|
qimmatli qog'ozlar bozori ishtirokchilari;
sug'urtalovchilar;
pochta aloqasi provayderlari;
lombardlar;
bukmeykerlar
va shunga o'xshashlar, pul, moliyaviy aktivlar va boshqa mulklarning aylanishi jarayonida professional ravishda ishtirok etadigan shaxslar.
Moliyaviy va mulkiy operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotda mijozlarni aniqlash tartibi qanday?
San'at ro'yxatiga kiritilgan tashkilotlar uchun asosiy nazorat tartiblaridan biri (115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi 1-bandiga binoan). 115-FZ-sonli 5-sonli qonun, mijozni identifikatsiya qilishdir. Bank mijozlarini aniqlash yoki 115-FZ-sonli qonunning maqsadlari uchun unga tenglashtirilgan tashkilotlarda bankdan (tashkilotga) xizmat ko'rsatishni boshlashdan oldin mijozdan ma'lumot to'plamini olish hisoblanadi. Mijozning holatiga qarab ma'lumotlar biroz farq qiladi:
jismoniy shaxslar - Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun F. I. O, fuqaroligi, tug'ilgan sanasi, shaxsini tasdiqlovchi hujjat ma'lumotlari;
chet el fuqarolaridan Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga o'xshash ma'lumotlar, shuningdek, migratsiya kartasi ma'lumotlari va Rossiya Federatsiyasida qonuniy turishni tasdiqlovchi ma'lumotlar talab qilinadi;
rossiya yuridik shaxslari ma'lumotni taqdim etishlari shart - nomi, huquqiy shakli, TIN, PSRN, yuridik manzili;
nomidan tashqari, xorijiy yuridik shaxslardan Rossiya Federatsiyasida ro'yxatga olish ma'lumotlari (kod va manzil), shuningdek yuridik shaxs joylashgan xorijiy davlatda ro'yxatga olish joyi va manzili so'raladi;
yuridik shaxs bo'lmagan xorijiy tuzilma (masalan, trast), ismini, ro'yxatdan o'tgan mamlakati to'g'risidagi ma'lumotni, soliq to'lovchi sifatida ro'yxatga olish kodlarini, ish joyi to'g'risidagi ma'lumotni, shuningdek ma'muriyat va ta'sischilar va menejerlardagi mol-mulk to'g'risidagi ma'lumotlarni (F. I. O va doimiy manzil).
Bundan tashqari, yuridik shaxs yoki tuzilmani yuridik shaxs tashkil etmagan holda mijoz maqomiga ega bo'lganida, banklar (tashkilotlar):
ushbu yuridik shaxs (tuzilma) ushbu bank (tashkilot) orqali moliyaviy yoki mulkiy operatsiyalarni amalga oshirishni maqsad qilgani to'g'risida ma'lumot olish;
bitimlar amalga oshirilayotgan pul va mulkning kelib chiqish manbalarini aniqlash;
mijozning foydali (yakuniy) egalari kimligini aniqlash;
olingan ma'lumotlarni hisobga olish va to'plash va moliyaviy monitoring bo'yicha vakolatli organga taqdim etish;
vaqti-vaqti bilan (3 oyda kamida 1 marta) o'z mijozlarining ro'yxatlarini moliyaviy monitoring organi tomonidan e'lon qilingan ishonchsiz shaxslar ro'yxati bilan tekshiring va bunday shaxslar bilan hisob-kitoblarni va operatsiyalarni blokirovka qilish bo'yicha faoliyatni amalga oshiring, shuningdek bu haqda vakolatli tuzilmalarni xabardor qiling.
Mijozdan tashqari kimlardan banklarni aniqlash kerak?
115-FZ-sonli qonunga muvofiq identifikatsiyalash tartibi hozirda Markaziy bankning "Mijozlarni identifikatsiya qilish to'g'risida" 2015 yil 15 oktyabrdagi 499-P-sonli qarori bilan to'ldirilgan. Shunga muvofiq, hisob egasi bo'lgan mijozga qo'shimcha ravishda, banklar identifikatsiyalash tartibidan o'tishi kerak:
mijozning vakillari (ishonchli shaxslar);
mijoz tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar (bitimlar) bo'yicha foyda oluvchilar;
yuridik shaxslarning foydali egalari.
