Иккиламчи уй-жой бозоридан

Xalqaro sug’urta bozorining rivojlanish asosiy muammolari va rivojlanish istiqbollari

Dunyo sug’urta bozorining 2021 yilgi sug'urta istiqboli bo'yicha 200 ta soha yetakchilari o'z kompaniyalarining COVID-19 ni qayta tiklash bo'yicha harakatlarini ko’rishdi. Qanday qilib paydo bo'layotgan xatarlar biznesni o'zgartirish uchun katalizator bo'lib xizmat qilishi mumkin?
Moliyaviy xizmatlar bozorida yangi tartibga solish tendentsiyalari o'z ta'sirini o'tkazar ekan, tashkilotlar qanday qilib bardoshli bo'lib qolishi mumkin? 2021 yildagi me'yoriy-huquqiy qarashlarimiz 2021 yilda bozor va sizning biznesingizga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan asosiy muammolarni o'rganib chiqadi.
Bir yil qanday farqlarga olib keladi. yoki hatto bir necha oy. COVID-19 pandemiyasi va natijada yuzaga keladigan iqtisodiy pasayish iste'molchilar va xodimlarning ehtiyojlari, odatlari va umidlarini tubdan o'zgartirib yubordi, shu bilan birga sug'urta qildiruvchilar operatsiyalarini deyarli bir kechada virtualizatsiya qilishga majbur qildi. Ammo sohada ishlayotganlarning aksariyati tezda moslashib ketishgan bo'lsa-da, sug'urtalovchilar, ehtimol, kelgusi yilda o'sish va rentabellik uchun to'siqlarga duch kelishmoqda.
Deloitte moliyaviy xizmatlar markazi tomonidan olib borilgan global istiqbolli so'rov natijalariga ko'ra, ko'plab sug'urtachilar, hatto 2020 yillarning katta qismini yuqumli kasalliklar ta'siriga moslashib ketganlaridan keyin ham, o'zlari uchun ishi qisqartirilganligini bilishadi. Javob bergan 200 sug'urta xizmatining qirq sakkiz foizi pandemiyaga "bizning biznesimiz ushbu iqtisodiy bo'ronni o'tkazishga qanchalik tayyor emasligini ko'rsatdi" degan fikrga qo'shilgan bo'lsa, atigi 25% ularning tashuvchisi "operatsion va moliyaviy barqarorlikni saqlash bo'yicha aniq tasavvur va harakatlar rejasiga" ega ekanligiga qat'iyan rozi bo'lishdi.
Pandemiya va boshqa halokatli zararlar ko'plab sug'urtalovchilarga 2020 yilning birinchi yarmida, ayniqsa, voqealarni bekor qilish va ishchilarga tovon puli to'lashga olib keldi. Misol uchun, Shimoliy Amerikadagi mulk qurbonlari tomonidan sug'urtalovchilar birinchi yarim yillik GAAP operatsion kapitalining o'tgan yilgi 8,3 foizdan 2,8 foizgacha pasayganini ko'rishdi, bu asosan COVID-19 va 6,8 milliard AQSh dollari miqdoridagi zarar tufayli sodir bo'ldi. asosiy chiziqlar uchun premium hajmining bir vaqtning o'zida pasayishi. Umumiy, S&P ning sug'urta Sanoat indeksi yil zamonaviy umumiy qaytish, 2020 yil 30 sentabr holatiga 24,6% bilan kengroq bo’lgan.
Jahon miqyosida mukofotlar rivojlangan bozorlarda sustlashadi, lekin rivojlanayotgan mamlakatlarda o'sishda davom etmoqda
Pandemiyaning ish bilan bandlik, ishbilarmonlik faoliyati va savdo-sotiqqa ta'sirini hisobga oladigan bo'lsak, hayotdan tashqari jahon mukofotlari 2020 yilga to'g'ri keladi, shu jumladan rivojlangan bozorlarning 1 foizga pasayishi. Biroq, ushbu qiyinchiliklarga qaramay, sanoat hali 2021 yilda 3% o'sishiga qaytishi mumkin, bunda rivojlanayotgan mintaqalarda 7 foizli o'sish yuzaga keladi.
Pandemiya va uning oqibatlari ba'zi bir mulk qurbonlari qatorini boshqalarga qaraganda qattiqroq urishni davom etishi kutilmoqda. Ishchi tovon sug'urta savdo, masalan, katta ish yo'qotishlar bilan portladi 5 va Deloitte AQShdagi premium loyiha hajmi 2022. to'rtinchi choragida keyin prepandemic darajada qaytib kelmasligi mumkin taklif 6 Bundan tashqari, kichik biznes, maoshni, kapatmalar tomonidan toygan va agar ko'plab chakana savdo do'konlari, restoranlar va shaxsiy xizmat ko'rsatish shoxobchalari yopilsa, bankrotlik qayta tiklanishi mumkin.
Boshqa tomondan, pandemiya paytida kamroq haydashni aks ettirish uchun sug'urta qildiruvchilarga chegirmalar va stavkalarni pasaytirgandan so'ng ko'plab AQSh avtosug'urtachilari mukofotlarda sezilarli yo'qotishlarni ko'rgan bo'lsalar-da, avtoulovlar avariya chastotasining pasayishi kutilayotgan rentabellikni yaxshilab ko'rishlari mumkin.
Pandemiya, foiz stavkasining pasayishi natijasida hayot va annuitet savdosi kamayadi
Hayot sug'urtasi bo'yicha yozilgan jami mukofotlar 2021 yilda prepandemiya darajasiga qaytishi kutilmoqda
Hayot sug'urtasi bo'yicha mukofotlar 2020 yil oxiriga qadar global miqyosda 6% ga va rivojlangan iqtisodiyotlarda 8% ga kamayishi mumkin, shu bilan birga 2021 yilga kelib 3% o'sish tiklanishi kutilmoqda. Rivojlanayotgan bozorlar yana bir bor etakchi bo'lib, rivojlangan bozorlar kurashishda davom etmoqda.
Jami annuitet savdosi 2020 yil 2-choragida keskin pasayib ketdi
Ayni paytda, annuitet savdosi ham katta zarba oldi. Masalan, Qo'shma Shtatlarda ikkinchi chorakda annuitetlarning deyarli barcha turlari (3-rasmga qarang), ro'yxatdan o'tgan indeksga bog'liq mahsulotlar bundan mustasno - bu investitsiya xavfi cheklangan cheklangan va o'zgaruvchan annuitetlarning o'zaro bog'liqligi.
Ikkala annuitet va ko'pgina hayotni sug'urtalash bo'yicha sug'urta mahsulotlarining o'sishi va rentabelligiga, ehtimol, 2021 yilgacha va undan keyin doimiy ravishda past foiz stavkalari ta'sir qiladi. Germaniyaning 10 yillik rentabelligi salbiy bo'lib qolishi kutilmoqda, AQSh Federal rezervi stavkalarni hech bo'lmaganda 2023 yilgacha nolga yaqin qoldirishini bildirgan. Bu muammolarni keltirib chiqarishi mumkin, ayniqsa sug'urtalovchilar uchun past darajadagi ta'sir - reytingli, kam likvidli investitsiya darajasidagi qimmatli qog'ozlar. Xuddi shu narsa annuitetlarga ham tegishli, chunki foiz stavkalarining pasayishi tarixiy ravishda taqdim etilayotgan imtiyozlarning pasayishiga olib keladi va bu kelgusi yilda ularni sotishni qiyinlashtirishi mumkin.

