран ЕС 
(Франции, Италии, Германии, Португалии, Испании и т.д.) преобладают страховые 
агенты. 
В отношении страховых брокеров, то данные страховые посредники преобладают в 
таких развитых странах как Великобритания, Австрия, Бельгия, Ирландия, и др. при 
этом, их деятельность больше сконцентрирована именно на сфере других видов 
рискового страхования (страхования жизни). 
Значительно большей, чем брокеров у европейских стран является присутствие на 
рынке life-страхования страховых агентов. Наряду с тем, у значительного большинства 
стран ЕС наиболее распространенным, среди других каналов сбыта данных страховых 
продуктов, является реализация через процессионных страховых посредников, а 
именно банковские учреждения (банкострахование). 
Подытоживая, следует отметить, что присутствие тех или иных видов посредников 
в различных сферах страхования, прежде всего, связано с национальными, 
экономическими и историческими предпосылками развития определенного страхового 
рынка. Классификация страховых посредников, согласно их зависимости или связи со 
страховщиком является наиболее распространенной как в отечественной, так и 
международной научной литературе. 
В контексте международного подхода к данной классификации выделяют 
связанных и не связанных страховых посредников. В рассматриваемой Директиве под 
понятием «связанный страховой посредник» понимается любое лицо, которое 
осуществляет страховое посредничество в интересах и от имени одной или более 
страховых организации в области страховых продуктов, не конкурирует с другими 
такими посредниками, но которая не собирает премии или суммы, предназначающиеся 
страхователю и, действуя с полной ответственностью страховщика, реализует его 
страховые продукты. 
Опыт развитых зарубежных стран свидетельствует о том, что прямые страховые 
посредники, как брокеры, так и страховые агенты играют значительную роль в 
дистрибуции страховых продуктов. Рассмотрим значение страховых брокеров в 
продажах страховых продуктов в целом и по направлениям «life» и «non-life». Данные 
об этом приведены в табл. 2. 

---

Научно-практические исследования, 2-2 (37), 2021
стр. 10