Учебно-методический комплекс по дисциплине: «деньги и банки» ташкент 2018 2

Межбанковские расчеты.
Расчеты между банками на территории России 
производятся через расчетно-кассовые центры, созданные Центральным банком . 
Банковские операции по расчетам могут осуществиться и по корреспондентским счетам 
банков, открываемым другу друга на основе межбанковских соглашений. 
Документооборот в банках и расчетно-кассовых центрах организуется в 
соответствии с Положениями ЦБ «Внутрибанковские расчеты между учреждениями 
Госбанка осуществлялись с использованием системы межфилиальных оборотов (МФО), 
введенной с 1933 г. В систему МФО были включены и учреждения Внешторгбанка СССР. 
Ежегодно по межфилиальным расчетам Госбанка проводилось до 200 млн. перечислений. 
Аналогичная схема расчетов с применением счетов типа МФО использовалась и во 
взаимных платежах между учреждениями Стройбанка, а также внутри системы 
сберегательных касс. 
Межфилиальные обороты имели место при перечислении банковскими 
учреждениями средств по поручениям своих клиентов получателям, счета которых 
находились в иногородних филиалах. 
Преимущество расчетов посредством МФО заключалось в том, что они были 
хорошо отлажены и в известной степени дисциплинировали бухгалтерский аппарат 
банков, поскольку требовали четкой организации работы и строгого контроля. 
Механизм расчетов по МФО предполагал централизованный порядок их 
урегулирования и контроля за своевременным, полным завершением. Вместе с тем 
невозможно было четко разграничить ресурсы банков. Впрочем, такой необходимости не 
было. Многолетний опыт Госбанка показал целесообразность использования МФО в 
рамках одного банка. За рубежом взаимные расчеты между отделениями и филиалами в 
некоторых крупных банках ведутся с использованием счетов типаМФО. 
На первом этапе реорганизации банковской системы (1988-1990 гг.) порядок 
применения расчетов по МФО был распространен на учреждения всех государственных 
специализированных банков. В дальнейшем предполагалось обеспечить экономическую 
самостоятельность банков, повысить их реальную заинтересованность и ответственность 
за 
конечные 
результаты 
деятельности, 
довести 
принципы 
хозяйственного 

---

80 
(коммерческого) расчета до подразделений банков. Однако выполнить эту задачу не 
удалось, что во многом было связано с механизмом межбанковских расчетов, 
обусловившим внеплановое перераспределение денежных средств между банками в 
процессе 
межфилиальных 
оборотов. 
В 
подобной 
ситуации 
учреждения 
специализированных банков, по сути дела, автоматически привлекали средства 
Государственного банка, а также автоматически предоставляли друг другу ресурсы 
взаймы независимо от их наличия. Такие кредиты по сути были обезличенными, 
бессрочными и бесплатными. В итоге Госбанк был лишен возможности регулировать 
денежный оборот и контролировать деятельность банков. 
Назрела необходимость дальнейших преобразований банковской системы. В стране 
начала создаваться двухуровневая банковская система. 
На втором этапе банковской реформы (начало 90-х гг.) был утвержден новый 
порядок взаиморасчетов банков - через корреспондентские счета, открываемые ими в 
учреждениях Центрального банка (расчетно-кассовых центрах - РКЦ) и друг у друга. 
Современная система организации межбанковских расчетов регламентируется 
Банком России «Положением об организации межбанковских расчетов на территории 
Российской Федерации» (1992 г.), в котором указывается, что на территории России 
расчеты между учреждениями коммерческих, кооперативных банков и другими 
кредитными учреждениями производятся расчетно-кассовыми центрами Центрального 
банка . Для расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский 
счет. Порядок взаимоотношений по выполнению расчетов регулируется данным 
положением и договором о корреспондентских отношениях. Операции по расчетам между 
учреждениями банков отражаются в РКЦ по счетам «Взаимные межфилиальные 
расчеты». На этих счетах учитываются операции по перечислению (взысканию) платежей 
(задолженности) на счета получателей (плательщиков), обслуживаемых в других РКЦ. 
Контроль межфилиальных оборотов осуществляется в действующем порядке. 
Учреждениям банков счета по МФО не открываются. 
Расчеты между клиентами одного учреждения банка производятся путем списания 
или зачисления средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счет банка. 
Банки должны обеспечивать своевременное поступление на свой корреспондентский 
счет средств в размерах, необходимых для проведения платежей. 
Корреспондентские счета выверяются учреждениями банков ежемесячно на 
основании ведомостей проверки состояния расчетов по корреспондентскому счету в РКЦ. 
По всем неправильно проведенным РКЦ суммам учреждения банков предъявляют 
требования о восстановлении или списании этих сумм в письменной форме. 
Коммерческие банки и их учреждения могут вводить расчеты путем зачета 
взаимных требований, организовывать, свои расчетные центры для совершения расчетов 
обслуживаемой клиентуры, проводить в них зачетные операции взаимных требований 
хозяйственных органов, а также открывать корреспондентские субсчета в других банках, 
их учреждениях для расчетов своих клиентов. Сальдо взаимных платежей должно 
погашаться путем перевода средств по корреспондентским счетам этих банков, их 
учреждений, а также в РКЦ Центрального банка. 
По соглашению между банками корреспондентские счета банков, их учреждений 
могут вестись не в РКЦ, а в других банках, их учреждениях. Режим корреспондентского 
счета одного банка (учреждения) в другом банке (учреждении) определяется по 
соглашению между банками. 
Аналогичные проблемы в разных странах решаются по-разному (как в правовом и 
организационном, так и методическом планах). Но общие принципы организации 
межбанковских расчетов везде одинаковы. К числу таких общих черт можно отнести 
активное участие центральных банков в рационализации расчетов в форме прямого в них 