Shu bilan birga, hayot sug'urtalovchilari ipoteka kreditlari bo'yicha Buyuk tanazzul paytida yuz berganidan 50% ko'proq zarar ko'rishi mumkin.

Korxonalar bir vaqtning o'zida COVID-19 inqirozining uchta muhim bosqichini boshqarishi kerak - javob berish , tiklanish va rivojlanish . 16 pandemiya paydo bo'lsa, sug'urtachilar ish bilan ta'minlash uchun zudlik bilan choralar olib, javob va yordam mijozlar va ularning jamoalar engish. 17 2021 yilga borib, sug'urtalovchilar uzoq muddatli tiklanish harakatlarini jadallashtirish va og'ir iqtisodiy sharoitlarga qaramay, o'sish qayta tiklanganda rivojlanish bosqichiga o'tish uchun hujum va mudofaa harakatlarining aralashmasini ko'rib chiqishlari kerak.
Deloitte-ning AQShning uchinchi choragidagi prognozi 55% ehtimolni o'z ichiga oladi, ehtimol, bu taxminiy senariy bo'yicha, aholining 2021 yil davomida emlanishi bilan, hali ham "iqtisodiy o'sishda sezilarli tortishlar" bo'lishi mumkin. 18 Eng yomoni, "huzurida hech oxiri" a emlash iqtisodiyotida cho'zilgan zaiflik, natijada kechiktirilsa senarist qaragan bir 25% ehtimoli bor. 19Dunyo bo'ylab sug'urtalovchilar duch keladigan va boshqa muammolarni hisobga olgan holda, bu yilgi istiqbol Deloitte tomonidan o'tkazilgan global so'rovnomadan foydalanib, pandemiya qancha vaqt davom etsa ham poydevor mustahkam bo'lishini ta'minlash uchun taktikani hamda ular boshlagan strategiyalarni o'rganmoqda. kelgusi yillarda muvaffaqiyatga erishish uchun o'zlarini joylashtirish uchun joylashtiring. Sug'urtalovchilar operatsiyalar, texnologiyalar, iste'dodlar va moliya nuqtai nazaridan qanday qilib sarmoyalashni rejalashtirayotganini ko'rib chiqamiz.
Sug'urta tashkilotlari tomonidan olib boriladigan operatsiyalarda, pandemiya boshlanishidan ancha oldin boshlangan xarajatlarni boshqarish harakatlari nafaqat epidemiyaga javob berish uchun sarflangan qo'shimcha xarajatlarni qoplash uchun, balki tezkor innovatsiyalarni moliyalashtirish, tezroq tiklanishni ta'minlash va kelajakdagi o'sishni ta'minlash uchun hal qiluvchi ahamiyatga ega. 20 So'rovda qatnashganlarning oltmish bir foizi kelgusi 12-18 oy ichida xarajatlarni 11% dan 20% gacha kamaytirishni kutmoqda. Osiyo-Tinch okeani mintaqasidan (APAC), ayniqsa Avstraliya va Yaponiyadan kelganlar, yanada jiddiy pasayishlarni kutmoqdalar, 35% 20% dan ortiq qisqarishni kutmoqdalar, Evropada 19% va Shimoliy Amerikada 11% (4-rasm).
Biroq, aksariyat sug'urtalovchilar kengashni kesib o'tmoqchi emaslar. Ular, ehtimol, ustuvor yo'nalishlarni tiklash, muhim bo'lmagan xarajatlarni qisqartirish va qayta tiklanishi va rivojlanishi uchun zarur bo'lgan joylar uchun kapitalni bo'shatish uchun kamroq muhim sarmoyalarni keyinga surish bilan, xarajatlarning ustuvorliklari mintaqalar va texnologiyalar turiga qarab farq qiladi va texnologiya turlari (keyingi qism).
Pandemiya tufayli qamrovning yangi turlarini qisman qo'zg'atishi mumkin, masalan, ko'proq parametrli siyosatni boshlash (ular sug'urtalangan mol-mulkni yo'qotishni talab qilish o'rniga, qo'zg'atuvchi hodisa yuz berganda to'laydi). Bu Shimoliy Amerika va Evropa respondentlari orasida mahsulot ishlab chiqarishning eng ustuvor yo'nalishi va APACda uchinchi raqam sifatida qayd etilgan. Mulk-katastrofni qamrab olishda allaqachon mashhur bo'lib kelayotgan ushbu kontseptsiyada kelajakda viruslar tarqalishi uchun dasturlar bo'lishi mumkin. Londonning Lloyd's kompaniyasi yaqinda IT-ning uzilishlariga duch keladigan kichik va o'rta firmalar uchun biznesni to'xtatib turishning parametrli siyosatini joriy qildi.
Sug'urtalovchilar, shuningdek, haydash odatlari va ish muhitidagi pandemiya o'zgarishi bilan shaxsiy yo'nalishlarda ko'proq yangilik qilish imkoniyatiga ega bo'lishi mumkin. Pandemiyaning dastlabki davrida olib borilgan Deloitte global avtoulovi va uy-joy mulkdorlari sug'urtasi bo'yicha mijozlarning so'roviga javob berganlarning aksariyati xususiylashtirishning afzalligini ko'rsatdi. Ayniqsa, yosh xaridorlar bir transport vositasiga bog'lanib qolmasdan, transportning barcha turlarini qamrab oladigan keng qamrovli siyosatga qiziqish bildirishdi.
So'ralganlarning 40 foizi to'g'ridan-to'g'ri onlayn sotuvlarga sarmoyalarni oshirishni kutmoqdalar, bu ajablanarli emas, chunki aksariyat mijozlar pandemiya paytida sug'urta sotuvchilari bilan yuzma-yuz uchrashishni istamaydilar - bu tendentsiya uzoq davom etishi mumkin.
Shunga qaramay, aksariyat sug'urtalovchilar o'zlarining garovlarini qo'llab-quvvatlovchi agentlar va brokerlar tomonidan turli xil usullar bilan, ya'ni qidiruvdan tortib to savdo boshqaruvigacha to'sib qo'yganliklarini ta'kidladilar. Ko'pgina evropalik respondentlar qiynalayotgan distribyutorlar uchun to'g'ridan-to'g'ri moliyaviy yordamni o'zlarining ustuvor vazifalari deb ta'kidlashdi, ammo bu imkoniyat Shimoliy Amerikada sakkizinchi o'rinni egalladi. Bunday yordamni mamnuniyat bilan kutib olish mumkin, chunki Amerikaning Mustaqil sug'urta agentlari va brokerlari tomonidan o'tkazilgan so'rovda qatnashganlarning deyarli yarmi tijorat yo'nalishlari mijozlari yo'qolganligi va 2020 yil uchun tushum kamayganligi haqida xabar berishgan, 70% esa Ish haqini himoya qilish dasturi bo'yicha kredit yoki boshqa biron bir grant yoki moliyaviy yordam olgan. pandemiya paytida yordam.
Pandemiya paytida uzoq masofali savdo kuchlari uchun kiberxavfsizlikni kuchaytirish - Shimoliy Amerikada respondentlarni tarqatish bo'yicha birinchi o'rinni egalladi, bu APAC uchun ikkinchi, Evropa uchun uchinchi o'rinni egalladi.
Ko'p sug'urtalovchilar transformatsiya loyihalarini amalga oshirishning boshlang'ich bosqichida odatiy, ko'p mehnat talab qiladigan ma'lumotlarni yig'ish va qayta ishlash vazifalarini avtomatlashtirishdan tashqarida. Asosiy maqsad - bu anderrayterning imkoniyatlarini oshirish va natijada ularni yuqori darajadagi ko'p qirrali rollarga o'tkazish uchun sun'iy intellekt (AI), ma'lumotlarning muqobil manbalari va rivojlangan prognozli modellardan yaxshiroq foydalanish, masalan, portfelni boshqarish va brokerlar bilan katta o'zaro aloqalar.
²Masalan, Xitoyning Ping An Hayot sug'urtasi kompaniyasi o'zining aqlli anderrayting platformasida 2019 yilda 18 milliondan ziyod sug'urta qildiruvchilarga xizmat ko'rsatgan va avtomatlashtirilgan anderrayting orqali siyosatlarning 96 foizini ma'qullagan rivojlangan xavf modeliga ega bo'lib, qo'lda ish yuritishning 3,8 kunidan 10 kunigacha o'rtacha ish vaqtini qisqartirgan. daqiqa.
Ko'pchilik sug'urtalovchilar hech bo'lmaganda qisqa muddatda ushbu tasavvurni amalga oshirish uchun etarlicha mablag 'sarflaydilarmi, degan savol tug'iladi. Avtomatlashtirishni oshirish Shimoliy Amerikadagi respondentlar orasida eng yaxshi anderrayterlik ustuvor vazifasi bo'lgan, ammo Evropada so'rov o'tkazganlar orasida to'rtinchi va APACda beshinchi o'rinni egallagan. Sun'iy intellektni anderraytingda foydalanishni kengaytirish APAC va Evropada ikkinchi darajaga nisbatan Shimoliy Amerikada sakkizinchi o'rinni egallab turibdi, shu bilan birga prognozli modellashtirishni kuchaytirib, so'ralgan barcha mintaqalarda beshinchi yoki undan pastroq o'rinlarni egalladi.
Risk menejment (riskni boshqarish) - riskni chegaralash yoki kamaytirish bilan bog‘liq tadbirlar yig‘indisi. Amaliyotda risk ya’ni xatarlarni boshqarish quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

