Jahonda umumqabul qilingan bank tizimi Jahon amaliyotida har bir mamlakatning Markaziy banki banklarning banki

4-
§
. Kreditning qaytarilishini ta‟minlashda garovning ahamiyati 
Mulk garovi – bu kredit ta‘minotining eng ko‗p tarqalgan 
shakllaridan hisoblanadi Mulk garovi garov shartnomasi orqali 
rasmiylashtiriladi To‗lov majburiyati bajarilmaganda, bank ushbu 
garovni sotish orqali kreditni qoplashi mumkin
O‗z-o‗zidan mulkni garovga qo‗yish (ko‗chmas mulk v.b.) kreditor 
– mulkini ushlab turuvchi shaxs, agar garov bilan ta‘minlangan 
majburiyatlar bajarilmasa, ushbu mulkdan o‗z xohishiga binoan 
foydalanish huquqiga egaligini bildiradi. O‗zbekiston Respublikasida 
garov munosabatlari O‗zbekiston Respublikasi Fuqarolik kodeksining 
264 -, 289-moddalari va O‗zbekiston Respublikasining "Garov haqida" 
gi qonuni asosida boshqariladi. Garov asosida kreditor, agar qarzdor - 
garov qo‗yuvchi shaxs garov bilan ta‘minlangan majburiyatni 
bajarmasa, qo‗yilgan mulk asosida o‗z manfaatlari yo‗lida undan 
foydalanish huquqiga egaligi va, shu bilan birga, boshqa kreditorlar oldida 
nisbatan afzalliklarga egaligini ta‘minlaydi. Garovga qo‗yilgan mulk 
nafaqat qarz mablag‗larining qaytarilishini, balki uning foizlarini va 
boshqa ko‗rilgan zararlarning qoplanishini ta‘minlashi shart. Bundan 
tashqari garovga qo‗yilgan mulkning bozor narxlari tushib ketishini ham 
hisobga olish lozim. Yuqoridagilardan kelib chiqib, garovga qo‗yilgan 
mulk berilayotgan kredit bahosidan yuqori bo‗lishi lozim. O‗zbekiston 
Respublikasi Markaziy banki tomonidan tasdiqlangan ―Tijorat banklari 
kredit siyosatiga nisbatan qo‗yiladigan talablar to‗g‗risida‖gi nizomning 
349
garov shartnomasi shartlarining haqiqatdagi risk bilan mos kel-
masligi; 
garov shartnomalari va kafillik xatlarini rasmiylashtirishdagi ularni 
haqiqiy emasligiga olib keladigan kamchiliklar
Bu borada Germaniya tajribasi maqsadga muvofiqdir Bu yerda 
banklar ta‘minot samaradorligini baholashning 3 balli tizimidan foyda-
lanadilar va unga mos ravishda kreditning yuqori chegarasini belgilaydi-
lar Misol tariqasida quyidagi jadvalni keltirish mumkin. 
48-jadval