Учебно-методический комплекс по дисциплине: «деньги и банки» ташкент 2018 2

 
Основа кредита - это наиболее глубокая часть сущности кредитных отношений, это 
то, на чем «держится» сущность и чем она определяется.
Можно также предположить, 
что она составляет главное в сущности, определяющее свойство кредита, влияющее на все 
другие свойства. 
Определяющим звеном, главным в сущности кредита, некоторые авторы иногда 
считают уплату ссудного процента. На первый взгляд для этого действительно есть 
серьезные причины: ссудный процент неизбежно существует рядом с кредитом, без него 
кредитная сделка представляется противоестественной. Кажется, что без процента нет и 
кредита. 
В одной из книг начала XX в., посвященных кредиту и банкам, приводятся примеры, 
как один крестьянин передавал телегу во временное пользование. Является ли, 
спрашивает автор книги, такая передача вещи во временное пользование кредитом? Ведь 
здесь имеет место все - и передача, и возвращение вещи через определенный период 
времени. Тем не менее кредитом, считает автор, здесь можно назвать лишь такую сделку, 
когда крестьянин возвращает не только телегу, но и в виде платы кладет туда мешок 
овощей. 
В современном хозяйстве ссудный процент как бы становится атрибутом кредита, 
становится его свойством. Вместе с тем ссудный процент порождается не самим 
кредитом, а круговращением стоимости, которое свойственно капиталу. Это свойство не 
кредита, а использования средств как капитала. Ссудный процент выражает другое 
экономическое отношение, отличное от кредита, служит другой экономической 
категорией, возникающей при определенных условиях. Кредит является категорией 
обмена, в то время как ссудный процент выступает распределительной категорией. 
В истории развития кредита существуют многочисленные примеры беспроцентных 
ссуд. В римском праве, например, кредиты подразделяются на ссуды, по которым 
уплачивался процент, и ссуды, по которым процент не взыскивался. В современном 
хозяйстве беспроцентными зачастую выступают дружеские, личные кредиты (кредиты 
друзьям, близким знакомым, родственникам). Даже современный банковский кредит 
может приобретать беспроцентный характер (кредиты инсайдерам -акционерам банка и 

---

179 
др.). Беспроцентными в особых случаях могут быть и международные кредиты, 
предоставляемые в порядке помощи развивающимся странам. 
Означает ли это, что современный кредит может существовать без ссудного 
процента? Видимо, нет. Признаком современной системы кредитования служит взыскание 
процента по ссудам. Связано это в том числе и с тем, что банковский кредит 
предоставляется главным образом на базе привлеченных средств, которые для банка 
выступают как платные ресурсы. Банки как коммерческие предприятия экономически не 
могут покупать ресурсы за плату, а продавать свои кредиты на бесплатной основе.