Riskni aniqlash

Riskni nazorat qilish

Riskni baholash

Riskni moliyalashtirish

Da'volarni ishonchli ushlab turish drayveri va hatto raqobatbardosh differentsiatorga aylantirish uchun tashuvchilar nafaqat yangi texnologiyalar va ma'lumotlarning muqobil manbalarini o'zlashtiribgina qolmay, balki "bog'langan sherik ekotizimi va iste'dodlar modelini yaratishlari kerak, ular texnik da'volarni ko'rib chiqish va ma'lumotlarni o'rganish qobiliyatlarini qadrlashadi. ”Deb yozdi. 28 Masalan, Buyuk Britaniyaning Tsyurix kompaniyasi Carpe Data bilan birgalikda da'vo jarayonlarini avtomatlashtirish va tezlashtirish hamda muqobil ma'lumotlardan foydalangan holda firibgarlikni aniqlash uchun ish olib bordi. 29

Uzoq muddatli istiqbolda bunday yo'nalish, ehtimol "qarishsiz ishlaydigan ishchilar bosimini kamaytirishga yordam beradi, chunki sug'urta da'volarini ko'rib chiqish jarayoni ko'payib boradi". 30
Muharriridan, yuqumli kasalliklarga bog'liq yoritish orqali siyosati nizolarni dan, pandemiya davomida tashvish ko'p joylarda qaratilgan 31 ko'proq savdo va da'volar go virtual tashish iste'mol himoya qilish. 32 Ammo sug'urtalovchilar pandemiyaga aloqasi bo'lmagan boshqa ko'plab muvofiqlik muammolarini hal qilishadi. (6-rasmga qarang va keng qamrovli tahlil qilish uchun Deloitte-ning 2021 yilgi sug'urtalashni tartibga solish istiqbollarini qidiring .
Sug'urtalovchilar 2021 yilda katta tartibga solish muammolariga duch kelishmoqda.
Sug'urtalovchilarning uzoqdan ishlaydigan muhitga o'tishiga yordam berish va xodimlarning distribyutorlar va mijozlar bilan aloqada bo'lib, biznes yuritish vositalariga ega bo'lishida texnologiya juda muhim edi.
Shunga qaramay, Deloitte tomonidan o'tkazilgan so'rovda respondentlarning 79% pandemiya o'z kompaniyalarining raqamli imkoniyatlari va transformatsiya rejalaridagi kamchiliklarni aniqlagan deb hisoblashadi. Operatsion javobgarligi bo'lgan respondentlar orasida bu 87 foizga ko'tarildi, ular to'g'ridan-to'g'ri ta'sir ko'rsatgan.
Bunga javoban, so'rovda qatnashganlarning 95% allaqachon chidamliligini saqlab qolish uchun raqamli transformatsiyani tezlashtirmoqda yoki tezlashtirmoqchi. Bunday rejalarni amalga oshirishda Evropa (59%) va Shimoliy Amerika (55%) ko'proq ko'rinadi, APACda esa 41%.
Sug'urtalovchilarning aksariyati raqamli transformatsiya rejalarini tezlashtirishga intilmoqda va kiberxavfsizlikni ikki baravar oshirishni rejalashtirmoqdalar.
Sug'urtalovchilar rivojlanish bosqichiga ko'proq e'tibor berishni boshlaganlarida, so'ralgan aksariyat CIOlar amalga oshirilayotgan va rejalashtirilayotgan loyihalarni birinchi o'ringa qo'yganligi sababli texnologik xarajatlarni qayta taqsimlash bilan shug'ullanadi. Investitsiyalarning kutilayotgan o'sishi bo'yicha kiberxavfsizlik so'rovda qatnashganlar orasida birinchi o'rinda turadi.
Barcha mintaqalar bo'yicha respondentlarning uchdan ikki qismiga yaqini kiberxavfsizlik uchun xarajatlarni ko'paytirishga intilmoqda. Ko'pgina xodimlar masofadan turib ishlaydilar va ko'proq xavfsizlik va an'anaviy xavfsizlik chegaralaridan tashqarida harakatlanadigan ma'lumotlar va ilovalar bilan kiberhujum xavfi ortib bormoqda. Sug'urtalovchilar texnologiyani ishlab chiqish jarayonida "dizayn bo'yicha xavfsizlik" tamoyillarini qabul qilishda, ichki yoki tashqi bo'lishidan qat'i nazar, ma'lumotlarga yoki tizimlarga kirishni istagan har bir kishiga tasdiqlash talablarini qo'yish orqali "nol ishonch" tamoyillarini amalga oshirishni o'ylashlari kerak.
Kiberxavfsizlik guruhlari oxirgi foydalanuvchi qurilmalari ustidan katta nazorat qilish uchun kengaytirilgan boshqaruv va so'nggi nuqtadan himoya qilish texnologiyalarini ko'rib chiqishi kerak. Kompaniyalar, shuningdek, uyda ishlash sharoitida masofadan turib qo'llanmalar va odob-axloq qoidalariga e'tibor qaratib, o'qitish va xabardorlik faoliyatini oshirishi kerak.
Pandemiya oldidan bulutli hisoblash tizimiga o'tish allaqachon boshlangan bo'lsa-da, hozirgi kunda sug'urtachilar doimiy xarajatlarni qoplashga intilayotgani uchun bu yanada katta ustuvor vazifa bo'lib tuyuladi. Cloud-ning iste'molga asoslangan xarajatlari modeli xarajatlarni boshqarishni osonlashtirishi mumkin, shu bilan birga bulutli xizmatlardan foydalanib, innovatsiya va epchillikni rivojlantirishga imkon beradi. Bulutlarni o'zgartirish loyihalari 2021 yilda tezlashishi mumkin, chunki bulutli poydevorni qurish sug'urtalovchilarga ilg'or tahlil va avtomatizatsiya vositalarini tez va tejamkor ravishda amalga oshirishga imkon beradi.
Bulutli investitsiyalarga ustuvor ahamiyat berish uchun tashuvchilar birinchi navbatda xaridorlar va distribyutorlar bilan o'zaro munosabatlarni yo'llarini ochib, o'zaro bog'lanish tizimlarini ko'chirish va modernizatsiya qilishga intilishlari kerak. So'ngra, sug'urtalovchilar yangi biznes modellarini quvvatlaydigan raqamli texnologiyalar uchun asosiy tizimlarni harakatga keltirishni hisobga olishlari kerak. Masalan, 2020 yil sentyabr oyida Prudential Vitech-ning bulutli V3locity-ni o'zining sug'urta guruhi biznesida asosiy boshqaruv platformasi sifatida ishlatishga qaror qildi. 33
Kiberxavfsizlik va maxfiylik nafaqat tartibga solinadigan bosimning kuchayishi, balki sensorlar, uchinchi tomon agregatorlari va boshqa muqobil manbalar orqali ma'lumotlar hajmi qanchalik tez o'sib borayotganligi sababli ham muhim muammo hisoblanadi. Sug'urtalovchilar ilg'or analitik bilan birlashganda, ilgari texnologik yoki iqtisodiy jihatdan amalga oshirib bo'lmaydigan real vaqt tushunchalarini yaratish uchun bir nechta manbalardan olingan ma'lumotlarni yarashtirish, birlashtirish va tahlil qilishlari mumkin. Shu sababli, respondentlarning 49% (Shimoliy Amerikada 56% rahbarlik qiladi) ma'lumotlar tahliliga investitsiyalarni oshirishga intilayotgani ajablanarli emas.
Maqsad - anderraytingni tezlashtirish va mijozlar tajribasini yaxshilash. Masalan, Nyu-Yorkda joylashgan InsurTech-ning Policygenius kompaniyasi o'tgan tibbiy va retsept bo'yicha ma'lumotlarga asoslangan tahlillardan foydalanib, tegishli talabgorlar uchun tibbiy ko'riksiz tezlashtirilgan umr ko'rish mahsulotlarini taqdim etadi.
Ma'lumotlarga asoslangan tashkilotni yaratish xavfsiz va kattalashtiriladigan, bir nechta ichki va tashqi ma'lumotlar to'plamlari (mikroservislar kabi) bilan bog'lanishni ta'minlaydigan va rivojlangan tahlil va avtomatizatsiya imkoniyatlarini qo'llab-quvvatlaydigan mustahkam poydevorni talab qiladi. Sug'urtalovchilar transport vositalarining qiymatini olishiga va yangi ma'lumotlarning ishlashga yaroqliligiga to'sqinlik qiladigan eskirgan tizimlarni modernizatsiya qilishda davom etishlari kerak. 36
