Субъекты и объекты кредитных отношений

Тема :Субъекты и объекты кредитных отношений

Кредитные отношения возникают между субъектами экономики. Как и любые виды отношений, кредитные отношения предполагают наличие субъектов и объектов отношений.
Под субъектом кредитной сделки понимается участник конкретных экономических отношений по поводу предоставления ссуды (кредитор, заемщик, посредник, гарант).
Субъектами кредитной сделки могут быть как физические, так и юридические лица, резиденты и нерезиденты. Кредитор — это сторона в кредитных отношениях, которая предоставляет в ссуду деньги или товары на заранее оговоренный срок и на определенных кредитным договором условиях.
Заемщик — это другая сторона кредитных отношений, получатель ссуды, который дает гарантию своевременного возвращения ссуженных средств кредитора.
Под объектом кредитных отношений понимается в узком смысле вещь, под которую выдается ссуда или ради которой совершается сделка.
В широком смысле объект — это не только вещь, но и процесс в целом, который вызывает потребность в кредите и ради которого заключается кредитная сделка. В финансовой терминологии объект кредитных отношений — это ссуженная стоимость (ссудный капитал).
Кредитные отношения подразумевают наличие как минимум двух субъектов: кредитора и заёмщика.
Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.
Кредиторами могут быть субъекты, выдающие ссуду (банки, предприятия, торгующие организации, государство), предоставляющие товар или денежные средства во временное пользование.
Ссуды – финансовые активы, возникающие вследствие того, что кредитор напрямую предоставляет заёмщику определённую cумму денежных средств.
Банки кредиторы могут предоставлять ссуды не только из своих средств, но и из средств на депозитах, а так же за счёт средств, полученных посредством размещения акций и облигаций.
Государство осуществляет кредитование за счёт средств федеральных и местных бюджетов, с так же может привлекать денежные средства на целевые программы путём выпуска краткосрочных государственных ценных бумаг.
Собственником денежных средств, передаваемых в пользование на основе кредита, является кредитор, поэтому система кредитования должна быть построена таким образом, чтобы средства были возвращены собственнику.
Заёмщик – сторона кредитных отношений, которая получает кредит и обязана возвратить полученную ссуду. Заёмщиками выступают физические лица и организации, которые нуждаются в дополнительных средствах.
Заёмщика отличает от кредитора:
1) заёмщик лишь временно распоряжается ресурсами и не является их собственником;
2) может применять средства в сфере обращения и в производстве, тогда как кредитор только предоставляет ресурсы, на вступая в производственные отношения;
3) обязан возвратить ссуду, поэтому для обеспечения возврата организует свою деятельность целесообразно;
4) не только возвращает сумму кредита, но и выплачивает проценты за пользование кредитом;
5) зависит от кредитора и поэтому принимает требования кредитора по отношению к кредиту .
Кредитор и заёмщик – юридически самостоятельные организации, это обеспечивает экономическую ответственность сторон в кредитных отношениях.
А так же кредитор и заёмщик должны быть заинтересованы в кредитных отношениях, без обоюдного согласия обоих сторон не возможны кредитные отношения. Заинтересованность кредитора в предоставлении кредита обеспечивается процентной ставкой за пользование кредитом .
В процессе кредитных отношений кредитор и заёмщик могут меняться местами или выступать одновременно и как кредиторы и как заёмщики.
Под объектом кредитования понимается:
· предмет, по поводу которого совершается кредитная сделка (кредитование основных фондов, оборотных фондов, ссуды на покупку недвижимости, покупку товаров длительного пользования и т.д.);
· потребность заёмщика в дополнительных платёжных средствах .
Объекты кредитования бывают частные и совокупные.