Ipoteka qimmatli qog'ozlari to'g'risida Federal qonun. Ipoteka qimmatli qog'ozlari bozori. Bu nima

Guruch. 3.9 Ipoteka bozori
Birlamchi ipoteka bozori garovga oluvchilar (kreditorlar) va garovga oluvchilar (qarz oluvchilar) faoliyatining yig'indisini qamrab oladi.
Bozorda ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlar(ikkilamchi ipoteka bozori) berilgan ipoteka kreditlari bo'yicha ipotekalarni sotish. Ipoteka - huquqiy hujjat ko'chmas mulk garovi (garovi) bo'yicha, ko'chmas mulk ob'ektining kredit (qarz) bo'yicha majburiyatlarni ta'minlash sifatida qaytarilishini tasdiqlovchi.
Birinchi marta ipoteka tushunchasi bozorda erkin muomalada bo'lgan qimmatli qog'oz sifatida 1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ-sonli "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" Federal qonunida paydo bo'ldi. Ipoteka obligatsiyasi navbatdagi indossamentni amalga oshirish orqali o'tkaziladi (faqat keyingi davlat ro'yxatidan o'tkazish o'tkazish), bu ko'rib chiqilayotgan huquqiy munosabatlardagi huquqlarni o'tkazishni soddalashtiradi. Ipotekaning qulayligi shundan iboratki, uning o'zi garov predmeti bo'lishi mumkin. Shunga qaramay, Rossiyada ipoteka bozori hali shakllanmagan.
Qimmatli qog'ozlar bozori ishtirokchilari uchun alohida qiziqish uyg'otadi ipoteka obligatsiyalari Va ipoteka ishtiroki sertifikatlari.Ushbu qimmatli qog'ozlarning ta'riflari, aylanish qoidalari va investorlarning toifalari 2003 yil 29 oktyabrdagi 152-FZ-sonli "Ipoteka qimmatli qog'ozlari to'g'risida" Federal qonuni bilan belgilanadi.
Ipoteka bilan ta'minlangan obligatsiya - majburiyatlarning bajarilishi ipoteka to'lovi garovi bilan ta'minlangan obligatsiya. Ipotekada ishtirok etish sertifikati - uning egasining ipoteka qoplamiga umumiy mulk huquqidagi ulushini, uni bergan shaxsdan ipoteka qoplamasini to'g'ri ishonchli boshqarishni talab qilish huquqini, o'z majburiyatlarini bajarishda olingan mablag'larni olish huquqini, da'volarni tasdiqlovchi nomli qimmatli qog'oz. ipoteka to'lovini, shuningdek ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan boshqa huquqlarni tashkil etadi.
Ishtirok etish sertifikati bizning bozorimiz uchun yangi qog'oz bo'lib, u yanada murakkab moliyaviy mexanizmni nazarda tutadi. Qimmatli qog'ozning har bir xaridori sertifikatlarning "qopqog'ini" tashkil etuvchi mulkning umumiy egaligida ulushga ega. Sertifikat egasi, go'yo ipoteka kreditlarining egasi bo'lib, bir vaqtning o'zida ushbu mulkni ishonchli boshqarish shartnomasi bo'yicha ta'sischi va foyda oluvchi sifatida ishlaydi. U qarz oluvchining kredit bo'yicha to'laydigan deyarli barcha mablag'larini oladi (menejerning ish haqini hisobga olmaganda).
ipoteka agenti - Faoliyatining mutlaq predmeti ipoteka va (yoki) ipoteka bilan ta'minlangan kreditlar (qarzlar) bo'yicha da'vo huquqlarini olish bo'lgan va ushbu Federal qonunga muvofiq ipoteka bilan ta'minlangan obligatsiyalarni chiqarish huquqiga ega bo'lgan ixtisoslashtirilgan tijorat tashkiloti. .
Ipoteka agenti faoliyatining predmeti faqat ipoteka va (yoki) ipoteka bilan garovga qo'yilgan kreditlar (qarzlar) bo'yicha talablarni olish bo'lishi mumkin, ularni oldi-sotdi, ayirboshlash, o'tkazish shartnomasi asosida ipoteka agenti olishi mumkin. da'voni o'tkazish), ushbu mol-mulkni, shu jumladan ipoteka agentining ustav kapitalini (ulushlarini) ushbu mol-mulk bilan to'lash bilan bog'liq bo'lgan boshqa bitimlar, shuningdek universal merosxo'rlik natijasida.
