Tijorat banklari passivlari tarkibi va ularni joylashishi

1. Tijorat banki va uning resurs tuzilishi.
Hozirgi kunda Rossiya Federatsiyasining bank tizimi bir xil turdagi kredit institutlarining ikki darajali tuzilishi hisoblanadi. Rivojlangan bozor iqtisodiyoti bo'lgan mamlakatlarda bank tizimining quyidagi tuzilishi: markaziy (emissiya) bank va tijorat banklari. Markaziy bankda harakatlantiradi
davlat emissiyasi va valyuta siyosati, iqtisodiyotni tartibga soladi va zaxira tizimining yadrosi. Tijorat banklari turli xil bank operatsiyalari va xizmatlarini amalga oshiradi.
Tijorat bank - bu shartnoma shartlarida amalga oshiriladigan muassasa; Kredit-hisob-kitob va boshqa bank xizmatlari Rossiya Federatsiyasi qonunida nazarda tutilgan operatsiyalar va xizmatlarni amalga oshirish orqali yuridik va fuqarolar.
Tijorat bankining mohiyati, keyinchalik ko'rib chiqiladigan funktsiyalarida namoyon bo'ladi.
1.1. Tijorat bankining funktsiyalari.
Tijorat banklarining asosiy funktsiyalari:
vaqtincha naqd pulni va kapitalga o'zgartirish;
korxonalarga, davlat va aholiga kredit berish;
kredit pullarini berish;
hisob-kitoblarni amalga oshirish va iqtisodiyotda to'lovlarni amalga oshirish;
emissiya asosidagi funktsiya;
konsalting, iqtisodiy va moliyaviy ma'lumotlarning taqdimoti.
Vaqtincha naqd pulni jalb qilish va ularni kapitalga aylantirish funktsiyasini bajarish va banklar pul daromadlari va omonat shaklida pul mablag'larini to'playdi. Omonatchi bank tomonidan kelib tushgan foiz yoki xizmat sifatida mukofot oladi. Konsentratsiyalangan jamg'armalar banklar tomonidan korxona va tadbirkorlarga kredit berish uchun kredit mablag'lari bilan ta'minlash uchun kredit mablag'lariga kiradi. Oxir oqibat, banklar tejash yordamida kapitalga aylanadi.
Korxonalar, davlatlar va aholini kreditlash funktsiyalari muhim iqtisodiy ahamiyatga ega. Qarz oluvchi egalariga amaliy iqtisodiy hayotda bepul kassalar bilan bevosita taqdim etish qiyin. Bank moliyaviy vositachilik va kreditlarni oladigan va ularga qarz oluvchilar uchun pul oladigan moliyaviy vositachilik sifatida harakat qiladi. Bank kreditlari, sanoat, qishloq xo'jaligi, savdo ishlari amalga oshirilmoqda va ishlab chiqarish ta'minlandi. Tijorat banklari turmush darajasining o'sishiga hissa qo'shadigan uzoq muddatli tovarlarni sotib olish uchun iste'molchilarga kreditlar beradi. Davlat xarajatlari har doim ham daromadlar bilan qoplanmasa, banklarning moliyaviy faoliyati.
Kredit pulini chiqarish - tijorat banklarini boshqa moliyaviy institutlardan ajratib turadigan muayyan funktsiya. Tijorat banklari depozit va kredit emissiyasini amalga oshiradi, banklar o'zlarining mijozlariga kreditlar chiqarganda, banklar o'z mijozlariga kreditlar chiqarganda va ushbu kreditlar qaytarilganda kamayadi. Ushbu banklar muomaladagi kredit qurollarini bermoqdalar. Mijozga taqdim etilgan kredit uning bank hisob raqamiga o'tkaziladi, ya'ni. Bank omonatni (talabga qo'shadigan), bankning qarz majburiyatlari ko'paymoqda. Omonat egasi bankka naqd pulni omonat miqdorida olishi mumkin, natijada muomalada pul miqdorining ko'payishi mavjud. Bank kreditlariga bo'lgan talab kelganda, zamonaviy emissiyaviy mexanizm bizga naqd chiqindilarni kengaytirishga imkon beradi, bu sanoat rivojlangan mamlakatlarda pul ta'minotining o'sishi bilan tasdiqlanadi. Shu bilan birga, iqtisodiyot kerak emas, ammo ortiqcha pulga muhtoj, shuning uchun tijorat banklari Markaziy bank tomonidan belgilangan cheklovlar doirasida, ularning yordamida kreditlash jarayoni boshqariladi va shuning uchun jarayoni pul yaratish.
Tijorat banklarining vazifalaridan biri bu hisob-kitob va to'lov mexanizmini ta'minlashdir. To'lovlardagi vositachi sifatida, banklar o'z mijozlari uchun hisob-kitoblar va to'lovlar bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshiradilar.