To'liq va soddalashtirilgan identifikatsiya nima?
San'atni to'liq aniqlash tartibi. 7-sonli 115-Federal qonuni oldingi ikki bo'limda tavsiflangan.
115-FZ-sonli Qonunning va Markaziy bankning 499-P-sonli qarorining alohida qoidalari soddalashtirilgan identifikatsiyalash tartibini joriy etdi. Uning asosiy farqi shundaki, soddalashtirilgan identifikatsiya mijozning vakillari, benefitsiarlari va foyda oluvchilarini aniqlashtirishni anglatmaydi. Shuningdek, u boshqa ba'zi bir ma'lumotlarning to'liq yig'ilishini talab qilmaydi (masalan, biznesni yuritish va muayyan operatsiyani bajarish maqsadlari to'g'risida). Bundan tashqari, soddalashtirilgan identifikatsiya elektron va hujjatlarning elektron nusxalari orqali amalga oshirilishi mumkin.
DIQQATGA to'lang! Soddalashtirilgan usul mijozning to'liq ismini va shaxsiy guvohnomasini ko'rsatishni o'z ichiga oladi. Ya'ni, yuridik shaxslarning identifikatsiya parametrlari qo'llanilmaydi.
Soddalashtirilgan tartibni amalga oshirish uchun quyidagi mezonlarga javob berish kerak:
mijoz tomonidan amalga oshiriladigan bitim alohida nazoratga olinmaydi (115-FZ-sonli qonun hujjatlarida belgilangan mezonlar bo'yicha);
mijoz bank (yoki unga tenglashtirilgan tashkilot) xodimlari orasida shubha tug'dirmaydi;
bitim g'ayrioddiy emas, shubhali iqtisodiy ma'noga ega va uning maqsadi mijozni to'liq tekshirish protseduralaridan qochish deb taxmin qilish uchun asos bo'lmaydi.
Qanday operatsiyalar identifikatsiyani talab qilmaydi?
115-FZ-sonli Qonunda "past tavakkalchilik" deb tan olingan ba'zi operatsiyalarni identifikatsiya qilish tartibisiz bajarishga ruxsat berilgan. Bu:
Hisob ochmasdan 15 000 rubl miqdoridagi pul o'tkazmalari. (yoki ekvivalenti 15000 rubldan oshmasligi kerak.) Istisnolar ro'yxati - operatsiyalar uchun tovarlar va xizmatlar identifikatsiyadan ozod qilinmaydigan Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadi.
Jismoniy shaxs tomonidan 40 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda (ekvivalenti) valyutani sotib olish.
Chakana savdo do'konida qimmatbaho metallardan va qimmatbaho toshlardan 40 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda (ekvivalenti) mahsulot sotib olish. Xuddi shu, ammo jismoniy shaxs elektron hisob-kitob vositalaridan foydalangan holda - 100 ming rublgacha (ekvivalenti) miqdorida.
Shu bilan birga, soddalashtirilgan identifikatsiyalashda bo'lgani kabi, bank xodimlari tomonidan mijozni subyektiv ravishda baholash uchun choralar ko'rilmoqda. Ya'ni, agar umumiy mezonlarga ko'ra identifikatsiya qilishning "imtiyozi" ga mos keladigan mijoz biron sababga ko'ra servis mutaxassisini yoqtirmasa, undan identifikatsiya qilish uchun zarur bo'lgan ma'lumot va hujjatlarni taqdim etish talab qilinishi mumkin.
Shunga o'xshash yondashuv ko'plab bank litsenziyalarini qaytarib olish aniq 115-FZ-sonli qonunlarni buzganlikda ayblangan banklar asosida amalga oshirilayotganligi bilan bog'liq. Bu banklarni xavfsiz o'ynashga majbur qiladi.
Do'stlaringiz bilan baham: |
