Научно-методический журнал спецвыпуск №1 2021



Download 5,03 Mb.
Pdf ko'rish
bet201/279
Sana01.05.2022
Hajmi5,03 Mb.
#601475
TuriНаучно-методический журнал
1   ...   197   198   199   200   201   202   203   204   ...   279
Bog'liq
neweconomics 2021 1 SV

1/2021
187
Основная часть
Содействие страхованию является испытанным и 
ценным инструментом для укрепления показателей 
безопасности государства. Посредством развития 
страхования национальные экономики получают воз-
можности экономии бюджетных ресурсов и рацио-
нального использования государственных финансовых 
ресурсов.
Программой развития страховой деятельности 
Республики Беларусь в 2016—2020 гг. определена ос-
новная цель — построение национального страхового 
рынка, обладающего достаточным уровнем капитали-
зации и финансовой устойчивости и способного конку-
рировать в условиях открытого финансового рынка [1].
Современное развитие национального страхово-
го рынка осуществляется в условиях турбулентности 
экономики на фоне происходящей пандемии COVID-19, 
геополитической напряженности, глобализационных 
процессов. В результате анализа развития финансо-
вого сектора было отмечено ускорение темпа роста 
его активов в 2018 г. по сравнению с 2017 г. на 13,6 %, 
при этом наблюдалось более динамичное развитие не-
банковских финансовых организаций, в частности ли-
зинговых компаний. В структуре активов финансового 
сектора Республики Беларусь наибольший удельный 
вес занимают активы банков и НКФО (80,9 %), на долю 
страхового сектора приходится 3,8 % совокупных ак-
тивов, лизинговых компаний — 4,9 %. Как отмечают 
аналитики Национального банка Республики Беларусь, 
«ускоренный рост небанковского финансового сектора 
снижает степень доминирования банковского секто-
ра и способствует формированию более сбалансиро-
ванной структуры финансового рынка» [2]. Однако, по 
нашему мнению, в целом структура финансового сек-
тора республики не сбалансирована. Так, наблюдает-
ся серьезный перекос в области банковского сектора 
(в структуре европейского финансового рынка доля ак-
тивов банковского сектора занимает в среднем за двад-
цатилетие около 55,2 %) [3]. Европейский опыт пока-
зывает, чем выше уровень благосостояния страны, тем 
больше экономика нацелена на развитие инвестицион-
ных потоков, максимально задействованы интересы и 
потребности всех экономических субъектов. Финансо-
вые рынки при этом являются высоко институциональ-
ными и эффективными: формируют единую экосистему 
и предлагают субъектам диверсифицированный порт-
фель финансовых услуг.
Очевидной проблемой в развитии финансового 
рынка Республики Беларусь видится неравномерность 
развития банковского и страхового секторов. Кроме 
того, как в целом для финансового рынка Беларуси, так 
и для отдельных его сегментов характерна сверхкон-
центрированность с доминированием государственной 
собственности. По нашему мнению, потенциалом на оте-
чественном финансовом рынке обладает страховой сек-
тор, который при определенных условиях мог бы стать 
мощнейшим драйвером развития. Несмотря на актив-
ный рост объема страховых взносов в 2018 г. (на 14,6 %), 
уровень проникновения страхования (доля страховых 
взносов к ВВП) остается крайне низким — 1,01 %, умень-
шившись по сравнению с 2017 г. на 0,01 %. Следует отме-
тить, что данный показатель более чем в шесть раз ниже 
среднего по Европе (6,7 % в 2018 г.) [4]. 
Актуальность создания эффективной отраслевой 
бизнес-системы обсуждается современными иссле-
дователями и практиками в области страхования. При 
этом отсутствуют научные разработки в области стра-
тегий страховых организаций, связанных с интеграцией 
и диверсификацией бизнеса, выходом на новые рынки, 
развитием аутсорсинга с целью поиска конкурентных 
преимуществ конкретного страховщика. Важнейшее 
значение в страховании имеет разработка моделей ве-
дения бизнеса, обеспечивающих финансовую устойчи-
вость страховщика. Как показывает зарубежный опыт, 
усиление влияния факторов глобализации приводит 
к тому, что поставщики финансовых услуг расширяют 
свое присутствие на региональных рынках, стараются 
максимально диверсифицировать собственные воз-
можности за счет предоставления полного спектра со-
временных услуг.
Сегодня цифровизация является одним из процес-
сов, определяющих устойчивость развития националь-
ной экономики, когда цифровые технологии не просто 
проникают во все сферы деятельности, но и обусловли-
вают появление новых бизнес-процессов и форм веде-
ния хозяйственной деятельности. Цифровая экономика 
не только затрагивает технологический сектор, но и 
устанавливает высокие стандарты во всех отраслях эко-
номики. Страховой рынок не является исключением. 
Однако, согласно современным исследованиям, стра-
хование является одной из наименее оцифрованных 
сфер. В глобальном отчете одной из крупнейших миро-
вых аудиторских компаний KPMG за 2016 г. The Pulse of 
Fintech говорится, что страховая индустрия долго ис-
пользовала устаревшие ИT-инструменты и только сей-
час готова к преобразованию [5].
На сегодняшний момент цифровизация отечествен-
ной страховой отрасли ограничивается лишь продук-
тами онлайн-страхования, получившими возможность 
использования с 01.09.2019 [6]. Так, с данного периода 
на страховом рынке появились различные мобильные 
приложения, скоринговые системы, стала осущест-
вляться продажа полисов через сайты страховых ком-
паний. Однако и процент онлайн-продаж по стране 
незначительный. Информация по онлайн-продажам 
в разрезе каждого вида страхования по Республике 
Беларусь отсутствует. Самый распространненный он-
лайн-продукт на сегодня — полис ОСГОВТС. В среднем 
онлайн-продажи на рынке по данному виду страхова-
ния составляют около 1,21%, лидер рынка — БРУСП 
«Белгосстрах» — 1,41 %. 
Таким образом, комплексное исследование циф-
ровой трансформации страхового рынка, учитываю-


