The modern banking firm

Bank faoliyatidagi ma'naviy xavf muammosi

• Bank faoliyati odatda asosiy va agentlar bilan tuzilgan shartnomalar to'plamidir. Ma'naviy xavf - bu omonatchilar (asosiy) va bank (agent) uchun yana bir muammo.
• Shartnomaning asosi bo'lgan har qanday tomon uchun rag'bat o'zgarganda ma'naviy xavf paydo bo'ladi
• Misol
• Omonatchilar bank faoliyatini nazorat qilmaydi va bank xavfli korxonalarga/biznesga borishi mumkin.
• Investorlar kredit olishlari va ataylab defolt qilishlari mumkin.
• Depozitlarni sug'urtalash sxemasidan banklar foydalanishi mumkin

Bank faoliyatidagi salbiy tanlov muammosi

• Ma'naviy xavf muammosi rag'batlantirish bilan bog'liq muammolarga olib kelishi mumkin, chunki direktor agentning harakatini (ya'ni, bank aktsiyadorlari va rahbariyati) kuzata olmaydi yoki direktor agentga (ya'ni menejerlar va qarz oluvchilar) nisbatan pastroq ma'lumotga ega.
• Direktor va agentga tegishli bo'lgan ma'lumotlardagi farqlar noto'g'ri tanlovga olib kelishi mumkin
• Misollar:
• Banklar noto'g'ri va/yoki to'liq bo'lmagan maslahatlar beradi
• Buyuk Britaniyadagi mijozlarni o'g'irlash
• “Iqtisodchi” maqolasiga qarang

Aloqa banki

• Bank munosabatlari asosiy agent-agent, salbiy tanlov va ma'naviy xavf muammolarini minimallashtirishga yordam beradi, bunda bank va qarz oluvchilar, bank va omonatchilar yuzaga keladi.
• Relational banking ostida kreditorlar va qarz oluvchilar o'rtasida munosabatlar shartnomasi mavjud
• Bank va qarz oluvchi, bank va omonatchilar bir-birlariga to'liq ma'lumot berishga harakat qilishadi (yaxshiroq ma'lumot oqimi).
• Kelajakda ba'zi monitoring zarur bo'lishi mumkinligi haqida ikkala tomon ham tushunish

Aloqa banki

• Misol
• Bozorga yangi mahsulotni olib kirish bu borada yaxshi misol bo'la oladi. Agar investor kredit olish uchun bankka borsa, bank uning rekordini ko'radi, moliyaviy qiyinchilik yo'q, defolt yo'q, kredit berilmagan va shartnoma bandlarini kuzatish yoki o'zgartirish uchun band kiritilishi mumkin.
• Yaponiya va Germaniyada munosabatlar banki juda keng tarqalgan
• Biroq, ba'zi vaqtlarda munosabatlar banki noto'g'ri ketishi mumkin.
• Misol: Yurgen Shnayder/Duetche Bank