фор
мы организации страхового фонда:
государственный централизован
ный страховой фонд; фонд самострахования; фонд страховой компании.
Глава 9. Страхование
255
Государственный централизованный фонд
формируется государ
ством в натуральной и денежной форме за счет обязательных плате
жей юридических и физических лиц. Его назначение состоит в соци
альной защите граждан.
Фонд самострахования
может быть организован как отдельными
гражданами, так и предприятиями в форме денежных средств или на
туральных запасов. Такая организация защиты позволяет быстро уст
ранять возникающие проблемы в частной сфере или в процессе про
изводства. Для предпринимателя самострахование наряду с видимы
ми преимуществами имеет и негативные стороны. Во-первых, средства
для создания фонда изымаются из оборота и, следовательно, прибыль
предприятия уменьшается; во-вторых, для покрытия крупного убыт
ка денежной суммы фонда может быть недостаточно; в-третьих, по
скольку средства фонда должны находиться в ликвидной форме, то
процент дохода по таким бумагам будет ниже, чем по долгосрочным
вложениям.
Фонд страховой компании
формируется в децентрализованном по
рядке и только в денежной форме за счет страховых взносов страхова
телей, в качестве которых могут выступать юридические и физичес
кие лица. Фонд страховщика позволяет обеспечить наиболее эффек
тивную страховую защиту посредством солидарной раскладки ущерба
на всех страхователей — создателей фонда. Подобная система органи
зации страховых фондов предполагает разделение страхования на
го
сударственное социальное страхование,
обеспечивающее гражданам
минимальную социальную защиту, и
индивидуальное страхование
физических и юридических лиц.
Побудительным мотивом заключения индивидуального договора
страхования является желание каждого человека оградить себя от
различных неблагоприятных ситуаций и рисков, которые могут нару
шить привычный уклад жизни, лишить материальных ценностей, ухуд
шить финансовое положение. Заключение договора страхования дает
возможность страхователю переложить на страховщика ответствен
ность по риску, т.е. обязательство возместить ущерб, причиненный
лично застрахованному или его имуществу.
Покупая страховую защиту, страхователь приобретает специфичес
кую услугу страховой компании — обещание страховщика оказать под
держку страхователю при наступлении страхового случая. Договор
страхования является необходимым условием для стабильной работы
предприятия, гарантией защиты от случайных негативных событий,
так как профессионалам в страховом бизнесе гораздо легче справить-
256
Do'stlaringiz bilan baham: |