Развития исламского кредитования в банковской системе республики узбекистан

Рис. 2. Виды исламских банковских услуг.⁷

Потребность в исламских банковских услугах выражается в следующем:

а) Большинство населения исламского банка способно привлечь больше средств, чем немусульманское население, т. е. накапливать депозиты. Именно этот фактор может привлечь свободные деньги населения в свою страну и вложить их в свое производство. От этого в равной степени будут заинтересованы предприниматель, банк и заказчик. Он также предотвращает оставление наличных денег на руках у населения и обеспечивает их обращение через банк. Это, в свою очередь, способствует снижению инфляции.
б) Недостаточная доступность микрозаймов коммерческими банками не увеличивает уровень микрозаймов, а высокие процентные ставки на услуги микрокредитных организаций и ломбардов часто приводят к ухудшению финансового положения потребителей. В отличии от процентных кредитов, исламский банкинг предоставляет потребителям широкий спектр возможностей для финансирования за счет распределения прибыли или убытков.
c) Разделение прибылей и убытков между партнерами открывает дополнительные возможности для предпринимателей и малого и среднего бизнеса. Он также играет важную роль в социально-экономическом развитии общества.
В 2019 году начала свою деятельность первая в стране исламская страховая компания «Takaful». Разработана платформа e-Murabaha (финансовый продукт на основе торгового соглашения Мурабаха), одна из первых не только в Узбекистане, но и в СНГ. Была создана IsBF (Исламский бизнес и финансы), первая исламская финансовая компания (в основном консультационные услуги в этой области), а также были запущены страница и веб-сайт «Исламские финансы» в Telegram для повышения осведомленности общественности об исламских финансах. Лизинговые компании, такие как Taiba Leasing и Al-Mulk Capital, продолжают предлагать малым и средним предприятиям арендные продукты, основанные на исламских принципах.
Исследование ООН показывает, что Узбекистан имеет низкий уровень доступа к банковским кредитам. Значительная работа была проделана и в сфере образования. В Узбекистане проведен ряд тренингов по исламским финансам, изданы книги по исламским финансам на узбекском языке. К ним относятся книга малазийского профессора Судина Харуна «Исламские финансы и банковское дело: философия, принципы и практика», «Основы исламских финансов» казахстанского экономиста Эрлана Байдаулета и «Исламская экономическая модель и время» российского экономиста Рината Беккина. Согласно опросу, проведенному Программой развития ООН в начале 2020 года по анализу исламских финансовых продуктов в Узбекистане, основными причинами неиспользования банковских кредитов являются, прежде всего, религиозные убеждения, высокие процентные ставки и сложность процесса кредитования. По их мнению если в стране будут созданы исламские финансовые институты, то они с большой уверенностью могли бы пользоваться услугами этих институтов. Даже служащие традиционных банков высказали свое мнение о создании исламских финансовых институтов в Узбекистане отмечая при этом, что появлении честной и прозрачной конкуренции в финансовой сфере приведет к увеличению и диверсификации инвестиционных потоков в страну.
Проведен SWOT-анализ по организацию исламского банковского обслуживания в коммерческих банках Узбекистана, в котором рассматриваются сильные и слабые стороны, возможности и риски, связанные с учреждением исламского обслуживания.