Sug'urtalovchilar ishdan qaytish rejalarini gibrid ishchi kuchi bilan muvozanatlashtirib, iste'dodlar strategiyasini qayta baholaydilar
Sug'urta ishchilari COVID-19 ta'siridan xoli emas edilar. So'ralganlarning taxminan 60% o'z kompaniyalari ishdan bo'shatilgan va ishdan bo'shatilganini ko'rganligini xabar qilishdi. 50% dan ortiq kompensatsiya pasaytirildi, ish haqi va bonuslarni cheklashlar, aksiyalar muzlatildi.
Ta'sir mintaqalar bo'ylab sezilgan bo'lsa-da, Shimoliy Amerikadan kelgan respondentlar turli xil pasayishlarga duchor bo'lishgan. Oldinga qarab, operatsion va moliyaviy barqarorlikni qo'llab-quvvatlash uchun respondentlarning 39% i kompensatsiya va ishchilar sonini yanada ratsionalizatsiya qilishga muhtoj deb hisoblaydilar.
Uyda ishlashning majburiy modellari kundalik operatsiyalarda misli ko'rilmagan o'zgarishlarni majbur qildi
Ofislarning yopilishi va harakatning cheklanganligi barchani va virtual bo'lishi mumkin bo'lgan hamma narsani darhol qilishga undadi. Biroq, to'satdan burilish sug'urtalovchilarni ko'plab iste'dodlar nuqtai nazaridan qiyinchiliklarni boshdan kechirishga majbur qildi.
Ish joyi : An'anaviy ofis tafakkuriga ega bo'lgan ko'plab sug'urtalovchilar o'zlarining mahsuldorligi va madaniyatini saqlab, shu darajadagi virtual operatsiyani qo'llab-quvvatlash uchun ko'plab texnologiya va hamkorlikdagi to'siqlarni engib o'tishlari kerak edi.
Ishchi kuchi : Masofadan ishlaydigan xodimlar tegishli ergonomik maydonga ega bo'lmasligi mumkin. Ko'pchilik moslashuvchan yoki qisqartirilgan jadvallarni talab qiladigan bolalar yoki qariyalarga g'amxo'rlik qilish kabi qo'shimcha shaxsiy mas'uliyatlar bilan kurashishi kerak. Ushbu holatlar ko'plab xodimlarni, ayniqsa ayollarni, ixtiyoriy ravishda ishdan bo'shashga majbur qildi. 37 Albatta, uyda o'rganish talabalar uchun yangi o'quv yili boshlanishi sentyabr 2020 yilda o'z lavozimini tark Qo'shma Shtatlarda erkaklar kabi ko'plab ayollar kabi to'rt marta so'raladi.
Ish kutishlari : Ko'pincha virtual ishchilardan kutilayotgan narsalar to'g'risida aniq siyosat mavjud emas. Bundan tashqari, onlayn sug'urta dasturlari va da'volarni boshqarishdagi ko'tarilish tezkor raqamlashtirish, ishning xususiyatiga ta'sir qiladi va qayta o'qitishni talab qiladi.
Aksariyat sug'urtalovchilar oxir-oqibat o'zlarining asosiy qismini ofisga qaytarishni istaydilar. Shu bilan birga, COVID-19 infektsiyalari davriy ravishda ko'tarilishi va keng miqyosli vaktsinalar mavjudligiga nisbatan noaniqlik xavfi bilan, ko'plab 39 ishchilar salomatlik va xavfsizlikning mumkin bo'lgan xavflaridan xavotirga tushishlari mumkin. Haqiqatan ham, respondentlarning 74% o'zlarining tashkilotlarining muvaffaqiyatlarini COVID-19dan keyin ishchilarning ofisga qaytish qo'rquvi to'sqinlik qilishi mumkin deb hisoblashadi. Buni murakkablashtiradigan bo'lsak, masofadan turib ishlashga odatlanganlar, COVID-19 maqomidan qat'i nazar, ofisga qaytish kerakligi haqida savol tug'dirishi mumkin.
Respondentlar, qaytib kelishni so'raganlar uchun xodimlarning xavfsizligini ta'minlash uchun bir nechta choralar ko'rilganligini xabar qilishadi. Sug'urtalovchilar adaptiv texnologiyalarni qo'llash orqali javobgarlikni yanada kamaytirish va xavfsizlikni kuchaytirish imkoniyatlariga ega. Masalan, sug'urtalovchilar xodimlardan ofis muassasalariga kirishni tartibga soluvchi mobil ilovani yuklab olishlarini talab qilishlari mumkin, shu bilan birga ofis ichidagi faoliyat va o'zaro aloqalarni kuzatib borish zarur bo'lsa.
Ammo, aksariyat sug'urtalovchilar hech bo'lmaganda 2021 yil o'rtalariga qadar yoki undan uzoqroq masofadagi ish variantlarini taklif qilishlari mumkin bo'lganligi sababli, odamlar qaerda ishlashidan qat'i nazar, mahsuldorlik, hamkorlik va innovatsiyalarni ta'minlash uchun "normal holatga qaytish" iste'dod strategiyasini qayta ko'rib chiqishlari kerak.
Sug'urtalovchilar an'anaviy tuzilmalardan tashqariga chiqishni o'ylab, deyarli rivojlanib borishi uchun yo'l xaritasini tuzishlari kerak. Ba'zilar tanlangan ofislarni butunlay yopishga qaror qilishlari mumkin - bu Nationwide tomonidan tanlangan, bu allaqachon pandemiya paytida ishchilarning 98% ishi uchun uyda ishlash modeliga o'tishni osonlashtirgan uzoq muddatli texnologik investitsiyalarni amalga oshirgan. 41 Boshqalar gibrid masofaviy / ofis tizimini yoki hech bo'lmaganda yanada moslashuvchan shablonni ko'rib chiqishi mumkin.
Sug'urtalovchilar postandemik dunyo uchun o'zlarining ish madaniyatini saqlab qolishga intilayotganlarida, sug'urta rahbarlari uchta potentsial arxetipni ko'rib chiqishlari mumkin: an'anaviylar (barcha xodimlar ofisga qaytib kelishadi); progressivlar (gibrid ichki / virtual model); va vizyonerlar (ko'pchilik deyarli ishlaydi).
Ishchi kuchi va ish joyini baholash va kelajakdagi oqibatlarga asoslangan tashkilot arketiplari
Postandemik har bir tashkilotning istiqboli eng yuqorisida o'rnatiladi, shuning uchun sug'urta rahbarlari o'zlarining kompaniyalariga qaysi arketipga eng mos kelishi to'g'risida qat'iy qarorlarga duch kelishlari mumkin. Jamoa menejerlari kichik guruh darajasida tashkiliy va madaniy o'zgarishlarni boshlagan holda mikro liderlarga aylanishi kerak. Muvozanatli yondashuvni izlab, ilg'or modelga qarab harakatlanadigan tashuvchilar operatsiyaning qaysi qismlari mahalliy va mahalliy virtualga nisbatan qaror qilishlari kerak.
An'anaviy iste'dod modellarini o'zgartirish, ishga qabul qilish, samolyotga chiqish va ishlashni boshqarish protokollarini qayta ko'rib chiqishni talab qilishi mumkin. Uzoqdan ishlaydigan ishchilar uchun rasmiy taxminlar, ishchilarning shaxsiy ahvolini hisobga olgan holda ishlab chiqarish samaradorligini oshirish uchun resurslarni, shu jumladan farovonlik dasturlarini yoki ishning moslashuvchan variantlarini taklif qilish bilan belgilanishi kerak.
Shaxsiy ta'limni uzoqdan ishlaydigan ishchilar uchun takrorlash qiyin. Shunday qilib, butunlay uzoq yoki gibrid muhitga ega bo'lgan sug'urtalovchilar shaxsiy mashg'ulotlarni to'ldirish yoki hatto almashtirish uchun yanada mustahkam, jalb qiluvchi virtual ta'lim va rivojlanish dasturlarini xaritada ko'rsatishlari kerak. Bunga tajribali va yangi boshlagan mutaxassislar o'rtasida podkastlar va virtual o'zaro murabbiylik bo'yicha mashg'ulotlar kirishi mumkin.

