RosanovaPrakt indd

648
Глава 17. Общее равновесие в экономике
Стоимость производства бумажных денег гораздо меньше, чем сумма, которая проставляется на их лицевой стороне. Например, банкнота в 100 руб., позволяющая приобрести товары на эту сумму, при печатании требует затрат в несколько копеек. Чтобы недобросовестные люди не могли подделать банкноты, банки разрабатывают все более и более сложные технологии защиты: особые рисунки, водяные знаки, хитроумные надписи.
Бумажные деньги значительно расширили сферу торговли. Однако и они оказались не без недостатков. Первоначально банкноты выпускались различными банками. Одни банки были надежными — и после нескольких лет торговец мог забрать свое золото в обмен на бумажные символы денег. Другие банки разорялись, их символические деньги оказывались обыкновенными бумажками, которые никто более не хотел принимать в расчет. Тогда функцию печатания денег взяло на себя государство. В настоящее время только государственный банк (он называется «Центральный банк») имеет право выпускать символические деньги — банкноты и монеты. Тем самым за деньгами утверждается сила государства.
В каждом государстве печатаются банкноты определенного номинала — в сто, пятьсот, тысячу денежных единиц. Когда торговля осуществляется в пределах данных сумм, бумажные деньги легко перевозить, ими просто вести расчеты. Но как быть, если предстоит сделка на сотни и сотни тысяч денежных единиц? Как транспортировать этот поистине вагон денег?
Выход был найден в создании кредитных денег. Кредитные деньги — это чеки, которые один торговец может выписать другому агенту на любую сумму, не превышающую имеющейся у него банковский счет. При совершении сделки покупатель может оплатить покупки наличными — банкнотами и монетами, либо выписать чек, заполнив соответствующую форму из чековой книжки, выданной банком. Когда продавец представляет чек в банк (выдавший его или любой другой, с которым первоначальный банк имеет соответствующее соглашение), требуемая сумма переводится со счета покупателя на счет продавца. Чеки называются кредитными деньгами, поскольку до тех пор пока чек не представлен к оплате, перевод суммы не произошел, хотя товар уже поступил покупателю, и продавец в течение какого-то времени кредитует покупателя.
Расцвет кредитных денег в развитых странах пришелся на 1970— 1980-е гг. Чеки оказались удобным средством расчетов по крупным суммам, а также для индивидуального пользования. В отличие от наличных денег кража или потеря чека никак не отражалась на благосостоянии человека, так как для расчетов по чеку должны быть представлены определенные персональные данные, которые не доступны случайному владельцу чужой чековой книжки.
Вместе с тем чеки как деньги обладают существенными ограничениями. Обработка чеков в банках занимает много времени. Продажа товаров по чеку требует дополнительного времени для проверки наличия соответствующей суммы на счете покупателя. И если продавец сомневается в добросовестности покупателя (обоснованно или нет),