Depozit hisob raqamlarni ochish tartibi va xujjatlashtirish

Depozit hisob raqamlarni ochish tartibi va xujjatlashtirish
Bank hisobvarag'ini ochish allaqachon odatiy va kundalik jarayon bo'lib, ular moliya instituti bilan hamkorlik qilishni xohlaganlarida qo'llaniladi. Bank hisobvaraqlarini ochish tartibi ariza beruvchini bank mijozi sifatida ro'yxatdan o'tkazishni nazarda tutadi. Shuningdek, tashkilot tomonidan taqdim etilgan imtiyozlardan foydalanish uchun tegishli huquqlarni berish.
Hisoblar turli maqsadlar uchun kerak - pulni saqlash, pul o'tkazish, boshqa aholidan pul olish va boshqa kichikroq ehtiyojlar. Shuningdek, tadbirkorlik va biznes uchun hisoblar talab qilinadi. Bunday holda, hisob qaydnomasi odatda jismoniy shaxsga nisbatan kengaytirilgan vakolatlarga ega bo'lgan yuridik shaxs uchun ro'yxatga olinadi.
Turli xil hisoblar
Hisobvaraqlar bo'yicha moliyaviy operatsiyalarni cheklash va tartibga solish uchun moliyaviy tashkilotlar ularni ma'lum guruhlarga ajratadilar:

• 
  Depozit hisobvaraqlari - depozitlar uchun mo'ljallangan. Odatda, ular uchun ma'lum miqdorda pul tejaladi, buning uchun bank ma'lum foiz stavkasini to'laydi. Bunday hisobni yuritish uchun hech qanday to'lov olinmaydi. Ammo bitta muhim shart ham bor - omonat shartnomasi muddati davomida hisobvaraqdan pul yechib bo'lmaydi.
  
• 
  Davlat organlarining depozit hisobvaraqlari (odatda sudlar, soliq xizmati, iqtisodiy xavfsizlik boshqarmasi va boshqalar) ham pul mablag'larini saqlash va ular bo'yicha foiz stavkasini hisoblash uchun mo'ljallangan, biroq bu hisobvaraqlar jismoniy yoki yuridik shaxslarga tegishli emas, balki davlat jismlar.
  
• 
  Maxsus hisobvaraqlar - bu har xil moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan yuqori darajada ixtisoslashgan shartnomalar. Masalan, sotuvchi hisobi, kliring hisobi, brokerlik hisobi va boshqalar. U har qanday shaxs uchun ochiq bo'lishi mumkin: jismoniy shaxslar, yuridik shaxslar va tadbirkorlar.
  

• 
  Ishonchli hisobvaraqlar - bu shartnoma bo'lib, unda hisobvaraq egasidan tashqari egasi nomidan belgilangan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan shaxs taqdim etiladi. Ishonchli bankda hisob raqamlarini ochish tartibi o'ziga xos nuanslarga ega.
  
• 
  Korrespondent subhisoblar - kredit tashkilotlarining bo'limlari uchun ochiq.
  
• 
  Kredit tashkilotlari uchun vakillik hisobvaraqlari ochiladi. Chet el valyutasida hisob ochish mumkin.
  
• 
  Byudjet hisobvaraqlari - faqat yuridik shaxslar tomonidan, faqat davlat byudjeti mablag'lari bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish maqsadida ochilishi mumkin.
  
• 
  Joriy hisobvaraqlar moliyaviy tashkilotning zarur vazifalarini bajarish uchun ochiladi va u tugagandan so'ng yopilishi mumkin.
  
• 
  Joriy hisobvaraqlar - tadbirkorlik yoki boshqa tijorat faoliyati bundan mustasno, shaxsiy ehtiyojlar uchun faqat jismoniy shaxslarga ochiladi.
  

Bank hisob raqamini ochish

Bank hisobvaraqlarini ochish tartibi birinchi navbatda ariza berishdan boshlanadi. Arizani yozgandan so'ng, u kerakli hujjatlar bilan tasdiqlanadi.
Jismoniy shaxs uchun:

• 
  Shaxsni tasdiqlovchi hujjat.
  
• 
  Soliq organida joriy buxgalteriya hisobi to'g'risidagi guvohnoma.
  

