Учебно-методический комплекс по дисциплине: «деньги и банки» ташкент 2018 2

- 
трастовые операции;
 
•
- операции с ценными бумагами; 
•
- операции с иностранной валютой; 

---

260 
•
- хранение материальных ценностей; 
•
- оказание консультативных услуг и т. д ( КБ выполняют около 400 операций).
Банк
- коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства и 
использует от своего имени для выдачи ссуды, осуществления расчетов и др. 
Операций, а также осуществляет эмиссию денежных знаков.
Роль банков в экономике заключается: 
-мобилизуя свободные денежные средства и направляет их на развитие экономики 
(предприятий, организаций и т.д.);
-своевременные денежные расчеты в наличном и безналичном порядке 
способствуют своевременной выдаче заработной платы, закупки сырья,
материалов, техники предприятиями, что является условием их нормальной 
деятельности;
- долгосрочные кредиты способствуют расширению 
основных фондов
, внедрения 
новой техники и технологии, реконструкции действующих предприятий;
-краткосрочные кредиты выдаются на расширение 
оборотных активов
предприятий (на закупку сырья, материалов, на осуществление сезонных затрат, на 
завершение расчетов между предприятиями и организациями. Все это (кредиты) 
способствует к увеличению объема выпускаемой продукции;
- операции с ценными бумагами, инвестиции способствуют развитию экономики; 
- финансирование капитальных вложений; 
- лизинговые операции;
Банки можно 
классифицировать
по следующим видам: 
-по характеру выполняющих операций: эмиссионные и коммерческие. 
-по срокам представления кредитов банки могут делится на: краткосрочные и 
долгосрочные; 
-по отраслевому признаку: промышленные, торговые, сельскохозяйственные и 
т.д.
-по территориальному признаку: обслуживающие республики или отдельные 
регионы;
-по 
признаку собственности: государственные, частные, акционерные, 
иностранные, смешанные; 
Реформа банковской системы с 1988г.
До 1988 года существовала строго централизованная государственная система 
банков:
- Банк СССР
- Промстройбанк СССР 
- Внешстройбанк СССР 
В июле 1987 года было принято решение о создании специализированных банков 
по обслуживанию народнохозяйственных комплексов.
Государственный банк СССР в виде республиканских и областных контор. 
Отделения гос.банка в районах были переданы специализированным банкам.
-Промстройбанку СССР (промышленность, строительство, транспорт)
- Агропромбанку СССР
- Жилсоцбанку СССР 
Создание специализированных банков по народнохозяйственным комплексам 
себя не оправдало. Гос. банк потерял рычаги управления, денежная система была 
расстроена, эмиссия возросла, кредиты использовались для покрытия бюджетного 
дефицита, возрос аппарат банка.
В 1990-91 гг. В соответствие с законом Республики Узбекистан «О банках и 
банковской деятельности» банковская система строится на двух уровнях:

---

261 
1) Центральный Банк (верхний уровень) 
2) Коммерческие банки и все остальные.
Были созданы около 30 коммерческих банков. Наиболее крупными являются:
1) Республиканский Акционерно-коммерческий Узпромстройбанк.
2) Акционерно-коммерческий «Узагропромбанк» на базе которого были созданы три 
банка: «Пахтабанк», «Галлабанк», «Узмевасабзавотбанк». 
3)«Тадбиркорбанк» (кредитно-расчетное обслуживание предпринимателей)
4) «Асака банк» (Государственно-акционерный)
5) «Узжилсбербанк» 
6) «Замин» (ипотечный банк мелких производителей (дехкан и др.)) 
7) Национальный банк ВЭД (Государственно-акционерный) 
8) Народный банк
Центральный банк Республики Узбекистан, его задачи,
функции и операции.
ЦБ является верхним звеном банковской системы , он же является 
государственной собственностью, подотчете Олий Мажлису.
ЦБ располагает областными территориальными управлениями и расчетными
центрами в районах.
Главными задачами являются: 
Цель - стабилизация национальной валюты. 
1) разрабатывает денежно-кредитную, монетарно-валютную политику.
2) по денежному обращению ЦБ имеет исключительное право эмиссии денег и 
операции с ними. Например, подкрепление коммерческих банков.
3) организует и осуществляет безналичные расчеты.
а) между коммерческими банками через расчетные центры по
корреспондирующим счетам (авизо - внутри банковский 
документ по переводу денег)
4) осуществляет расчеты между коммерческими банками и Центральными 
Банками других стран.
5) устанавливает единое правило осуществления банковских документов, 
устанавливая нормативные документы.
6) дает разрешение (лицензию) на создание коммерческого банка и 
осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков по выполнению 
экономических нормативов и законов о банках.
7) во взаимоотношении с бюджетом ЦБ осуществляет кассовое исполнение 
бюджета (учет доходов и расходов бюджета), предоставляет кредит Минфину, 
реализует ГКО.
8) предоставляет кредиты коммерческим банкам в порядке рефинансирования 
(3% в месяц)
9) осуществляет операции с ценными бумагами
10) концентрирует и учитывает обязательные резервы коммерческих банков - 
25% от депозитов. (регулирует денежное обращение, страхует от риска обанкротиться 
следит за ликвидностью банка)
11) учреждения ЦБ осуществляет кредитно-расчетное обслуживание СНБ, МВД, 
Министерство обороны.
Сам не осуществляет кредитно-расчетное обслуживание кроме Минфина, а 
осуществляет кредитно-расчетное обслуживание коммерческих банков.
Национальный Банк Внешнеэкономической деятельности.