t/r	Хarajat turlari	Хarajatlarning tasnifi
		Asosiy faoliyat bo‘yicha	Maqsadli faoliyat bo‘yicha	Amalga oshirilish vaqtiga ko‘ra
1	Ma’muriy- xo‘jalik yuritish xarajatlari	Sug‘urtalash bilan to‘g‘ridan to‘g‘ri bog‘liq bo‘lmagan xarajatlar	Shartnomani amalga oshirish xarajatlari	Shartnomani amalga oshirish jarayonida
2	Vositachilik taqdirlashlarini undirish xarajatlari	Sug’urta operatsiyalarini amalga oshirish xarajatlari	Shartnomani tayyorlash va tuzish xarajatlari	Shartnomani amalga oshirish jarayonida
3	Reklama va marketing xizmati xarajatlari	Sug’urtalash bilan tog’ridan – tog’ri bog‘liq bo‘lmagan xarajatlar	Shartnomani tayyorlash va tuzish xarajatlari	Shartnomani tuzishga qadar
4	Maxsus ish qog‘ozlarini tayyorlash xarajatlari	Sug’urta operatsiyalarini amalga oshirish xarajatlari	Shartnomani tayyorlash va tuzish xarajatlari	Shartnomani tuzishga qadar
5	Sug‘urta zaxiralariga ajratmalar	Sug’urta operatsiyalarini amalga oshirish xarajatlari	Shartnomani bajarish xarajatlari	Shartnomani amalga oshirish jarayonida
6	Qayta sug‘urtalash xarajatlari	Sug’urta operatsiyalarini amalga oshirish xarajatlari	Shartnomani bajarish xarajatlari	Shartnomani amalga oshirish jarayonida
7	Investitsiya joylashtiriluvi xarajatlari	Sug’urtalash bilan to’g‘ridan-to’g’ri bog‘liq bo‘lmagan xarajatlar	Shartnomani bajarish xarajatlari	Shartnomani amalga oshirish jarayonida
8	Sug’urta qoplamasi xarajatlari	Sug’urta operatsiyalarini amalga oshirish xarajatlari	Shartnomani bajarish xarajatlari	Sug‘urta hodisasi yuz berganda

(2-jadval. Sug’urta kompaniyalari xarajatlari)