E'tibor bering, banklar ushbu ro'yxatni o'z xohishiga ko'ra to'ldirish va ariza beruvchidan boshqa hujjatlarni talab qilish huquqiga ega. Shuning uchun, aksariyat hollarda, bu ro'yxat ancha katta, chunki moliya instituti o'z mijozi haqidagi barcha muhim ma'lumotlarni bilishni xohlaydi.
Yuridik shaxs uchun:

• 
  Yuridik shaxsning mulkchilik shaklining ta'sis hujjatlari.
  
• 
  Davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma.
  
• 
  Tashkilotning joylashgan joyini hujjatli tasdiqlash.
  
• 
  Statistik kodlar ro'yxati bilan Rosstat reestridan ko'chirma.
  
• 
  Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar (faqat bosh buxgalter va menejer uchun).
  
• 
  Bosh buxgalter va menejer tayinlanganligini tasdiqlovchi hujjatlar.
  

Ilgari bo'lgani kabi, bank boshqa hujjatlarni talab qilishi mumkin, masalan, tashkilot faoliyati bilan bog'liq, pul aylanishining qonuniyligini tekshirish va boshqa maqsadlar.

Hujjatlar to'plamini qabul qilgandan so'ng, bank arizachining hujjatlarining haqiqiyligi va haqiqiyligini tekshirish uchun ma'lum vaqtga muhtoj. Va keyin turli ro'yxatlarga nisbatan qo'shimcha tekshiruv o'tkazing. Bu firibgarlik sxemalari va boshqa moliyaviy noqonuniy xatti-harakatlari uchun sudlangan abituriyentlarni chetlab o'tish uchun qilingan. Bunday huquqbuzarlar iqtisodiy xavfsizlik boshqarmasining maxsus “qora ro‘yxati”ga kiritilgan.
Albatta, bu "qora ro'yxat" dagi odamlarning bankda hisob raqamiga ega bo'lishi taqiqlangan degani emas, lekin bankning o'zi uning xavfsizligini ta'minlash uchun bunday shaxsga hisobvaraq ochishdan bosh tortishi mumkin, shunda hisobvaraq ochiladi. kelgusida noqonuniy harakatlarda foydalanilmaydi.
Hisob-faktura qiymati
Ba'zi hollarda ochilish jarayoni to'lov bilan birga keladi. Uning mavjudligi va hajmi bankning o'zi tomonidan belgilanadi. Odatda, jismoniy shaxslar deyarli har qanday turdagi hisobni bepul ochishlari mumkin. Ammo yuridik shaxslar amalda bunday imtiyozga ega emaslar.
Norezidentlar uchun

Banklar va boshqa moliya institutlari fuqarolarni ikki toifaga ajratadilar - rezidentlar va norezidentlar. Bu nimani anglatadi? Rezident - tegishli shaxsni tasdiqlovchi hujjatlarga (Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti yoki boshqa hujjat) ega bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi.