Ipoteka agenti bor inson huquqlari va ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan fuqarolik majburiyatlarini o'z zimmasiga oladi, bu faqat aktsiyadorlik jamiyati shaklidagi ipoteka agenti tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Ipoteka agentining ustavida federal qonunga muvofiq faoliyatning predmeti va maqsadi belgilanishi kerak. Ustavga faoliyatning predmetini yoki maqsadini o‘zgartirish va (yoki) qo‘shish bilan bog‘liq o‘zgartirish va (yoki) qo‘shimchalar kiritishga yo‘l qo‘yilmaydi.
Ipoteka agentining rus tilidagi to'liq korporativ nomi "ipoteka ixtisoslashtirilgan tashkiloti" yoki "ipoteka agenti" so'zlarini o'z ichiga olishi kerak.
Ipoteka agentida xodimlar bo'lishi mumkin emas. Yagona kuchlari ijro etuvchi organ ipoteka agenti ushbu ipoteka agentining hisobini yurita olmaydigan tijorat tashkilotiga o'tkazilishi kerak. Qilish buxgalteriya hisobi ushbu ipoteka agentining yagona ijro etuvchi organi vakolatlarini amalga oshira olmaydigan ixtisoslashtirilgan tashkilotga o'tkazilishi kerak.
Kredit shartnomalari va kredit shartnomalari, shu jumladan ipoteka kreditlari va (yoki) ularning egalarining ulushini tasdiqlovchi ipoteka ishtirokida qatnashish sertifikatlari bo'yicha qarzning asosiy summasini qaytarish va foizlarni to'lash bo'yicha ipoteka bilan ta'minlangan talablar ipoteka to'lovi bo'lishi mumkin. boshqa ipoteka qoplamasiga umumiy egalik huquqida, Rossiya Federatsiyasi valyutasida naqd pul yoki xorijiy valyuta, shuningdek, davlat qimmatli qog'ozlari va ko'chmas mulk.
Ipoteka bilan ta'minlangan majburiyatlar bo'yicha talablar quyidagi shartlarga javob bergan taqdirdagina ipoteka qoplamasiga kiritilishi mumkin:
Har bir shartnoma yoki ipoteka bo'yicha qarzning asosiy summasi ipoteka predmeti bo'lgan ko'chmas mulkning bozor qiymatining (mustaqil baholovchi tomonidan belgilanadigan) 70 foizidan oshmasligi kerak;
Ipoteka shartnomasida ipoteka predmeti bo'lgan garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni garovga oluvchining roziligisiz garovga oluvchi tomonidan almashtirish yoki begonalashtirish imkoniyati nazarda tutilmasligi kerak;
Tegishli majburiyatning bajarilishini ta'minlash uchun garovga qo'yilgan ko'chmas mulk majburiyatning butun muddati davomida kreditor foydasiga yo'qotish yoki shikastlanish xavfidan sug'urta qilinishi kerak. Qayerda sug'urta summasi ipoteka bilan ta'minlangan da'vo miqdoridan kam bo'lmasligi kerak;
Agar qarzdor jismoniy shaxs bo'lsa, uning hayoti va sog'lig'i majburiyatning butun muddati davomida sug'urta qilinishi kerak. Bunda sug‘urta summasi ipoteka bilan ta’minlangan da’vo summasidan kam bo‘lmasligi kerak;
Kredit shartnomasining predmeti faqat naqd pul bo'lishi kerak. Qarzdorning qarzning asosiy summasini qaytarish va shu bilan birga davriy to'lovlarda (birinchi 12 oydan tashqari) foizlarni to'lash majburiyati majburiyatlarning kamida 50 foizida ta'minlanishi kerak. ipoteka qoplamasini tashkil etadi.
Ipoteka to'lovi boshqa majburiyatlarni ta'minlash uchun garovga qo'yilgan ipoteka bo'yicha da'volarni tashkil etmaydi.
