|
Кредиты на развитие бизнеса
Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования . Существует большое количество различных займов , средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса .
Виды коммерческого кредита
Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов . По наиболее распространенной выделяют следующие их виды :
• Овердрафт . Доступен как физическим , так и юридическим лицам . Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом , размер которого зависит от оборотов по счету . С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт , после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита ;
• Коммерческая ипотека . Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку , однако , речь в данном случае идет не о покупке жилья , а о приобретении офисных , складских , производственных помещений или другой коммерческой недвижимости ;
• Товарный кредит . Заемщик получает от банка необходимый ему товар , постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов .
Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно ,учитывая востребованность данного вида банковских услуг
Лизинг
Под лизингом понимается отдельный вид кредитования , которые нередко называют финансовая аренда . Ее механизм заключается в следующем - заемщик получaeт от лизингодателя необходимое ему оборудование , транспортное средство или даже недвижимость , эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него . До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора , а после выплаты полной суммы договора Финансовой аренды - переходит к заемщику . Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы .
Другие виды кредитов
Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике . Однако , существуют и другие варианты займов .
Ломбардный кредит
Главный признак ломбардных займов - выделение средств под залог ликвидного имущества . Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег , редко превышающий 1-2 недели . При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество . Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем , что на руки заемщик выдается не более 50-60 % реальной стоимости залога .
Виды государственного кредита
Под государственным кредитом понимаются средства , выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам , либо отдельным субъектам внутри страны . Это могут быть как регионы , так и различные фонды , общественные или коммерческие организации и т.д.
Виды иностранных и международных кредитов
Под иностранными займами понимаются кредиты , выданные зарубежными государствами , банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам . Международными называются такие займы , когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств .
Другие
Существуют различные классификации кредитов . Например , в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные , беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату ; в зависимости от цели - на целевые и нецелевые и т.д.
Виды обеспечения кредита
Одним из наиболее важных условий , в значительной степени определяющих параметры кредита . Является предоставляемое заемщиком обеспечение . По этому признаку займы делятся на :
• Обеспеченные . Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования , так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения , к которым относятся :
• Залог . В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента , например , автомобиль или недвижимость ;
• Поручительство . Форма взаимоотношений , когда физические или юридические лица поручаются за заемщика , разделяя с ним ответственность по кредиту :
• Необеспеченные . Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения . В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой , ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды .
Виды договоров по кредиту
По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на :
● Договоры товарного кредита . Заключаются между хозяйствующими субъектами , при этом участие кредитных организаций необязательно ;
● Договоры коммерческого кредита . В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций , так и без них .
Виды погашения : платежей и процентов по кредиту
В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита :
• Аннуитетная . Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора ;
• Дифференцированная . Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты , так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга .
Do'stlaringiz bilan baham: |