Turli xillik va inklyuziv harakatlar hali ham ustuvor ahamiyatga ega bo'lishi kerak
Pandemiya bilan bog'liq iste'dod tashvishlaridan tashqari, bandlik tengsizligini hal qilish sug'urtachilar uchun eng muhim ustuvor vazifa bo'lib turibdi. Respondentlarning qariyb 67 foizi o'z kompaniyalari yollash, rivojlantirish va etakchilikda xilma-xillik darajasini oshirishga qaratilganligini ta'kidlamoqda. O'zgarishlar uchun to'lovni Evropa (75%), keyin APAC (65%) va Shimoliy Amerika (61%) egallaydi.
Sug'urtalovchilar uzoq muddatli, uzoq muddatli iste'dodli maqsadlardan, masalan, yoshi o'tib borayotgan ishchi kuchi tarkibidagi nafaqaxo'rlar soni ko'payib ketishi mumkin bo'lgan joylarni to'ldirish uchun ko'proq ming yillik va Z avlod ishchilarini jalb qilish kabi narsalardan ko'zlarini uzmasliklari kerak. Shuningdek, ular raqamli transformatsiyani tezroq va samaraliroq qilish uchun ilg'or ma'lumotlarni tahlil qilish va avtomatlashtirish ko'nikmalariga ega bo'lganlarni jalb qilishni kuchaytirishlari kerak.
Moliya rahbarlari 2021 yilga qadar tezkorlikni, aktivlarni va o'sishni optimallashtirish uchun jarayonlar va investitsiyalarni qayta ko'rib chiqishni davom ettirmoqdalar. Ammo, so'rovda qatnashganlarning atigi 25% o'z kompaniyalarining sog'lig'i va iqtisodiyoti davom etayotgan davrda moliyaviy barqarorlikni saqlash bo'yicha aniq tasavvur va harakatlar rejasiga ega ekanliklariga qat'iyan rozi bo'lishdi. inqiroz, aksariyati o'zlarining to'g'ri yo'lda ekanliklariga bir oz ishonch bildirishgan.
³Shu bilan birga, Deloitte kompaniyasining istiqbolli so'rovi 79% sug'urtalovchiga COVID-19dan keyin raqobatbardosh ustunlikka ega bo'lishi mumkin bo'lgan maqsadli sohalarni rejalashtirish va investitsiya qilishga chaqirilganiga rozi ekanliklarini aniqladi.
Moliyaviy barqarorlikni qo'llab-quvvatlash uchun investitsiyalarning ustuvor yo'nalishlariga bo'lgan qiziqish turli xil variantlarda tarqaladi va mintaqaviy jihatdan farq qiladi. Shimoliy Amerikada kompensatsiya va ishchilar sonini ratsionalizatsiya qilish biznesning funktsiyalarini soddalashtirishning eng yuqori strategiyasi sifatida qayd etilgan bo'lsa, Evropada va APACda respondentlarning eng katta e'tibor samaradorligini oshirish texnologiyasini tatbiq etishga qaratiladi. Evropada ushbu texnologik investitsiyalar ko'proq uzoq muddatli strategiyalarga yo'naltirilgan ko'rinadi, chunki respondentlarning 42% kamida 2021 yilgacha uzoq muddatli loyihalarni bekor qiladi yoki keyinga qoldiradi.
Virtual muhitda moliyaviy hisobotlarni topshirish muddatlariga rioya qilish asosiy muammolardan biridir. Sug'urtalovchi moliya bo'limlarining pandemiyaga qanday munosabatda bo'lganligi to'g'risida o'tgan bahorda Deloitte tomonidan o'tkazilgan so'rov natijalariga ko'ra virtual aktuar va moliyaviy yopilish jarayoniga juda yaxshi o'tishgan. So'ralgan barcha sug'urta kompaniyalari yaqin avtomatizatsiyani takomillashtirishni o'ylab ko'rishgan va 57% virtual hamkorlik uchun asosiy hamkorlik imkoniyatlarini va aloqani yangilashgan bo'lsa-da, ularning bir nechtasi odatdagi yopilish vaqtining kechikishi haqida xabar berishdi.
Oldinga qarasak, AQSh moliyaviy hisoboti yaqin ikki yil ichida yanada murakkablashishi mumkin. Birinchidan, Nyu-York moliya xizmatlari departamenti sug'urtalovchilardan iqlim xavfiga xos bo'lgan moliyaviy oshkor qilish uslubini ishlab chiqishni so'raydi. 43 Bundan tashqari, hayot va annuitet sug'urtachilari uzoq muddatli shartnomalar bo'yicha moliyaviy hisobot standartlarining yangilangan hisobot qoidalariga javob berishga tayyorgarlikni davom ettiradi, bu sug'urtachilar sug'urta majburiyatlarini va sotib olishning kechiktirilgan xarajatlarini o'lchash, tan olish va oshkor qilish usullarini tubdan o'zgartiradi.
2020 yil birinchi yarim yillik global qo'shilish va qo'shilish (M&A) faoliyati 2019 yilning birinchi yarmidagi faoliyat bilan mos keldi. 45 Bu, ehtimol, ushbu davrda yopilgan bitimlarning aksariyati keng miqyosli COVID-19 yuqishidan oldin parvozda bo'lgan. 46 Bundan tashqari, tibbiy, siyosiy, iqtisodiy va global savdo-sotiq muammolarining noaniqlik darajasi M&A ning dushmani bo'lishi kutilgan bo'lsa-da, faqat Qo'shma Shtatlarda 2020 yil 3-choragining ikkinchi qismiga qadar 25 ta sug'urta kompaniyalari shartnomalari e'lon qilindi. qarama-qarshi tendentsiya yuz berishi mumkin.
Hech bo'lmaganda Shimoliy Amerikada yangi texnologiya imkoniyatlarini qo'shish asosiy e'tiborga ega. Shu sababli, etuk sug'urta kompaniyalarini sotib olish, operatsiyalarga yaqin muddatli ta'sir ko'rsatishi sharti bilan eski sug'urtachilar uchun tobora jozibador bo'lishi mumkin. Masalan, "Prudential Financial" kompaniyasi "InsurTech" kompaniyasining "mijozdan mijozga" platformasidan foydalangan holda yangi demografik ko'rsatkichga erishish uchun "IQ" ni sotib olganligini e'lon qildi. 50 Ushbu faoliyatning ba'zilari ittifoq va sherikliklarni qabul qilish uchun sotib olish / sotish tomoni ta'rifini kengaytirishni o'z ichiga olishi mumkin.
Hujum va mudofaaga oid M&A strategiyalari aralashmasi, ehtimol, mavjud bozorlarni himoya qilish, tiklanish bosqichini tezlashtirish va rivojlanish uchun harakat qilish uchun kompaniyalar pozitsiyasi sifatida amalga oshishi mumkin.
Shu bilan birga, 2021 yilda soliqni rejalashtirish, ehtimol, bir nechta jabhalarda qonunchilik va iqtisodiy o'zgarishlarni diqqat bilan kuzatishni, shuningdek, soliqlarni modellashtirish va tuzilishga mablag 'kiritishni talab qiladi, bu har qanday o'zgarish yuz beradi.
Kelgusi yilda sug'urtalovchilar oldida ko'plab qo'shimcha muammolar mavjud. Birinchidan, pandemiya bilan bog'liq biznesni to'xtatish to'g'risidagi da'volar hal etilayotganda, siyosatchilar va soha rahbarlari kelajakda avj olishlari uchun arzon narxlarni qoplash uchun davlat-xususiy echimlarini izlashlari mumkin - bu oson ish emas.
Ijtimoiy masalalar ham old va markaz bo'lishi kutilmoqda. Respondentlarning etmish yetti foizi sug'urtalovchilar atrof-muhit, ijtimoiy va boshqaruv masalalarini birinchi o'ringa qo'yayotganligini aytishadi, bu Shimoliy Amerikada 88%. Va iqlim o'zgarishi yomonlashib borayotgani sug'urtalovchilarning pastki qismiga ta'siri haqida xavotirdan tashqari, 80% iqlim barqarorligini ta'minlashga qaratilgan tashabbuslarga sarmoyalar ko'payishini kutmoqda.
Biroq, eng katta muammo biz "noma'lum narsalar noma'lum" deb atagan narsalarga qarshi kurashish bo'lishi mumkin. Javob berish va tiklash harakatlari odatda raqamlashtirish va virtual uchrashuvlarni qo'lda ishlov berish va yuzma-yuz sotish va xizmat ko'rsatish uchun almashtirishda mustahkam bo'lgan bo'lsa-da, ushbu asosiy o'zgarishlar qisqa va uzoq muddatli istiqbolda sug'urtalovchilar, distribyutorlar va sug'urta qildiruvchilar uchun nimani anglatadi?
Epidemiya tugashi bilan "normal" deb hisoblangan holatga qaytishimiz shubhali va dunyo iqtisodiyoti o'z o'rnini tiklaydi. Ammo tezroq raqamlashtirish, ehtimol, ulanishga ko'proq bog'liqlikni anglatadi. Bunday ulkan operatsion o'zgarishlar zarurat tufayli amalga oshirilgan bo'lsa-da, bu soha va uning sug'urta qildiruvchilari uchun xatarlarni boshqarish muammosini keltirib chiqardi. Shuningdek, bu sug'urtalovchilarga shunga o'xshash raqamli o'zgarishlarni boshdan kechirayotgan ko'plab mijozlar bilan yuzaga keladigan ta'sirlarni kamaytirish va qoplashga yordam beradigan katta imkoniyat yaratadi. Bu xuddi kiber xavf-xatarga o'xshab ketishi mumkin - bu tez rivojlanayotgan ta'sir, ham ma'lumotlarga boy sug'urtalovchilarga tahdid soladi, hamda tashuvchilarni qoplash uchun o'sib borayotgan bozorni ochadi.
Shu bilan birga, yozish uchun yangi iqtisodiyot turi - yanada moslashuvchan, o'zaro bog'liqlik, real vaqtda ma'lumotlar va ilg'or texnologiyalarga bog'liqligi oshib borishi bilan sug'urtalovchilar, ehtimol shaxsiy va tijorat avtoulovlari o'rtasidagi xiralashgan chiziqlarni hisobga olgan holda, jim fikrlashni qayta ko'rib chiqishga chaqirilishi mumkin, uy egalari va ishchilarning tovon puli. Shunga o'xshash muammolar hayot sug'urtachilariga duch kelmoqda, chunki ma'lumotlar real vaqt rejimida mavjud bo'lishi, ehtimol tashuvchilarni "hayot uchun sug'urtalovchilar" ga aylantirishi va tobora sog'lom turmushni saqlashga yo'naltirilgan.
Sug'urtalovchilar nafaqat pandemiya ta'siriga, balki texnologiya, iqtisodiyot va iste'molchilarning xohish-istaklaridagi uzoq muddatli o'zgarishlarga qanday javob berishlari juda muhimdir. Darhaqiqat, sug'urta polisi, savdo strategiyasi, operatsiyalari va mijozlar tajribasida doimiy innovatsiyalarni yaratish 2021 va undan keyingi yillarda eng katta farqlovchi bo'lib chiqishi mumkin.
Deloitte Moliyaviy Xizmatlar Markazi moliya, operatsiyalar, iste'dod va texnologiyalar bo'yicha 200 ta yuqori darajadagi sug'urta menejerlari o'rtasida global so'rov o'tkazdi. So'rovda qatnashganlardan o'z tashkilotlarining COVID-19 pandemiyasining ularning ishchi kuchi, operatsiyalari, texnologiyasi, byudjeti va madaniyatiga ta'siriga qanday moslashishlari to'g'risida fikr almashishni so'rashdi. Shuningdek, biz investitsiyalarning ustuvor yo'nalishlari va kelgusi yilgi tuzilish o'zgarishlari bo'yicha rejalari haqida so'radik, chunki ular tiklanishdan o'sishga qaytishdi.
Respondentlar uchta mintaqada - Shimoliy Amerika (AQSh va Kanada), Evropa (Buyuk Britaniya, Frantsiya, Germaniya va Shveytsariya) va Osiyo-Tinch okeani (Avstraliya, Xitoy, Gonkong SAR va Yaponiya) o'rtasida teng taqsimlangan. So'rovnoma 2020 yil iyul va avgust oylarida o'tkazilgan.
So'rovnomada 2020 yilda kamida 1 milliard dollar daromadga ega sug'urtachilar ishtirok etdi. O'n olti foiz 1 milliard dollardan oshiq, ammo 5 milliard AQSh dollaridan kam daromadga ega, 24 foiz 5 milliarddan 10 milliard dollargacha, 45 foiz 10 dan 25 milliard AQSh dollargacha, 15 foiz esa 25 milliard AQSh dollaridan ko'proq daromad olgan.