Keyingi ipoteka bilan ta'minlangan talablar faqat oldingi ipoteka bilan ta'minlangan majburiyatning asosiy summasi va keyingi ipoteka bilan ta'minlangan majburiyatning asosiy summasi jami bozor qiymatining 70 foizidan oshmasa, ipoteka qoplamasi bo'lishi mumkin. mustaqil baholovchi tomonidan belgilanadigan) ko'chmas mulk. garovga qo'yilgan mol-mulk.
Qurilishi tugallanmagan ko'chmas mulk ob'ekti garovi bilan ta'minlangan da'volar ulushi ipoteka to'lovi summasining 10 foizidan oshmasligi kerak. Ipoteka qoplamining miqdori da'volar miqdorini, pul mablag'larini va ipoteka qoplamasini tashkil etuvchi boshqa mol-mulkning qiymatini yig'ish orqali va qimmatli qog'ozlar bozori bo'yicha federal ijroiya organi tomonidan belgilangan tartibda belgilanadi.
Xuddi shu mulk, shu jumladan bir xil majburiyatlar bo'yicha da'volar faqat bitta ipoteka qoplamasiga kiritilishi mumkin. Ishtirok etish to'g'risidagi ipoteka sertifikatlari umumiy mulkdagi ulushini ular tasdiqlaydigan ipoteka qoplamasiga kiritilishi mumkin emas.
Ipoteka qoplamasiga kiritilgan ipoteka bilan ta'minlangan majburiyat bo'yicha da'vo quyidagi hollarda tasdiqlanishi kerak:
Ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar va u bilan tuzilgan bitimlarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi maxsus ro'yxatga olish yozuvi tuzilgan ipoteka shartnomasi yoki uning notarial tasdiqlangan nusxasi;
ssuda shartnomasi yoki kredit shartnomasi, uning asosida ipoteka bilan ta'minlangan majburiyat vujudga kelgan yoki shartnomaning notarial tasdiqlangan nusxasi;
Ipoteka obligatsiyasining barcha ilovasi bilan, agar ipoteka zayomining loyihasini tuzish va chiqarish amalga oshirilgan bo'lsa yoki uning notarial tasdiqlangan nusxasi;
Kreditor va garovga oluvchining garov bilan ta’minlangan majburiyat bo‘yicha huquqlari o‘tkazilgan va qonun hujjatlariga muvofiq davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligini tasdiqlovchi maxsus ro‘yxatga olish yozuvi tuzilgan bitim mazmunini ifodalovchi hujjat yoki notarial tasdiqlangan nusxasi. undan.
Ipoteka qoplamini tashkil etuvchi da'volar va boshqa mol-mulkni hisobga olish ipoteka qoplamining reestrini yuritish orqali amalga oshiriladi, unda quyidagilar ko'rsatiladi:
Da'voning miqdori (miqdori) (shu jumladan qarzning asosiy summasi va foizlar miqdori) yoki mulkning qiymati;
Ipoteka qoplamini tashkil etuvchi mol-mulkni va (yoki) majburiyatning bajarilishini ta'minlash uchun ipoteka o'rnatilgan mol-mulkning nomi va tavsifi, talabi ipoteka qoplamasini tashkil etadi. Agar bunday mulk turar-joy bo'lsa, uning joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlarda turar-joy (turar-joy, kvartira) raqami ko'rsatilmaydi;
bozor qiymati ( pul qiymati) ipoteka belgilangan mol-mulk;
Da'vo summasini to'lash muddati yoki agar bu miqdor bo'lib-bo'lib to'lanishi kerak bo'lsa, tegishli to'lovlarni amalga oshirish shartlari (tez-tezligi) va ularning har birining miqdori yoki ushbu to'lov shartlari va miqdorlarini aniqlashga imkon beradigan shartlar ( qarzni to'lash rejasi);
Da'vosi ipoteka qoplamini tashkil etuvchi majburiyatning bajarilish darajasi;
Qimmatli qog'ozlar bozori bo'yicha federal ijroiya organi tomonidan belgilanadigan boshqa ma'lumotlar.
Ipoteka to'lovi reestriga tegishli yozuv kiritilgan paytdan boshlab da'volar yoki boshqa mol-mulk ipoteka qoplamasiga kiritilgan hisoblanadi. Ipoteka to'lovlari reestri, xususan, elektron ma'lumotlar bazasidan foydalangan holda yuritilishi kerak.