---

81 
участия или в форме инициирования и поддержки специальных расчетных центров, 
создаваемых коммерческими банками, или специальных банков. Именно посредничество 
в платежах между банками как прерогатива центрального банка позволяет ему 
контролировать и регулировать денежный оборот. 
Отсутствие в начале 90-х гг. банковской телекоммуникационной сети и передача 
бумажных денежно-расчетных документов через почту вело к проведению платежей 
между экономическими субъектами до двух месяцев, оборачиваемость средств была очень 
низкая. Анализируя состояние платежной системы Правительство приняло Постановление 
"О мерах по совершенствованию банковских систем и стабилизации денежно-кредитных 
отношений", в соответствие с которым Центральный банк совместно с коммерческими 
банками разработал концепцию компьютеризации банковской системы республики и с 
начала 1995 года централизовано начал внедрение системы электронных платежей в 
банковскую систему. Это мероприятие было завершено в марте 1996 года.
До сентября 2003 года в банках функционировала децентрализованная система 
расчетов, то есть филиалы банков самостоятельно открывали корреспондентские счета в 
Центральном банке и управляли своими ресурсами и рисками. Система электронных 
платежей обеспечивала файловую обработку информации на валовой основе. 
Инициированные платежные документы поступали в систему и обрабатывались 
непрерывно в порядке поступления. Время обработки транзакций составляло 3-5 минут 
для внутриобластных платежей и 10-15 минут для межобластных платежей.
Банковская телекоммуникационная сеть до 2003 г.
Банковская телекоммуникационная сеть является ключевым элементом при 
обработке всех сообщений и передаче данных, требуемых для слаженной работы 
платежной системы и управления потоками информации между банками. Основным 
отличием банковской телекоммуникационной сети республики является ее единая 
структура, связывающая все отделения банков в столице, областных центрах и в районах 
республики.
Существовавшая до реализации проекта развития БТС сеть базировалась на 
технологии Frame Relay и Х25, с использованием арендованных линий общей 
телекоммуникационной инфраструктуры. БТС состояла из следующих компонентов:

Телекоммуникационная сеть на основе технологии Frame Relay, 
соединяющая Центр расчетов г. Ташкента со всеми республиканскими офисами 
коммерческих банков и всеми отделениями коммерческих банков (около ста), 
находящимися в г. Ташкенте на скорости 64 кбит/сек;

Единая банковская республиканская сеть Х.25, обеспечивающая 
соединение головного офиса Центрального банка в Ташкенте и 12 региональных 
расчетных центров на республиканском уровне, а также всех отделений 
коммерческих банков в регионах к соответствующему расчетному центру 
Центрального банка.

---

82 
Дальнейшее развитие
На первом этапе становления национальной платежной системы и автоматизации 
банков, когда необходимо было в кратчайшие сроки обеспечить качественное и быстрое 
проведение расчетов между хозяйствующими субъектами, это было самым оптимальным 
вариантом, в котором максимально использовались возможности созданной банковской 
телекоммуникационной сети и программно-аппаратного обеспечения. Эта технология 
вполне оправдывала себя на протяжении последних восьми лет.
В настоящее время уровень развития автоматизированных банковских систем, 
программно-аппаратных средств и опыт работы персонала поднялись на качественно 
новую ступень, и уже подошло время, когда банки должны больше внимания уделять 
вопросам управления, поддержания рентабельности и эффективности функционирования, 
чтобы динамично развиваться в среде конкуренции. Поэтому проводятся дальнейшие 
работы по развитию платежной системы, банковской телекоммуникационной сети и 
банковских информационных технологий.
Данный проект по улучшению Информационной Системы Финансового Сектора 
по Займу Мирового Банка на Развитие Финансовых Институтов затрагивает четыре 
основные взаимозависимые сферы:

Новая структура платежной системы, основанная, в частности, на 
обработке расчетов в режиме реального времени по платежным операциям с 
единым корреспондентским счетом и единым балансом коммерческих банков;

Система управленческой информацией (МИС), которая позволит 
коммерческим банкам увеличить их возможности по осуществлению эффективного 
руководства, в частности, по управлению рисками и ликвидностью, а 
представителям службы надзора Центрального Банка позволит получать 
достоверную и своевременную информацию;

Телекоммуникационная сеть, связывающая главные территориальные 
управления Центрального банка и коммерческих банков, которая сможет 
предоставить своевременные телекоммуникационные услуги, поддерживающие 
обмен платежей в режиме реального времени, а также информацию, требуемую в 
соответствии с системой МИС для управления банком.