П
188
щее специфику страхования, позволит повысить как 
эффективность ведения бизнеса внутри компании (за 
счет автоматизации процессов, оптимизации затрат, 
упрощения страховых операций), так и конкурентоспо-
собность страховой отрасли в целом. По нашему мне-
нию, цифровизация страхового сектора не затрагивает 
лишь автоматизацию страховых процессов. Несмотря 
на то что обеспечение омниканальности страховой 
организации является базовой потребностью для даль-
нейшей цифровой трансформации, цифровизация 
отрасли должна решать и другие актуальные задачи. 
Так, например, применение передовых аналитических 
методов оценки и анализа расширяющихся баз дан-
ных также важнейший элемент цифровизации страхо-
вания, а детальный анализ клиентской базы на основе 
цифровых технологий позволит выявить наиболее 
эффективные каналы сбыта (агентские и брокерские 
сети), что приведет к повышению производительности 
продаж и т. д. Страховщики, которые могут интегриро-
вать технологические инновации и новые инструменты 
с существующими системами, не увеличивая при этом 
операционные риски, получат ощутимое и устойчивое 
конкурентное преимущество на рынке. Таким образом, 
учитывая отставание страховой отрасли в цифровой 
трансформации, актуальным направлением представ-
ляется исследование цифровых возможностей на ма-
кроуровне, вплоть до создания инновационных лабо-
раторий и/или сотрудничества страховых организаций 
с лидирующими отраслями в области цифровизации. 
Значимость данного исследования увеличивается в 
условиях интеграционных процессов и формирования 
единого финансового рынка на пространстве ЕАЭС.
В современной экономической науке системный 
подход к формированию архитектуры организации яв-
ляется основополагающим. При этом под архитектурой 
организации понимается система принципов, методов 
и моделей, которые используются в разработке и реа-
лизации корпоративной организационной структуры, 
бизнес-процессов, информационных систем и инфра-
структуры [7]. 
Проектирование бизнеса по аналогии с проектиро-
ванием технических систем на базе концепции архитек-
туры предприятия оформилось в предметную область 
бизнес-инжиниринга. Подобное инженерное проек-
тирование бизнеса позволяет сформировать эффек-
тивную систему управления предприятием, которая 
создается в ответ на запросы внешней среды с учетом 
внутреннего потенциала системы [8]. 
Первые теоретические исследования по архитекту-
ре предприятия относятся к 1960-м гг. На основе учений 
Дьюи Уолкера, изложенных в книге знаний об архитекту-
ре предприятия, Джон Захман структурирует их в еди-
ный формат и публикует в 1987 г. фреймворк в журнале 
IBM Systems. С этого времени начинается интенсивное 
развитие учения об архитектуре предприятия [9].
Архитектура организации в современном пони-
мании возникла как ответ на проблему согласования 
требований бизнеса и ИТ-инфраструктуры. При этом 
ИТ-архитектура информационных технологий является 
неотъемлемым элементом архитектуры всей организа-
ции и зависит от ее целей и задач, стратегии развития, 
сложившейся модели бизнес-процессов. Большинство 
исследователей сходятся во мнении, что в ИТ-архитек-
туру входит базовое и прикладное программное и ин-
формационно-коммуникативное обеспечение, доку-
ментация, описывающая процессы их взаимодействия.
Отечественные страховщики в условиях интегра-
ционных процессов и усиливающейся на их фоне 
конкурентной борьбы демонстрируют готовность к 
внедрению новых цифровых продуктов. Однако суще-
ствующий опыт показывает, что на страховом рынке 
отсутствует понимание системности и комплексности 
цифровой трансформации. Имеется в виду необходи-
мость построения комплексной экосистемы страхового 
рынка в условиях цифровой экономики, включающей 
не только отдельных страховщиков, но и различные 
формальные и неформальные институты, регулирую-
щие органы и систему взаимодействия между всеми 
субъектами экосистемы. Сложность цифровизации 
страхового рынка в значительной степени обусловлена 
огромным количеством технологических тенденций и 
инноваций, которые оказывают значительное влияние 
на ИТ-архитектуру страховщика. Нами выделяются де-
вять современных цифровых тенденций, влияющих на 
ИТ-архитектуру страхового рынка:
1) социальные медиа и мобильные технологии, по-
зволяющие страховщикам успешно взаимодействовать 
со все более требовательными и нетерпеливыми кли-
ентами, обеспечивая омниканальность страховой орга-
низации;
2) интернет вещей (англ. internet of things, IoT; кон-
цепция вычислительной сети физических предметов, 
оснащенных встроенными технологиями для взаимо-
действия друг с другом или с внешней средой), который 
позволяет страховым организациям взаимодейство-
вать со страхователями, выявляя их потребности;
3) облачные вычисления, которые позволяют стра-
ховщикам сократить операционные расходы, а также 
повысить эффективность управления инфраструкту-
рой и масштабирования по мере изменения потребно-
стей бизнеса;
4) экосистемы и цифровые платформы, позволяю-
щие страховщикам оказывать дополнительные услуги 
своим клиентам. При этом страховая компания может 
как организовывать экосистемы на базе объединения 
различных услуг в предложения для клиентов, так и 
участвовать в существующих экосистемах с целью ин-
теграции нестраховых услуг в сферу страхования;
5) аналитика больших данных (big data) путем при-
менения цифровых методов и технологий, включая 
структурированные, частично структурированные и 
неструктурированные данные из различных источни-
ков, что позволит страховщикам анализировать пове-
дение клиентов и выявлять их потребности;



