|
Глава 13. Кредит и его функции 341
если долг вовремя не погашался, заемщик превращался в раба. В фео
дальном обществе в качестве залога стало использоваться движимое
имущество — товар, драгоценные металлы, средства производства заем
щика. Именно тогда возникло понятие «ломбард» (Ломбардия — об
ласть в Италии, где купцы наиболее активно занимались такими опера
циями), означающее залог легко реализуемого движимого имущества.
Ростовщический кредит имел следующие особенности. Во-первых,
для него характерно использование полученных в заем денег не в ка
честве капитала, а как платежного и покупательного средства. Крестьяне
и ремесленники использовали ссуду для текущей потребности и упла
ты долгов, рабовладельцы и феодалы — для покупки предметов роско
ши, строительства дворцов, ведения войн, устройства политической
карьеры и т.д. Во-вторых, ростовщический кредит и в рабовладель
ческом обществе, и при феодализме отличался высокой процентной
ставкой и большим разнообразием ее уровня. Так, в Древней Греции в
IV в. до н.э. были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой свы
ше 570% годовых. В средние века феодальная знать получала ссуду у
ростовщиков под 30—100%, а в отдельных случаях — по значительно
более высоким ставкам.
Роль ростовщического кредита в истории развития общества двоя
кая. С одной стороны, он способствовал подрыву собственности и раз
мыванию тех форм производства, на которых основывался политичес
кий строй общества, и этим косвенно содействовал смене одного спо
соба производства другим, более прогрессивным. Ростовщический
кредит сыграл положительную роль, создав экономические предпосыл
ки для становления капиталистических производственных отношений.
Он способствовал первоначальному накоплению промышленного ка
питала благодаря сосредоточению в руках ростовщиков крупных де
нежных сумм, которые можно было вложить в промышленное произ
водство и таким образом превратить ростовщический капитал в функ
ционирующий. Одновременно ростовщический кредит усиливал
разорение крестьянских масс, отделение непосредственных произво
дителей от средств производства и способствовал тем самым образо
ванию армии лиц наемного труда.
С другой стороны, ростовщический кредит сдерживал вложение
денег в производство, так как владельцы денег извлекали большие до
ходы благодаря высоким процентным ставкам, т.е. паразитическим
путем. В свою очередь, высокие процентные ставки не позволяли вкла
дывать денежный капитал в промышленность, поскольку поглощали
всю или почти всю прибыль. Поэтому торгово-промышленная буржуа-
342 Раздел IV. Кредит, кредитная система, рынок ценных бумаг
зия вела упорную борьбу против ростовщичества, требуя законодатель
ного ограничения процентных ставок и общего снижения норм про
цента. Позиции ростовщического кредита были подорваны с развити
ем кредитной системы и особенно банков, которые предоставляли кре
диты под относительно низкий процент. С появлением банков была
ликвидирована монополия ростовщичества, произошло подчинение
капитала, приносящего проценты, условиям и потребностям расши
ренного воспроизводства.
В современных условиях ростовщический кредит сохраняется в
странах с недостаточно развитым внутренним рынком и товарно-де
нежными отношениями, с преобладанием мелкотоварных форм хозяй
ства, слабой кредитной системой (Индия, Пакистан, Индонезия, не
которые страны Африки и Латинской Америки). В большинстве раз
витых стран ростовщический кредит запрещен законом, существует
нелегально или в скрытом виде (при сращивании ростовщического
капитала с капиталистическим кредитом в форме потребительского
кредита).
В странах с развитой рыночной экономикой кредит выступает в
следующих формах: банковский, коммерческий, государственный,
потребительский, межхозяйственный и межгосударственный.
Современный коммерческий кредит
— это кредит, предоставляемый
предприятиями друг другу. Он связан с передачей в собственность
другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых ро
довыми признаками. В соответствии с Гражданским кодексом РФ дого
ворами может предусматриваться предоставление коммерческого кре
дита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оп
латы товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.
Базой для коммерческого кредита является различная продолжи
тельность производства и реализации товаров у разных товаропроиз
водителей. Возникает ситуация, когда одни предприятия уже имеют
готовую продукцию для реализации, другие — их потенциальные по
купатели еще не продали свой товар и поэтому не могут оплатить чу
жой товар. В данном случае движение промышленного капитала идет
параллельно ссудному. Коммерческий кредит содействует реализации
товаров и прибыли, заложенной в их стоимости. По этой причине уро
вень ссудного процента здесь ниже, чем по банковскому кредиту. Ком
мерческий кредит имеет определенные границы применения. Он ог
раничен в размерах, поскольку каждый предприниматель может пре
доставить коммерческий кредит только в пределах своего товарного и
денежного капитала. Коммерческим кредитом могут пользоваться
Do'stlaringiz bilan baham: |