---

262 
Национальный Банк создан по указу Президента от 7 сентября 1991 г. 
Учредителями являются правительство, Минфин, ЦБ, Мин ВЭС, Комитет по 
прогнозированию и статистике. Последние два года он открыл свои отделения во всех 
областях.
Функциями Национального банка является:
1) организация международных расчетов по экспортным и импортным 
операциями по корреспондирующим отношениям более 176 банками
2) кредитование крупных инвестиционных проектов в национальной и 
иностранной валюте для увеличения производства экспортной продукции.
3) привлечение иностранных инвесторов, получение государственных займов и 
кредитов.
4) эффективное использование валютных резервов внутри страны и на 
международных, валютных, кредитных рынках.
Кредиты и валютные ресурсы направляются на развитие приоритетных отраслей:
1) преработка хлопка и др.
2) добыча и переработка нефти и газа.
3) добыча и переработка драгоценных и цветных металлов.
4) развитие малого бизнеса
5) развитие транспорта 
6) развитие туризма 
7) телекоммуникационные связи.
Коммерческие банки и организация их деятельности.
Коммерческие банки били созданы:
а) путем преобразования государственных специальных банков в акционерно-
коммерческие банки, которые привлекли акционеров; 
б) банки созданные на основе добровольных долевых взносов учредителей.
Для создания коммерческого банка необходимо не менее трех учредителей, которые 
формируют уставной (акционерный) капитал). Взносы учредителей должны быть 
исключительно собственные.
Доля акционера не более 35%. С 1 января 2000 г. доля акционера не должна быть 
более 20%.
С 1 января 2001 г. - 13% 
С 1 января 2002 г. - 7% 
Постановлением Кабинета Министров от 15 января 19 __ года предусмотрено 
поэтапное повышение минимальных размеров уставного капитала. Для банков в 
Ташкенте 2,5 млн. $, а в других пунктах 1,25 млн. $. Частные банки 0,3 млн. $.
Коммерческий банк становится юридическим лицом после регистрации и 
получения лицензии в ЦБ. Для получения лицензии в ЦБ представляется:
1) ходатайство о выдаче лицензии с экономическим обоснованием необходимости 
создания банка.
2) учредительный договор, с указанием взноса средств в уставной фонд банка.
3) оценка финансового состояния и регистрация для учредителей - заключение 
аудиторской организацией.
4) устав банка 
5) прогноз бизнес-плана и финансового плана банка, т.е. какие будут доходы 
расходы этого банка (зависит от рода клиентов, вида банковских операций)
6) сведения о профессиональных качествах управляющего и главного бухгалтера.
На основании этих документов ЦБ в течении 1 месяца должен решить вопрос.
Устав банка содержит:
1) наименование и место

