Исследование воздействия системы обмена кредитной информацией на финансовую систему Кыргызстана

NOTES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
Table of Contents
i
15
Рекомендации:
4
Субъектам государственного и частного секторов следует использовать доказательный 
подход к разработке финансовых продуктов, отвечающих нуждам потребителей, 
особенно потребителей в нижней части пирамиды.
Несмотря на усилия банков охватить 
продуктами и услугами клиентов с низким уровнем дохода,
5
исследование указывает на 
отсутствие подходящих продуктов, которые бы удовлетворяли потребностям значительной 
части населения. Упомянутые респондентами препятствия, ограничивающие доступ к 
финансовым услугам, также отражают анализ затрат и выгод с их стороны и демонстрируют, 
что многие граждане считают, что банковские услуги не имеют большой ценности, – не в 
абсолютном выражении, а с точки зрения уровня их доходов и качества банковских продуктов. 
Это может быть сопряжено с нетривиальными затратами, связанными с наличием формального 
счета, – от явных затрат, таких как минимальные требования к остатку на счете и комиссии 
за снятие средств, до неявных затрат, таких как транспортные расходы. Это также говорит о 
том, что с точки зрения многих граждан, официальные учреждения не предлагают достаточно 
ценных услуг по проведению повседневных операций или накоплению сбережений, особенно 
когда речь идет о небольших суммах.
Достижение масштаба за счет улучшения доступности, дизайна продуктов и 
потребительского выбора в отношении продуктов, связанных с социальными платежами и
денежными переводами, может повысить доступ к финансовым услугам.
Например, 
расширение охвата мобильными финансовыми услугами путем включения в них сбережений 
и кредитов может повысить привлекательность предложения для граждан с низким доходом. 
Перечисление социальных пособий на электронные кошельки может оказаться еще одним
методом, позволяющим активизировать использование электронных денег квартилями с
низким доходом. Сочетание этого метода с мерами по защите прав потребителей повышает 
вероятность его эффективности.