Guruh : kbi -58 Bajardi : Jumayev A. Tekshirdi : Abdug’aniyev A

Tijorat banklarida kreditga layoqatlilik tahlili va baholashda o’rganiladigan moliyaviy koeffitsentlar

• Tijorat banklarida kreditga layoqatlilik tahlili va baholashda o’rganiladigan moliyaviy koeffitsentlar

ATB “Aloqabank”	ATB “Mikrokreditbank”	ATB “Qishloq qurilish bank”	ATB “Ipoteka-bank”
Likvidlilik koeffitsienti	Likvidlilik koeffitsienti	Likvidlilik koeffitsienti	Likvidlilik koeffitsienti
Qoplash koeffitsienti	Qoplash koeffitsienti	Qoplash koeffitsienti	Qoplash koeffitsienti
Muxtoriyat koeffitsienti	Muxtoriyat koeffitsienti	Muxtoriyat koeffitsienti	Muxtoriyat koeffitsienti
Aylanish koeffitsienti	O’z aylanma mablag’larining mavjudligi	Mablag’larning aylanuvchanlik koeffitsienti	-

AT “Aloqabank” tomonidan qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash mezonlari
Koeffitsientlar	1 sinf	2 sinf	3 sinf
1.Qoplash koeffitsienti (Qk)	Qk > 2	2>Qk>1	1>Qk
2.Likvidlilik koeffitsienti (Lk)	Lk > 1,5	1,5>Lk>1	1>Lk
3.Muxtorlik koeffitsienti (Mk)	Mk > 60%	60%>Mk>30%	30%>Mk
4.Aylanish koeffitsienti (Ak)	Ak > 8	8 > Ak > 4	4 > Ak> 3
ATB “Mikrokreditbank” tomonidan qo’llanilayotgan kreditga layoqatlilikni baholash mezonlari
1. Qoplash koef.(Qk)	Qk > 2	2>Qk>1	1>Qk
2.Likvidlilik koef (Lk)	Lk > 1,5	1,5>Lk>1	1>Lk
3. Muxtorlik koef (Mk)	Mk > 60%	60%>Mk>30%	30%>Mk
ATB “Qishloq qurilish bank” tomonidan qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash mezonlari
1.Qoplash koeffitsienti(Qk)	Qk > 2	2>Qk>1	1>Qk>0,5
2.Likvidlilik koeffitsienti(Lk)	Lk > 1,5	1,5>Lk>1	1>Lk
3.Mablag’lar aylanuvchanlik koeffitsienti (Ak)	Ak ≥ 8	8 > Ak ≥ 4	4 > Ak > 3
4.Muxtoriyat koeffitsienti(Mk)	Mk > 60%	60%>Mk>30%	30%>Mk
ATB “Ipoteka-bank” tomonidan kreditga layoqatlilikni baholash mezonlari
1.Qoplash koeffitsienti(Qk)	Qk > 2	2>Qk>1	1>Qk
2.Likvidlilik koeffitsienti(Lk)	Lk > 1,5	1,5>Lk>1	1>Lk
3.Muxtorlik koeffitsienti(Mk)	Mk > 60%	60%>Mk>30%	30%>Mk

Sinf	Kredit ajratish sharti
AT “Aloqabank”
1-sinf	Kredit ajratiladi
2-sinf	Kredit alohida hollarda ajratilishi mumkin
3-sinf	Kredit ajratilmaydi
ATB “Mikrokreditbank” tomonidan qo’llanilayotgan kreditga layoqatlilikni baholash mezonlari
1-sinf	Kredit ajratiladi
2-sinf	Kredit alohida hollarda ajratilishi mumkin
3-sinf	Kredit ajratilmaydi
ATB “Qishloq qurilish bank” tomonidan qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash mezonlari
1-sinf	Kredit ajratiladi
2-sinf	Kredit alohida hollarda ajratilishi mumkin
3-sinf	Kredit ajratilmaydi
ATB “Ipoteka-bank” kredit ajratish sharti
1-sinf	Kredit ajratiladi
2-sinf	Kredit alohida hollarda ajratilishi mumkin
3-sinf	Kredit ajratilmaydi