Jahon sug'urta faoliyatining sekinlashishi quyidagilarga bog'liq:

• 
  sug'urta faoliyati sohasidagi amaldagi normativ-huquqiy baza takomillashmagan;
  
• 
  sug'urta sub'ektlarining iqtisodiy imkoniyatlari darajasi xorijiy tajribaga nisbatan past;
  
• 
  aholi va korxonalarning to'lov qobiliyati darajasi pasayadi;
  
• 
  an'anaviy savdo kanallari va sug'urta mahsulotlarini sotish sifati past;
  
• 
  sug'urta xizmatlarini ko'rsatuvchi kompaniyalarning yuqori darajadagi monopoliyasi sug'urta qildiruvchilarga tanlash huquqini bermaydi;
  
• 
  xalqaro standartlarda belgilangan sug'urtalovchilarning to'lov qobiliyatiga qo'yiladigan talablarning nomuvofiqligi ichki sug'urta bozorining umume'tirof etilgan xalqaro tamoyillarga mos kelmasligiga olib keladi;
  
• 
  sug'urta bozoridagi firibgarlik va nohaq raqobat sug'urtalovchilar ishonchini susaytiradi.
  

Turli mutaxassislarning fikrlarini tahlil qilib, hozirgi kunda mavjud bo'lgan sug'urta tashkilotlari faoliyatini boshqarish va nazorat qilish tizimi samarasiz, degan xulosaga kelishimiz mumkin, chunki u moliyaviy barqaror emas va ishonchsiz tashkilotlarni aniqlashga yordam bermaydi.

Xulosa

Shunday qilib, mavzu xorijiy mamlakatlarda sug'urta bozori rivojlanish an’analari va isriqbollarini tashkil etish xususiyatlarini muhokama qiladi. G'arbiy Evropaning, AQSh va Yaponiyaning turli mamlakatlarida sug'urtani tashkil qilishdagi farqlar aniqlangan. Rossiyada sug'urta biznesini tashkil etishda eng yaxshilarini o'rganish va amalga oshirish zarurligi to'g'risida baho berilib, Rossiyaning JSTga kirishi uchun G'arb sug'urtalovchilarining Rossiya sug'urta bozoriga kirishiga ruxsat berish zarurligi, buning uchun amaldagi qonunchilikka o'zgartirish kiritish zarurligi ta'kidlanadi

