Учебно-методическое пособие фгбоу во пермская гсха пермь, 2016 содержание раздел I. Общие основы экономического развития

Депозитный мультипликатор
Благодаря развитой системе кредита банки обладают способностью порождать новые деньги. Для удовлетворения требований вкладчиков о возврате им денег обычно бывает необходимо держать наготове 10-15% от общей сумы депозитов в виде наличности. Такую банковскую систему называют системой с частичным резервным покрытием. ЦБ устанавливает норму обязательных резервов по все видам вкладов.
Норма обязательных резервов – это доля в процентах от суммы определенного вида вкладов, которую коммерческий банк должен хранить на своем резервном счете в ЦБ.
После перечисления обязательных резервов банк может оставить некоторую часть наличности в кассе для обслуживания клиентов. Эта сумма называется избыточными резервами. Банками используются также корреспондентские счета в ЦБ для безналичного расчета с другими банками. Оставшаяся сумма может быть использована для выдачи ссуд. Выдавая ссуды, коммерческие банки увеличивают предложение денег. Банковский или депозитный мультипликатор MS – величина, обратная норме обязательных резервов (rr). Он показывает, во сколько раз увеличивается предложение денег коммерческими банками. Этот процесс называется денежно-кредитной эмиссией.
MS = 1 / rr (33)
Расширяя денежную массу в экономике, банковская система не может создавать реальное богатство. Банк просто предоставляет возможность осуществлять сделки. Фирмы расширяют производство, увеличивают продажи. Растет их доход. Должники должны будут вернуть деньги. Но, в каком-то смысле, банк создает возможность для роста богатства.


Сущность, принципы, функции и формы кредита.


Кредит – это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и за плату в виде процента.
Функции кредита: способствует мобилизации средств для расширенного воспроизводства; ускоряет структурную перестройку экономики, повышает ее конкурентоспособность.
Необходимость кредита определяется потребностью перелива денежных средств.
Источники кредита: амортизация, высвобождаемая часть оборотного капитала, нераспределенная прибыль, бюджетные, целевые фонды, накопления населения.
Формы кредита:
1. Коммерческий – предоставляется одними предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Оформляется векселем. Цель – ускорение реализации товаров.
2. Банковский – предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям в виде денежных ссуд.
3. Потребительский кредит – предоставляется потребителям в виде коммерческого (продажа товара с отсрочкой) и банковского.
4. Сельскохозяйственный – кредит на длительный срок для капиталовложений в сельское хозяйство под обеспечение недвижимостью.
5. Ипотечный – ссуды под залог недвижимости.
6. Государственный – выпуск государственных займов или гарантии государства по частным кредитам.
7. Международный – предоставление кредитов в сфере международных экономических отношений валютных и товарных ресурсов.
8. Лизинг.