---

83 

Глобальная 
система 
безопасности, 
обеспечивающая 
соответствующий уровень защиты информационных сетей банков.
Совершенствование платежной системы в 2003-2006 гг.

Проведение 
межбанковских 
платежей 
через 
единые 
корреспондентские счета Головных коммерческих банков, открытых в Центре 
расчетов Центрального банка.

Создание единой базы данных и централизованной обработки 
платежных операций в головных офисах коммерческих банков.
Работы по переходу на единый корреспондентский счет уже завершены к 8 
сентября 2003 г., и все многофилиальных коммерческих банков перешли на единый 
корреспондентский счет. При этом сокращены все территориальные Центры расчетов и 
функционирует единый центр расчетов при Главном управлении ЦБ по г. Ташкенту.
С мая 2004 г. все операции, проводимые Расчетно-кассовыми центрами 
Территориальных главных управлений Центрального банка отражаются в едином балансе 
Центрального банка в режиме реального времени. В настоящее время также завершаются 
работы по созданию единой базы данных и централизованной обработки платежных 
операций в головных офисах коммерческих банков.
Создание системы МИС в банках
Современное развитие экономики обуславливает необходимость проведения 
глубокого изучения причин изменений экономических показателей в разрезе банков, 
регионов и в целом по республике для выработки оптимальных решений. В связи с этим в 
настоящее время становятся востребованными и выдвигаются на первое место не просто 
информационные, а аналитические технологии, позволяющие повышать эффективность 
управления. 
Учитывая 
это, 
учетно-бухгалтерское 
ядро 
вновь 
создаваемых 
автоматизированных банковских систем базируется на принципиально новой 
технологической базе с учетом защиты и обеспечивающих полноту информации, 
необходимой для функционирования системы поддержки принятия решений по 
управлению банком.
Совершенствование банковской телекоммуникационной сети, начиная с 2003 г.
Вышеуказанные направления совершенствования банковских информационных 
систем накладывают определенные требования к банковской телекоммуникационной 

---

84 
сети. В связи с этим в 2003 г. закончен проект развития цифровой банковской 
телекоммуникационной сети до областных центров. В рамках данного проекта в 
г.Ташкенте проложен оптоволоконный кабель протяженностью более 38 км. Данное 
кольцо является транспортной средой АТМ-сети и охватывает районы города, в которых 
сосредоточено наибольшее число потенциальных пользователей БТС создающих 
основную часть сетевого трафика – банков, ведомств экономического сектора и 
государственного управления.
К АТМ-сети подключены каналы от всех областных центров и трафик сети г. 
Ташкента. Обеспечено сопряжение сетей с различными протоколами АТМ, IP, Frame 
Relay и Х25, входящих в состав БТС. Управление всей сетью производится из единого 
центра управления в здании ЦБ и позволяет оптимизировать нагрузку в любой части БТС, 
а так же имеются пакеты программно аппаратных приложений системы управления, 
которые производят анализ каналов, трактов, PVC, SVС и Soft VC из конца в конец и по 
участкам. Для повышения эффективности управления БТС обеспечена интеграция 
разнотипных средств управления сетями на основе платформы HP Open View. Для 
управления сетями использован международный протокол SNMP, что позволит 
наращивать сеть, используя устройства производителей, на которых поддерживается 
стандарт SNMP.
Пользователи БТС получили следующие преимущества:
Абоненты сети–отделения коммерческих банков и учреждения финансового 
сектора подключены к БТС на скоростях передачи данных от 64 Кбит/с до 2 Мбит/с: 
головные офисы, расположенные в г. Ташкенте, подключены к БТС на скоростях 1 
Мбит/с и 2 Мбит/с, областные отделения на скоростях 64 Кбит/с, 128 Кбит/с. В 
зависимости от потребности пользователей могут быть использованы более высокие 
скорости до 2 Мбит/с.
На базе Банковской телекоммуникационной сети реализовано:

подключение 1168 локальных сетей абонентов к БТС и организовано 
более 3000 постоянных логических каналов связи;

более 40 закрытых корпоративных сетей коммерческих банков;

корпоративные сети Министерства финансов, Товарно-сырьевой 
биржи, Валютной биржи и Центра ценных бумаг;

---

85 

Межведомственная 
корпоративная 
сеть 
в 
рамках 
Единой 
электронной информационной системы внешнеторговых операций между 
Центральным банком, коммерческими банками и Государственным таможенным 
комитетом;

Корпоративная сеть Центрального банка;

телефонная сеть Центрального Банка с единым планом нумерации, 
абонентами которой являются все территориальные подразделения Центрального 
банка;

система видеоконференции между аппаратом Центрального банка и 
территориальными управлениями ЦБ.
В связи с переходом коммерческих банков на единый баланс в режиме реального 
времени и наличием филиалов в районных центрах, стоит вопрос о дальнейшем развитии 
цифровой БТС до районных центров для обеспечения всех отделений коммерческих 
банков высокоскоростными каналами передачи данных. Данный проект согласован с 
Узбекским Агентством связи и информатизации, и ведутся организационные работы по 
реализации проекта.