Download 5,03 Mb.

Do'stlaringiz bilan baham:
1   ...   197   198   199   200   201   202   203   204   ...   279




Ma'lumotlar bazasi mualliflik huquqi bilan himoyalangan ©hozir.org 2024
ma'muriyatiga murojaat qiling

kiriting | ro'yxatdan o'tish
    Bosh sahifa
юртда тантана
Боғда битган
Бугун юртда
Эшитганлар жилманглар
Эшитмадим деманглар
битган бодомлар
Yangiariq tumani
qitish marakazi
Raqamli texnologiyalar
ilishida muhokamadan
tasdiqqa tavsiya
tavsiya etilgan
iqtisodiyot kafedrasi
steiermarkischen landesregierung
asarlaringizni yuboring
o'zingizning asarlaringizni
Iltimos faqat
faqat o'zingizning
steierm rkischen
landesregierung fachabteilung
rkischen landesregierung
hamshira loyihasi
loyihasi mavsum
faolyatining oqibatlari
asosiy adabiyotlar
fakulteti ahborot
ahborot havfsizligi
havfsizligi kafedrasi
fanidan bo’yicha
fakulteti iqtisodiyot
boshqaruv fakulteti
chiqarishda boshqaruv
ishlab chiqarishda
iqtisodiyot fakultet
multiservis tarmoqlari
fanidan asosiy
Uzbek fanidan
mavzulari potok
asosidagi multiservis
'aliyyil a'ziym
billahil 'aliyyil
illaa billahil
quvvata illaa
falah' deganida
Kompyuter savodxonligi
bo’yicha mustaqil
'alal falah'
Hayya 'alal
'alas soloh
Hayya 'alas
mavsum boyicha


yuklab olish