• KREDITGA LAYoQATLILIK TAHLILI VA BAHOLAShDA FOYDALANADIGAN KO’RSATKIChLAR

• Ko’rsatkichlar

• Nomoliyaviy

• Moliyaviy

• Likvidlilik ko’rsatkichlari

• Balans likvidligi ko’rsatkichlari

• Mablag’lar aylanuvchanligi

• Samaradorlik ko’rsatkichlari

• Kredit tarixi

• Kredit ta’minoti, kafillik va sug’urta polisi

• Loyihaning realligi

• Tovarlarning raqobatbardoshlik darajasi

• Biznes obro’si

• Moliyaviy barqarorlik ko’rsatkichlari

• Pul oqimlari bilan bog’liq ko’rsatkichlar

• Boshqarish va tashkilotchilik

• O’zbekiston Respublikasi Prezidentining 2018 yil 23 martda “Bank xizmatlari ommabopligini oshirish bo’yicha qo’shimcha chora-tadbirlar to’g’risida”gi qarorining 6-bandi “v” kichik bandida “... tadbirkorlik sub’ektlariga kreditlar (mikroqarzlar) ajratish muddatlarini qisqartirish imkonini beruvchi o’z skoring modelini yaratish...” va ularni amaliyotga joriy etish vazifasi ko’rsatib o’tilgan.

• “Kreditga layoqatlilik tahlilining skoring modeli” nomli takomillashtirilgan elektron dasturning afzal jihatlari:

• Joriy xarajatlar qisqarishiga olib keladi

• Inson omili ta’siri kamayadi

• Operatsion riskni kamaytirishga imkon beradi

• Mijoz uchun o’zi taqdim etgan ma’lumotlar asosida kreditga layoqatlilikni baholanishi bankga nisbatan ishonchini ortishiga olib keladi

• Kreditga layoqatlilikni baholash qisqa vaqtda amalga oshiriladi

Asosiy jihatlari	Modellar
	PARTS	CAMPARI	E.Rid modeli	“C-1-6” qoidasi	FICO skoring ballari	Koeffitsientlar usuli
	Angliya banklarida	Evropa va Amerika banklarida	Amerika bank amaliyotida	G’arb mamlakatlarida	Amerika va Evropada	Respublikamiz bank amaliyotida
O’rgani-ladigan ko’rsat-kichlar	Purpose- kreditning maqsadi Amount kredit miqdori Repayment qarzni to’lash Term muddati Security kreditning ta’minlanganligi	Sharacter reputatsiya, mijozning xarakteri Ability kreditni qaytarishga qobillik Margin marja, daromadlilik Purpose kreditlarning maqsadli yo’nalishlari Amount kredit miqdori Repayment kreditni qaytarish shartlari Insurance ta’minlanganligi, kreditni qaytmaslik riski sug’urtasi	Likvidlilik koeffitsientlari Aylanish koeffitsientlari Mablag’larni jalb qilish koeffitsienti Foydalilik va rentabellik koeffitsientlari	C1-character-qarz beruvchining bozordagi obro’si, uning holatini aniqlash C2-capacity-qarz oluvchining faoliyatni yakuniga etkaza olishi, tegishli daromadga ega bo’lishi hamda olingan kreditlarni qaytarib bera olish qobiliyati C3-capital-qarz oluvchining sarmoyasining etarligi C4-conditions-biznesning rivojlanishi yuzasidan shartlar C5-collateral-garov S6-control-nazorat	To’lovlar tarixi 35% Joriy majburiyatlar 30% Kredit tarixi yoshi(muddati) 15% Qarz mablag’laridan foydalanish xilma-xilligi 10% Bankda mavjud hisob varaqlar va kredit turlari 10%	Qoplash koeffitsienti Likvidlilik koeffitsienti Muxtorlik koeffitsienti