---

263 
2) перечень банковских операций 
3) размер уставного капитала 
4) данные об органах управления банка (структура)
5) указания о выполнении банковских операций и учета в соответствие с действующим 
законодательством.
ЦБ может отказать в выдаче лицензии при нецелесообразности создании банка, при 
неудовлетворительном состоянии учредителей, при не формировании уставного 
капитала до установленных размеров.
ЦБ может отозвать лицензию:
1) при недостоверности представленных документов 
2) при систематическом искажении баланса и отчета.
3) при проведении операций не совместимые с законом.
4) при неплатежеспособности коммерческого банка и не выполнении обязательств 
перед кредиторами.
5) систематическом не выполнении экономических нормативов.
Органами управления коммерческих банков являются:
1) общее собрание акционеров, которое заслушивает отчеты, утверждает баланс, 
распределяет прибыль и принимает наиболее важное решение по деятельности банка 
2) Совет банка, не менее 5 человек, акционеры, ученые специалисты. Совет 
осуществляет контроль в интересах вкладчиков, решает кадровые вопросы, определяет 
политику банка.
3) Правление банка - исполнительный орган осуществляющий оперативное 
руководство и несущее ответственность за работу банка 
Операции коммерческих банков.
1) открытие и ведение счетов физических и юридических лиц и банков 
корреспондентов.
2) привлечение депозитов.
3) предоставление краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов за счет 
собственных и привлеченных средств.
4) кассовые операции и инкассация.
5) осуществление безналичных расчетов.
6) финансирование капитальных вложений
7) операции по кассовому исполнению бюджета.
8) операции с иностранной валютой в наличном и безналичном порядке.
9) операции с ценными бумагами.
10) инвестиции 
11) выдачи гарантий своим клиентам по выполнению обязательств.
12) при обретение права требованию по исполнению обязательств (траст, факторинг) 
13) Лизинговые операции. 
14) Может оказывать информационные услуги.
Пассивы банка - банковские ресурсы, к ним относятся:
1) капитал банка, состоит из:
а) акционного капитала 
б) резервного капитала 
в) резервов по ссудам
г) нераспределенная прибыль
Составляет 10%.
2) депозиты - (70-90%)

---

264 
а) до востребования 
б) сберегательные 
в) срочные 
Каждый подразделяется по видам собственности (местные хокимияты, 
государственных предприятий, общественных организаций и т.д.) 
г) клиринговые счета суммы до выяснения. 
д) средства госбюджета.
3) межбанковские кредиты ЦБ, других банков, а также средства др. Банков на счетах 
этих банков (0-25%) 
Чужие средства банк должен использовать рационально с целью получения дохода на 
проведение активных операций.
Активы банка - использование и размещение ресурсов 
1) денежные средства (20-25%) 
а) касса 
б) корр. счет 
в) средства счета обязательных резервов 
2) ссуды, все виды (60-70%) 
3) ценные бумаги (1-3%) 
4) банковские помещения, инвентарь и материалы (5-8%).
5) другие активы
6. Основные функции и операции коммерческих банков.
7. Взаимоотношения коммерческих банков с ЦБ.
Между центральным и коммерческими банками имеются следующие 
взаимоотношения.
ЦБ 
лицензия 
Коммерческий
обязательные резервы 
банк 
кредиты 
% за кредит 
безналичные расчеты
операции ценными бумагами
экономические нормативы и надзор 
баланс и отчет
операции с наличными деньгами
нормативные документы
Регулирование деятельности коммерческих банков преследует следующие цели:
а) регулирование денежной массы в обращении, снижение инфляции и 
укрепление национальной валюты.
б) обеспечение стабильной и платежеспособной деятельности коммерческих 
банков (КБ).
в) соблюдение законов о банках и других законов.
Это способствует подъему экономики.
Основными экономическими рычагами регулирования денежной массы в 
обращении являются:
1) изменение размера обязательных резервов;
Если обязательные резервы увеличиваются, то уменьшается денежная масса в 
обращении.

---

265 
2) изменение объема кредитов представляемых коммерческим банкам. (Если 
увеличивает ЦБ, то и коммерческий банк может увеличить объем выдачи кредитов 
хозяйствующим субъектам). 
3) ограничение суммы выдачи кредитов КБ хозяйству.
4) изменение % ставки за кредит по рефинансированию (если процентная 
ставка увеличивается, то спрос на кредит уменьшается)
КБ имеет право увеличивать процентные ставки кредитов хозяйствующим 
субъектам в 1,5 раза.
Таким образом ЦБ оказывает воздействие на коммерческие банки, на денежную 
массу.

---

266