I Оно позволяет специалистам в области маркетинга предвидеть
возможные действия потребителя и разрабатывать комплекс
маркетинга для лучшего удовлетворения потребностей клиентов
и обеспечения прибыли предприятию, действующему на фи
нансовом рынке. Такая модель представлена на рис. 12.6.
Рис. 12.6. Модель поведения потребителей на финансовом рынке
Учет доходов и расходов ведется,
как правило, на основе
личных бюджетов. Это своего рода финансовые планы семей,
домашних хозяйств или отдельных лиц, где суммируются дохо
ды и расходы за определенный период. Естественно,
такие
бюджеты могут быть дефицитными или избыточными. В том
случае, если доходы и расходы соответствуют друг другу, бюд
жет можно назвать сбалансированным.
г
Выбор финансовых целей связан с предварительными ре
шениями о крупных покупках (приобрести дом, совершить ту
ристическую поездку, начать свое дело), которые, как правило,
%»удно реализовать за счет только текущих доходов. Потреби
тель всегда ограничен в своих финансовых возможностях, и
Покупка одной вещи может привести к отказу от
приобретения
другой. Необходимы сбережения или потребительский кредит.
Оценка предполагаемых доходов может быть осуществлена
На основе всех возможных источников доходов. Основным из
них является заработная плата за профессиональную деятель
ность (оклад), а другими служат поступления от использования
Денежных доходов или накопленного материального богатства.
Планирование расходов представляет собой наиболее слож-
-Яую часть потребительского поведения на финансовом рынке.
f Между тем именно она дает
возможность специалистам по
199
маркетингу проявить максимум своих знаний и умений. Здесь
можно выделить следующие действия потребителей:
покупки,
сбережения и кредит.
При принятии решения о покупках возможен выбор вари
антов в соответствий с предполагаемыми доходами: первооче
редные или второстепенные, дорогие или более дешевые. Не
обходимо решить, какие траты исключить из планов, чтобы
сбалансировать бюджет. В этом процессе потребитель сталкива
ется с тем,
что называется ценой замены, что означает количе
ство товаров и услуг, от которых необходимо отказаться ради
приобретения других товаров или услуг.
Сбережения представляют собой один из важных способов
использования доходов. Именно с помощью систематического
откладывания денег люди могут
позволить себе приобретать
крупные вещи, лучше справляться с возможными неприятными
неожиданностями жизни. Выбирая способ вложения своих
средств в сбережения, потребитель учитывает прежде всего на
дежность сохранности денег, величину выплачиваемого про
цента, а также возможность быстро
обратить свои сбережения
в наличные деньги (ликвидность). Форма сбережений может
быть различной: сберегательные книжки, сертификаты, облига
ции и другие ценные бумаги.
Страхование позволяет потребителю делить риск финансо
вых потерь с другими людьми. Оно представляет собой, по су
ществу, сбережения на
случай непредвиденных расходов, свя
занных, например, с потерей кормильца, несчастным случаем,
болезнями, утратой или потерей имущества.
Потребительский кредит обеспечивает получение наличных
денег, товаров и услуг в настоящий момент, в то время как платеж за
них растянут
на длительный период времени, т.е. позволяет вос
пользоваться покупкой еще до того, как за нее полностью уплаче
но. Решение об использовании кредита принимается потребите
лем с учетом стоимости кредита (процент от суммы) и его сроков.
Do'stlaringiz bilan baham: