Т. М. Ковалевой

Глава 4. Кредитная и банковская системы
41
деятельности» (далее — Закон о банках и банковской деятельности) 
кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения 
прибыли как основной цели своей деятельности на основании специ­
ального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Феде­
рации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.
Кредитные организации подразделяют на два вида: банки и не­
банковские кредитные организации. Закон о банках и банковской 
деятельности определяет банк как кредитную организацию, которая 
имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие 
банковские операции:
• привлечение во вклады денежных средств физических и юриди­
ческих лиц;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет 
на условиях возвратности, срочности, платности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче­
ских лиц.
Таким образом, названные три банковские операции являются при­
знаком банка и отличают его от других финансовых организаций.
Банки можно классифицировать по различным критериям:
• характер деятельности (универсальные и специализированные);
• организационно-правовая форма (акционерное общество или 
общество с ограниченной ответственностью);
• территория деятельности (региональные и межрегиональные) и др.
По характеру деятельности в нашей стране, как и в других государ­
ствах, преобладают универсальные банки, поскольку являются более 
конкурентоспособными, обладают широким диапазоном оказываемых 
услуг, разнообразной клиентской базой.
Виды специализированных банков приведены на рис. 4.1.
Рис. 4.1. Виды специализированных банков

---

42
РАЗДЕЛ I. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
Небанковская кредитная организация отличается от банка тем, что 
имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмо­
тренные законом, допустимые сочетания которых обычно устанавлива­
ются Банком России. Следует подчеркнуть особый статус последнего 
в кредитной системе. Центральный банк Российской Федерации непо­
средственно участвует в кредитных отношениях и осуществляет их регу­
лирование, но извлечение прибыли не является целью его деятельности. 
Видами небанковской кредитной организации являются расчетные 
палаты, клиринговые центры, платежные кредитные организации, ос­
новное назначение которых состоит в осуществлении межбанковских 
расчетов, а также открытии счетов клиентов, осуществлении расчетно- 
кассового обслуживания, переводов для физических и юридических лиц.
В составе кредитной системы обычно выделяют три уровня иерар­
хии. На первом, или верхнем, уровне находится центральный банк как 
единый эмиссионный центр, орган регулирования и надзора за дея­
тельностью кредитных организаций. На втором уровне — многочис­
ленные коммерческие банки, небанковские кредитные организации, 
выполняющие различные виды банковских операций. На третьем, 
или нижнем, уровне — организации так называемой парабанковской 
системы. По-другому, в кредитную систему входят банковская система 
и парабанковская система (рис. 4.2). Об элементах банковской системы, 
ее видах речь пойдет в параграфе 4.2.
Парабанковскую систему представляют следующие организации:
• микрофинансовые, микрокредитные организации, оказывающие 
услуги физическим лицам и малым предприятиям по финансированию 
и кредитованию, способствующие своей деятельностью обеспечению 
денежными ресурсами малого бизнеса, развитию предпринимательства 
и повышению финансовой грамотности населения;
• кредитная кооперация, кредитные союзы, общества взаимного 
кредита, основной целью которых, в соответствии с Федеральным за­
коном от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной потребительской 
кооперации», является удовлетворение потребности своих членов 
в кредитных ресурсах путем предоставления средств из ссудного фонда, 
сформированного за счет взносов участников;
• специализированные финансово-кредитные организации, предо­
ставляющие кредитные и финансовые услуги предприятиям и частным 
лицам в определенных сферах и видах хозяйственной деятельности. 
Они специализируются на одной или нескольких основных операциях, 
доминируют в относительно узких сегментах рынка и обслуживают 
специфический круг клиентуры. В их число входят лизинговые, факто­
ринговые, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, 
инвестиционные компании (фонды), финансовые компании, ломбарды.

---