Norezident har qanday boshqa davlatning fuqarosi, lekin Rossiya fuqaroligiga ega emas. Aksariyat banklar norezidentlar uchun hisobvaraqlar ochishdan bosh tortmaydi, faqat ayrim turdagi hisobvaraqlar ochadi. Ular uchun bank hisobvaraqlarini ochish tartibi standartdan farq qiladi. Bu an'anaviy tarzda boshlanadi - bankka tashrif buyurish va arizani rasmiylashtirish. Keyin hujjatlar ro'yxatini taqdim etishingiz kerak. Bank sizga qaysi birini aytib beradi. Odatda ular shaxsni tasdiqlovchi guvohnoma va sizda hisob qaydnomasi bo'lgan mamlakatingiz bankidan sertifikat yoki ko'chirma, shuningdek boshqa hujjatlarni talab qiladi.
Hujjatlar haqida batafsil
Asl hujjatlarni topshirish ijobiy javob olish imkoniyatini oshiradi. Agar siz nusxalarini taqdim qilsangiz, ular notarius tomonidan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Bu odatda bank filialida amalga oshiriladi. Hujjatlarning bank notarius tomonidan tasdiqlanganligi tashkilot uchun muhimdir.
Hisobni yopish tartibi
Hisobni yopish shartnomani bekor qilishni nazarda tutadi. Hisob qaydnomasini ochishda uning amal qilish muddati belgilanadi, shundan so'ng to'lov ma'lumotlari nofaol bo'ladi. Agar amal qilish muddati tugagandan so'ng, hisobvaraqda pul miqdori qolsa, u egasining boshqa hisob raqamiga o'tkaziladi yoki bank filialida naqd pul bilan to'lanadi.
Shartnomani muddatidan oldin bekor qilish
Mijozning yozma arizasi asosida bank hisobvaraqni yopish va qolgan mablag‘larni mijozga berish yo‘li bilan hamkorlikni to‘xtatishi va shartnomani muddatidan oldin bekor qilishi mumkin. Ba'zi hollarda, masalan, depozit hisobvarag'ida, shartnoma tuzishda nazarda tutilgan jarimalar qo'llanilishi mumkin.
Shartnomani bank tashabbusi bilan bekor qilish
Shuningdek, bank o'z tashabbusi bilan hamkorlikni muddatidan oldin tugatishi mumkin. Tanaffusning sabablari va mexanizmi shartnomaning o'zida ko'rsatilgan. Lekin istisnolar ham bor. Masalan, taqiqlangan moliyaviy operatsiyalar uchun hisobdan foydalanish.
Har bir operatsiya qonuniyligi uchun maxsus guruh tomonidan tekshiriladi. Bitimlar har tomonlama tekshiriladi, daromad manbasi, sababi va boshqa asoslari tekshiriladi. Agar xodimlar shubhali daqiqalarni topsa, egasi operatsiyaning qonuniyligini va mablag'larning tozaligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etgunga qadar hisobni bloklashi mumkin. Agar belgilangan vaqt o'tgandan keyin egasi qonuniylikni tasdiqlay olmasa, hisob bir tomonlama, ba'zan esa sud ishtirokida yopiladi.
Noqonuniy operatsiyalar ro'yxati

• 
  Tasdiqsiz katta miqdordagi pul o'tkazmalari orqali pul yuvish.
  
• 
  Jinoiy, terroristik va ekstremistik tashkilotlarni moliyalashtirish.
  
• 
  Boshqa noqonuniy yo'llar bilan olingan mablag'larni o'tkazish.
  

Qonunchilikda nima deyilgan?
Huquqlaringizni bilish va manfaatlaringizni himoya qila olish uchun siz bank qonunchiligini o'rganishingiz kerak. Biz siz uchun hisob va boshqa operatsiyalarni ochishda foydali bo'ladigan eng asosiy tezislarni tanladik.

1. 
   Hisobvaraq ochishda (ariza, hujjatlar va boshqalarni taqdim etishda) ariza beruvchining yoki uning vakolatli vakilining ishtirok etishi shart. Shuningdek, talabnoma beruvchi tegishli va huquqiy qobiliyatga ega bo'lishi kerak.
   
2. 
   Agar ariza beruvchi shaxsning shaxsini va hisobvaraqdan foydalanish maqsadlarini aniqlash uchun zarur hujjatlarning to‘liq ro‘yxatini taqdim qilmagan bo‘lsa, bank hisobvaraq ochishni rad etishi mumkin.
   
3. 
   Shuningdek, moliya instituti arizachini ochiq hisobvaraqda firibgarlik sxemalarini sodir etganlikda gumon qilsa, rad etishga haqli.
   
4. 
   Bitta shartnomani tuzishda bir vaqtning o'zida bir nechta va har xil turdagi hisobvaraqlar ochilishi mumkin.
   
5. 
   Qo'shimcha hisob ochish uchun siz yangi shartnoma tuzishingiz shart emas, balki qo'shimcha ariza yozishingiz kerak, uning asosida bank hisobvarag'i ochiladi.
   
6. 
   Shaxsiy identifikatsiya qilish uchun bankka taqdim etilgan hujjatlar taqdim etilgan vaqtda haqiqiy bo'lishi kerak.
   

Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, siz bank hisobvaraqlarini ochish tartibini oson va oson tushunishingiz mumkin, shunda kelajakda ushbu jarayondan o'tayotganda xatolikka yo'l qo'ymaysiz va o'zingizni moliyaviy yo'qotishlardan himoya qilasiz.