RosanovaPrakt indd

248
Глава 7. Выбор потребителя в условиях неопределенности и риска
Ст. 28. Межбанковские операции.
«При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.»
В данной статье учитываются не только интересы банка, но и клиента. Возможность получения кредита в Банке России позволяет клиентам вовремя получить кредит, а банку вернуть вклады по требованию или заплатить проценты по депозитам. Таким образом, поддерживается работа банка и рост доверия клиентов.
Статья 29:
«Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.»
Эта статья дает возможность клиентам быть уверенным в добросовестности банка и в том, что через какое-то время, например в результате инфляции или кризиса, процент по кредитам и депозитам не изменится и они не понесут убытки.
Ст. 5. Банк может требовать предоставления поручительства за кредит. Банк таким способом снижает риск. Клиент может быть не в состоянии оплатить кредит, тогда поручитель берет на себя погашение задолженности.
Ст. 11. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
Данная статья закона снижает риск того, что банк будет не в состоянии оплатить долги в случае банкротства кредитной организации.
Итак, с помощью законов государство регулирует ситуации неопределенности и риска, и снижает уровень риска в экономике, это одна из функций государства, поскольку частные сектор не всегда в состоянии оценить степень риска то государство должно вмешиваться и регулировать данную проблему.
Как еще можно было бы снизить риск в этой отрасли?
Например, с помощью метода диверсификации. Некоторые банки имеют узкую специализацию. Например, строительные банки. Среди таких банков «Независимый строительный банк», «Русский строительный банк», «Стройбанк». При этом строительная отрасль довольно рисковая. Если бы законодательно была установлена обязательная процентная часть операций, например, кредитов, которые бы шли по другому направлению (не строительному), банк бы меньше зависел от колебаний экономической конъюнктуры в данной в отрасли.
Вопрос 3
Приведите примеры ситуации неопределенности и риска на рынке промышленных товаров для населения (текстиль, бытовая техника, обувь и т.д.). Каким образом в этих случаях продавцы