Shunday qilib, bugungi kunda ham amerikalik va evropalik sug'urtalovchilar rivojlangan mamlakatlar o'sishining pasayishi va rivojlanayotgan bozorlarning faollashuvi tufayli Osiyo kompaniyalari oldida o'z pozitsiyalarini barqaror ravishda yo'qotib bormoqda. AQSh va Evropa kompaniyalari ham rivojlanayotgan bozorlarga kirib bormoqda, ammo mahalliy sug'urtalovchilarning raqobati kuchaymoqda. Xitoy va Osiyodagi rivojlanayotgan davlatlar jahon sug'urta bozorining o'sish omili bo'lib qolmoqda. Rivojlanayotgan bozorlarning jahon mukofotlari ulushi kelgusi 10 yil ichida tartibga solish bosimi, texnologiyalarni o'zlashtirish, urbanizatsiyani davom ettirish va moliyaviy inklyuzivlikka intilish kabi omillar ta'sirida taxminan 50% ga ko'payishi kutilmoqda.
Jahon sug'urta sanoatida kuchlar muvozanatini o'zgartirish qator yo'nalishlarda ro'y bermoqda, ularning etakchisi hayotni sug'urtalashdir. Hayotni sug'urtalash segmentida Xitoy Osiyoda rivojlanayotgan bozorlarning rivojlanish mexanizmiga aylanadi. Shu bilan birga, Xitoy hayotini sug'urtalash bozorining o'sish sur'ati hindlarning hayot sug'urtasi bozoriga qaraganda ancha sezilarli pasayish tendentsiyasini namoyish etadi. Umuman olganda, Osiyoda rivojlanayotgan bozorlar Lotin Amerikasi va Afrikadan 2025 yilgacha hayot va hayotdan tashqari sug'urtada tezroq o'sib boradi.
Sug'urta bozori mamlakat moliya bozorining ajralmas qismidir. Sug'urta xizmatlari bozorining rivojlanishi tashkilotlarning ishlab chiqarish faoliyatining jadal rivojlanishi bilan bog'liq. Sug'urta bozori vositalarining o'sishi va kengayishi ishlab chiqarishda ham, moliyaviy sohada ham globallashuv va integratsiya jarayonlarining tabiiy haqiqati hisoblanadi. Yuqorida aytib o'tilganlarni umumlashtirib, 2021 yilda jahon sug'urta bozorida mo''tadil o'sish sur'atlari kutilayotganligini ta'kidlash mumkin. Rivojlanayotgan bozorlarda hayot va sug'urta mukofotlari o'sishi tovarlarning narxi ko'tarilishi bilan mustahkam bo'lishi kutilmoqda va sug'urtaga talab o'sishda davom etadi, ayniqsa rivojlanayotgan Osiyoda.
Jahon sug'urta bozorini o'rganish shuni ko'rsatdiki, etakchi mamlakatlar tajribasini ichki bozorga moslashtirgan holda foydalanish zarur. Bu investitsiya loyihalarini maqsadli moliyalashtirish, sug'urta qildiruvchilarni himoya qilishni qo'llab-quvvatlash uchun mablag'lar yaratish, uzoq muddatli sug'urta vositalari uchun soliq imtiyozlari, Rossiya sug'urta tashkilotlari uchun xorijiy sug'urta bozorini ochish imkoniyati, sug'urta qildiruvchilar - ekspertlar, brokerlar va boshqalar).
Ushbu ishning amaliy ahamiyati: jahon sug'urta bozoridagi mavjud vaziyatni va Rossiyaning real iqtisodiyoti sektorining takror ishlab chiqarish jarayonlarida rejalashtirish va bashorat qilish imkoniyatlarini tushunish uchun ma'lumotlardan foydalanish.
Chet mamlakatlarda sug'urta qilish xalqaro sug'urta bozorining bir qismidir. Shu bilan birga, bu milliy iqtisodiyotning muhim sohasi bo'lib, yalpi milliy mahsulotning 8-12 foizini qayta taqsimlashni ta'minlaydi. Sug'urta orqali to'plangan pul mablag'lari katta sarmoyalar manbai bo'lib xizmat qiladi. Sug'urta kompaniyalarining moliyaviy oqimlari asosan ichki hukumat qarzlarini to'lashga yo'naltirilgan. Chet elda sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish asosan sug'urta kompaniyalari ishining moliyaviy tomonlarini nazorat qilishga qaratilgan.
Qilingan xulosalar asosida bitiruv malakaviy ishi ob’ekti va predmeti bo’yicha quyidagi takliflar berildi:

• 
  kelgusida sug‘urta biznesi professional ishtirokchilari faoliyati, shu
  

jumladan, adjasterlar, assistanslar, syurveyerlar, aktuarlar va boshqa sug‘urta
vositachilari faoliyatini kengaytirish orqali, sug‘urta institutlar infrastrukturasini
mustahkamlash;

• 
  sug‘urta biznesida hayotni sug‘urtalashni rivojlantirish uchun yangi
  

texnologiya va nou xaularni yaratish, yirik sug‘urta kompaniyalar negizida
sho‘‘ba korxonalarni shakllantirish orqali hayotni sug‘urtalash tarmog‘ini
rivojlantirish;

• 
  bank va sug‘urta sektorlarining moliyaviy xizmatlarni birgalikda va yuqori
  

sifat bilan amalga oshirishni ta’minlash;

• 
  Davlat, aholi va tadbirkorlik sub’ektlarining hayoti, sog‘lig‘i yoki mulkiga
  

yetkazilgan katastrofik tabiiy yoki texnogen risklar oqibatida ko‘rilgan zararlarni
ular manfaatlarini kompleks himoya qilish tizimini qo‘llash;

• 
  milliy bozorda yuqori hajmdagi risklarni ushlab qolish maqsadida sug‘urta
  

biznesini kapitallashtirishni kengaytirish, sug‘urta tashkilotlari ochiq faoliyat
yuritishlarini amalga oshirishlari uchun boshqaruv tizimida sifat va reyting
baholashdan keng ko‘lamli foydalanish;

• 
  informatsion kompyuter texnologiyalari va dastur mahsulotlaridan keng
  

foydalanish, shuningdek,sug‘urta tashkilotlariga davriy topshiriladigan moliyaviy,
sug‘urta va boshqa hisobotlarni yagona tizim orqali yig‘ib, axborotlarni qayta
ishlashda qo‘llash;

• 
  sug‘urta tashkilotlarining sug‘urta faoliyatlari to‘g‘risidagi axborotlarni
  

ochiqligi va mukammalligini ta’minlash maqsadida MASN xalqaro standartlari
asosida o‘rganish tartibini yo‘lga qo‘yish orqali milliy sug‘urta bozoriga
investitsiyalarni jalb qilishni oshirish;

• 
  sug‘urta o‘quv muassasalarini yaratish, shuningdek, zamonaviy xalqaro
  

sug‘urta institutlari tajribasi asosida O‘zbekiston sug‘urta bozori professional
ishtirokchilari Assotsiatsiyasi qoshida universal o‘quv markazlarini
yaratish.(tayyorlov va o‘quv markazlari);

• 
  sug‘urta biznesida investitsion muhitini takomillashtirish ishlarini davom
  

ettirish, shuningdek, davlat xizmatlarini ko‘rsatish va sug‘urta faoliyati
tadbirlarini amalga oshirishni takomillashtirish.
- sug‘urta va qayta sug‘urta bozorida joriy kon’yunktura keskin yomonlashib
borayotgan hozirgi sharoitda eksportga sug‘urta xizmatini chiqaradigan qayta
sug‘urta kompaniyalarning tashqi sug‘urta va qayta sug‘urta bozorlarda
raqobatdosh bo‘lishini qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha aniq chora-tadbirlarni amalga
oshirish va sug‘urta xizmatlarini eksportini rag‘batlantirish uchun qo‘shimcha
omillar yaratish;

• 
  sug‘urta sohasida qat’iy tejamkorlik tizimini joriy etish, ishlab chiqarish
  

xarajatlari va sug‘urta va qayta sug‘urta xizmatini tannarxini kamaytirishni
rag‘batlantirish hisobidan sug‘urta va qayta sug‘urta kompaniyalarining
raqobatdoshligini oshirish;

• 
  sug‘urta biznesining asosiy rivojlanish ko‘rsatkichlaridan biri bu yig‘ilgan
  

sug‘urta mukofotining hajmidir. Sug‘urta kompaniyalari sug‘urta mukofotini
yig‘ish bo‘yicha raqobatchilik qilib kelishadi. Albatta bu o‘rinda shuni aytish joizki,sug‘urtalovchilar sug‘urta qildiruvchilarni o‘zlariga jalb qilish uchun mijoz
hohlagan xizmat narxini kamaytirgan holda taklif bermoqda. Potensial
sug‘urtalanuvchini o‘ziga jalb etib, xizmatdan kelib tushadigan sug‘urta
mukofotiga ega chiqishni istagan boshqa sug‘urtalovchi narxni yanada pasaytirib
beradi.
.