Emissiyaviy ta'sis qilish funktsiyasi tijorat banklari tomonidan qimmatli qog'ozlarni (aktsiyalar, obligatsiyalarni) berish orqali amalga oshiriladi. Ushbu xususiyatni amalga oshirish, banklar ishlab chiqarish uchun omonat yo'nalishini ta'minlaydigan kanalga aylanmoqda. Qimmatli qog'ozlar bozori bank kredit tizimini to'ldiradi va u bilan o'zaro ta'sir qiladi. Masalan, tijorat banklari yangi masalalarning qimmatli qog'ozlariga obuna bo'lish uchun qimmatli qog'ozlar bozoriga (ta'sis kompaniyalari) kreditlarini berishadi va boshqa qimmatli qog'ozlarni sotish. Agar biron bir qimmatli qog'ozlar ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, ularni sotsa, bank abonentlarni chiqarilgan qimmatli qog'ozlarga taqdim qilishi mumkin. Shu bilan birga, bank odatda qimmatli qog'ozlarni joylashtirish uchun konsorsiumni tashkil qiladi. Katta kompaniyalar tomonidan berilgan umumiy miqdordagi majburiyatlar o'z mijozlarini (asosan institutsional investorlar) sotish orqali, shuningdek, fond birjasida bepul sotilmaydi.
Iqtisodiy vaziyatni doimiy ravishda kuzatib borish uchun imkoniyatlarga ega bo'lish, tijorat banklari mijozlarga keng ko'lamli muammolar bo'yicha maslahatlar (qo'shilish va sotib olish va korxonalarni qayta qurish va har yili hisobotlarni tayyorlash bo'yicha mijozlardir. Hozirgi vaqtda banklarning iqtisodiy va moliyaviy ma'lumotlarga ega mijozlarni taqdim etishdagi roli oshdi.
1.2 Tijorat bank resurslari
Ularning faoliyatini amalga oshirish uchun tijorat banklari o'z ixtiyorida muayyan resurslarga ega bo'lishlari kerak. Yaqinda Rossiyada bankning resurs bazasi jiddiy ahamiyat berilmagan. Uning hajmi va ayniqsa tuzilishi bank uchun aslida muhim emas edi. Ikkinchisiga o'z hisoblariga bo'sh pul mablag'larini jalb qilishda qiziqish yo'q edi. Bu ma'muriy va buyruq sohasidagi davlat monopoliyasining mavjudligi sababli, mijozlarning barcha korxona va ularning mablag'lari muayyan banklarda majburiy saqlash va ularning aholi punktlarini amalga oshirish uchun mijozning qisqartirilganligini bildirdi ular, kredit sarmoyasi doirasida Bankning faol faoliyatining yo'nalishlarini belgilaydigan kreditlar muddati.
Bozor sharoitlariga o'tish, iqtisodiy jihatdan mustaqil tijorat banklari va banklar bozorini yaratishga yordam bergan korxonalarning paydo bo'lishi. Tanlovning mavjudligi, jalb qilingan resurslar uchun banklar o'rtasidagi kurashni kuchaytiradi.
Bozor iqtisodiyotida tijorat bank resurslari muhim ahamiyatga ega. Ular bankning muhim elementi sifatida xizmat qiladi. Tijorat banki, bir tomondan yuridik va jismoniy shaxslarning bo'sh pul mablag'larini jalb qiladi, shu bilan uning resurs bazasi va boshqa tomondan, uni to'lash, shoshilinchlik va to'lovlar shartlariga o'z nomidan joylashtiradi.
Shu bilan birga, tijorat banki o'z faoliyatini faqat o'z mablag'lari doirasida amalga oshirishi mumkin. Ushbu operatsiyalarning tabiati bankning resurs bazasining sifat tarkibiga bog'liq. Shunday qilib, resurslari asosan qisqa muddatli bo'lgan tijorat banki uzoq muddatli kredit qo'yilmalaridan mahrum bo'ladi. Binobarin, bozor sharoitida tijorat bankidagi mablag'larning hajmi va sifatli tarkibi, uning faoliyati miqdori va yo'nalishini belgilaydi. Shu munosabat bilan resurslar bazasini shakllantirish, uning tuzilishini optimallashtirish va barqarorlikni ta'minlash masalalari bank ishida juda muhim bo'ladi.
Tijorat bankining resurslari - bu o'z kapitali va qariyb yuridik shaxslar uchun mablag'lar va bank tomonidan tashkil etilgan jismoniy operatsiyalar natijasida amalga oshiriladigan passiv operatsiyalar natijasida amalga oshiriladigan passiv operatsiyalar natijasida.
Bank resurslarining shakllanishiga olib keladigan turli omillarga qarab, ularning tasnifi juda xilma-xil:
O'z mablag'lari
Mablag 'jalb qilish
Qarzga olingan mablag'lar (1-ilova)
Bankning o'z mablag'lari (kapital) - bu infraqizil shikastlanishga xizmat qiladigan yollanadi. Bu birinchi navbatda ustav kapitalini, zaxira fondini, birinchi darajali kapitalni, shuningdek, o'rtacha darajadagi kapital yoki qo'shimcha kapitalning kapitalini tashkil etuvchi, ammo qo'shimcha kapital elementlarini tashkil etadi shuningdek, kutilmagan yo'qotishlarni (savdoning kreditlaridagi yo'qotishlar uchun zaxiraning bir qismini) qamrab olish uchun ishlatilishi mumkin. Passiv