Очиқ кодли операцион тизимларда шифрлаш ва архивлашни ташкил этиш

РОЛЬ ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ НЕРЕГУЛИРУЕМЫХ ВИРТУАЛЬНЫХ ВАЛЮТ В ОБЛЕГЧЕНИИ НЕЗАКОННЫХ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ


Аллаберганов Б.А. (Министерства информационных технологий и связи Республики Узбекистан, главный специалист отдела цифрового развития)
Юлдашева Н.С. (ТУИТ, ассистент кафедры “Кибербезопасности и криминалистики”)
Нурумбетов А.Ю. (ТУИТ, магистрант кафедры “Информационной безопасности”)

Поскольку в последние годы потребительские платежные услуги развивались быстрыми темпами, появление на рынке децентрализованных, нерегулируемых криптовалют позволило значительно увеличить число преступных деяний в киберсреде. Усилия по борьбе и сдерживанию продолжающегося роста такой незаконной деятельности включают в себя разработка, внедрение и обеспечение соблюдения законодательства и нормативных актов со стороны регулирующих органов в глобальном масштабе. Для целей данной дипломной работы были проведены интервью были проведены с несколькими отраслевыми экспертами и правительственными чиновниками, специализирующимися в области использования виртуальных валют для незаконных финансовых операций, а именно мошенничества, отмывания денег и уклонения от налогов. отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Хотя степень, в которой децентрализованные, нерегулируемые платежные услуги действительно способствуют незаконным финансовым операциям, остается неясным, можно с уверенностью сказать, что по мере того, как использование новых и появляющихся виртуальных валют увеличивается количество преступлений, совершаемых в кибермире.

Децентрализованные виртуальные валюты, основанные на математических алгоритмах, в частности такие как биткойн, порождают дискуссию в научной среде о необходимости глубочайшего исследования этого явления как минимум с двух позиций. С одной стороны, по мнению многих ученых, цифровые деньги – это будущее для платежных систем. В настоящее время они рассматриваются как потенциальный заменитель наличных денежных средств для осуществления микроплатежей. Исходя из огромного потенциала, цифровые деньги способны частично заменить или полностью вытеснить при расчетах наличную денежную массу. С другой стороны, цифровые деньги в виртуальном пространстве представляют собой мощный инструмент для преступников, отмывающих деньги, полученные преступным путем, в том числе финансирующих терроризм.
В соответствии с Указом Президента Республики Узбекистан от 9 января 2018 года №УП–5296 «О мерах по коренному совершенствованию деятельности Центрального банка Республики Узбекистан» одним из стратегических целевых направлений деятельности Центрального банка определено обеспечение стабильности и развития платежной системы.
Во исполнение Постановления Президента Республики Узбекистан от 19 сентября 2018 года №ПП–3945 «О мерах по развитию национальной платежной системы» в отчетном периоде выполнены работы по созданию и организации деятельности «Национального межбанковского процессингового центра».
Также в отчетном периоде осуществлена работа по выполнению мер, определенных в “Концепции развития цифрового банкинга в период 2018–2020 годы в Республике Узбекистан”, согласованного с Министерством по развитию информационных технологий и коммуникаций.
В целях создания условий для осуществления круглосуточных (24/7) расчетов субъектов предпринимательства в 2019 году был проведен комплексный план создания Центра обработки данных при ЦБ в 2019 году, соответствующий международным стандартам, проведены подготовительные работы. Начата работа над пилотным проектом по внедрению новой системы экспресс-платежей, которая позволит осуществлять платежи в режиме 24/7.
Эта система экспресс-платежей была запущена в первом квартале 2020 года, что обеспечивает доступ ко всем коммерческим банкам. В результате предприятия и организации, использующие системы дистанционного обслуживания, а также население смогут осуществлять свои платежи в режиме реального времени круглосуточно, т. е. в отделениях и отделениях коммерческих банков в нерабочее время и в выходные дни.
Наряду с мерами по развитию платежной системы особое внимание уделялось совершенствованию ее нормативно-правовой базы. В связи с этим на основе углубленного изучения передового опыта зарубежных стран, международных норм и правил был разработан и утвержден 1 ноября 2019 года Закон Республики Узбекистан «О платежах и платежных системах».
Настоящий Закон создает единую информационно-правовую среду в сфере платежей и платежных систем, эффективно регулирует Центральным банком рынок платежных услуг, деятельность платежных систем, деятельность операторов платежных систем и поставщиков платежных услуг, служит регулирующим основы повышения популярности и прозрачности платежных услуг, а также регулирования отношений в сфере электронных денег и деятельности участников системы электронных денег.
В этом законе электронные денежные средства определяются как «денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа».
В настоящее время виртуальные валюты стали явлением, которое невозможно игнорировать, следовательно, их роль в экономике страны и глобальном мире необходимо тщательно изучить. Регулирование новой и быстро развивающейся технологии виртуальных валют ставит правительства многих стран перед выбором: если они не слишком оперативно отреагируют на динамично развивающуюся отрасль, то могут оказаться неспособными управлять рисками, возникающими в процессе использования денег в виртуальном пространстве; если они проявят излишнее давление, то помешают развитию инновационных технологий в финансовой сфере.
Законодательное регулирование обмена виртуальных валют по всему миру, на наш взгляд, поможет обеспечить контроль над четко определенным сегментом рынка виртуальных валют, при этом регулирование должно быть не всегда ограничительным. Оно должно представлять собой содержательный и взвешенный ответ на риски, вызываемые анонимным передвижением денежных средств по всему миру. Очевидно, что правовая основа любой платежной системы состоит из рамочного законодательства, а также конкретных законов, положений и соглашений, инструкций, регулирующих как платежи, так и работу системы в целом. В системе виртуальных валют надлежащие правовые рамки отсутствуют, а также до конца не определены права и обязанности для сторон сделки. Глобальный охват, которым пользуются большинство виртуальных сообществ, не только мешает определить юрисдикцию, в соответствии с которой в конечном итоге могут интерпретироваться установленные той или иной страной правила и процедуры, но и в значительной степени затрудняет установление местоположения участников и владельца схемы. Хотя алгоритмы и технологии, на которых основана работа виртуальных валют инновационны и перспективны с точки зрения их использования в финансовой сфере и обеспечения альтернативных вариантов оплаты для потребителей, очевидно, что для системы ПОД / ФТ они представляют огромную угрозу.
С целью определения и формулировки дальнейших теоретических подходов к вопросам использования виртуальных валют, необходимо провести дальнейшие исследования в области классификации и легитимации электронных средств расчетов, детально изучить влияние кибербезопасности и киберугроз на развитие платежных систем в глобальном мире, оценить их влияние на политику противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.