Простая и сложная процентная ставка: формула расчета прибыли

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel
Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:
А = К * S
где:

• 
  А – сумма платежа по кредиту;
  
• 
  К – коэффициент аннуитетного платежа;
  
• 
  S – величина займа.
  

Формула коэффициента аннуитета:
К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• 
  где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  
• 
  n – срок кредита в месяцах.
  

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. 
   Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
   
2. 
   Составим график погашения кредита. Пока пустой.
   
3. 
   В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).
   

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения
Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• 
  сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  
• 
  проценты по кредиту начисляются на остаток.
  

Формула расчета дифференцированного платежа:
ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)
где:

• 
  ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  
• 
  ОСЗ – остаток займа;
  
• 
  ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  
• 
  ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).
  

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.
Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.
Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).