Buxoro davlat universiteti abdullaev a. J, Qayimova z. A, Boltaev sh. Sh, Narzieva d. M

Kollektor
 tashkilotlari unmagan kreditlarni undirib beradi. 
Kredit  tizimini  tartibga  soluvchi  va  nazorat  qiluvchi  organlar. 
Odatda  dunyoning  ko`plab  mamlakatlarida  bu  vazifani  Markaziy 
banklar  bajaradi.  Markaziy  bankda  nazorat  funksiyasi  bo`lmagan 
mamlakatlarda  kredit  tizimi  ``moliya  bozori  regulyatori``  tashkiloti 
tomonidan nazorat qilinadi. 
Kredit  tizimiga  ta`sir  qiluvchi  omillar  ko`p  sonli  bo`lib,  ulardan 
asosiylari sifatida quyidagilarni ajratib ko`rsatish mumkin: 
1.sog’lom raqobat muhitining mavjudligi 
2.kredit 
muassasalari 
mijozlarining 
moliyaviy 
holatining 
o`zgarishi.  Banklarning  va  boshqa  kredit  muassasalarining  iqtisodiy 
qudrati  va  moliyaviy  salohiyati  bevosita  mijozlarning  moliyaviy 
holatiga bog’liq. 
3.kredit 
muassasalarining 
likvidliligi 
va 
kapitallashish 
darajasining  o`zgarishi.  Odatda  kredit  muassasalari  aktivlarining 
sifatini yomomlashishi kredit muassasalarining likvidliligi va to`lovga 
qobilligini yomonlashishiga olib keladi. 
4.makroiqtisodiy barqarorlik. 
5.siyosiy  barqarorlik.  Bu  mamlakatda  siyosiy  vaziyatning 
yomonlashishi natijasida siyosiy riskning chuqurlashishi bilan bog’liq. 
6. Markaziy bankning monitar siyosatini o`zgarishi. 
7.  Kredit  muassasalari  faoliyatidagi  risklarni  boshqarish 
tizimining samarali ishlashi. 
-  kredit  tizimining  barqarorligini  ta`minlashda  eng  asosiy  omil 
kredit tizimiga bo`lgan ishonch hisoblanadi. 
-  kredit  muassasalarining  likvidliligi  va  to`lovga  qobilligini 
ta`minlash uchun zarur shart sharoitlarni ta`minlash. 
-  makroiqtisodiy  barqarorlikni  ta`minlash  usuli.  Bunda  ayniqsa 
inflyatsiya  va  devalvatsiya  darajasi  kredit  muassasalari  faoliyatiga 
kuchli ta`sir ko`rsatadi. 
-  kredit  muassasalari  faoliyatidagi  risklarni  boshqarish  tizimini 
takomillashtirish. 
-  kredit  muassasalari  faoliyatini  davlat  tomonidan  moliyaviy 
qo`llab-quvvatlash  usuli.  Bunda  ayniqsa  soliq  imtiyozlari  berish, 
Markaziy  bank  tomonidan  markazlashgan  kreditlar  berish  davlat 
tomonidan  muammoli  aktivlarni  sotib  olish  usullaridan  keng 
foydalaniladi. 

---

305 
 
Banklar  yangi  operatsiyalar  bajarishga  buning  uchun  maxsus 
tayyorlangan  kadrlarga  ega  bo`lmasdan  kirishishi  oqibatida  ham 
to`lovga layoqatsizlik kelib chiqishi mumkin. 
Bir  shaxsdan  yirik  miqdorda  depozitlar  qabul  qilish,  ularning 
moliyaviy holati birdan yomonlashgan hollarda ham tijorat banklarida 
to`lovlar  bo`yicha  qiyinchiliklarni  keltirib  chiqaradi.  SHuning  uchun 
ham,  bir  omonatchi(kreditor)ga  to`g’ri  keladigan  maksimal  xatar 
hajmi belgilab qo`yilgan. 
Har bir tijorat banki o`z nizom kapitalini har choraklik ajratmalar 
asosida  (yillik  ko`zda  tutilgan  o`sishga  nisbatan  25%)  to`ldirishlari 
lozim. 
YUqoridagilardan  tashqari,  hisobni  to`g’ri  yo`lga  qo`yish,  bosh-
qarishdagi xato va kamchiliklarni tugatish, kadrlar malakasini oshirish 
ham  banklarning  to`lovga  layoqatliligini  ta`minlashga  ta`sir 
ko`rsatadi. 
Biror  mamlakat  iqtisodiyotida  yuz  berayotgan  tangliklar,  no-
mutonosibiklarning  bir  uchi  bank  tizimi  holati  va  tijorat  banklarning 
foaliyatiga  borib  taqaladi.  Ayniqsa,  o`tish  davrini  boshdan 
kechirayotgan 
davlatlarda 
yuz 
bergan 
va 
yuz 
berayotgan 
inqirozlarning bosh omillari sifatida banklarning sinishi va bankrotligi 
sanaladi.  Rossiyada  1995  yil  va  1998  yilda  sodir  bo`lgan 
inqirozlarning  tahlili  shuni  ko`rsatadiki,  aholining  banklarga 
ishonchining yo`qolishi, siyosiy omillar va moliyaviy piramidalarning 
tushkunligi  holatlari  banklarning  to`lovga  qobiliyatini  yo`qqa 
chiqaradi.  SHunday  ekan,  tijorat  banklarning  likvidligi  va  to`lovga 
qobiliyatini  tahlil  etish  davomida  bunga  ta`sir  etuvchi  omillarni 
aniqlash  lozim.  CHunki  likvidlik  va  to`lovga  qobiliyatlilik  murakkab 
iqtisodiy tushunchalar sanaladi va yuzaki baholaganda tahlil samarasi 
past bo`lish mumkin. 
Banklar  faoliyatiga  ta`sir  qiluvchi  omillar  turlicha  tasniflanadi. 
Odatda,  ular  ichki  va  tashqi  omillarga  ajratilib  o`rganiladi.  Tijorat 
banklarning  likvidligi  va  to`lov  qobiliyatini  belgilaydigan  ichki 
omillar qatoriga quyidagilar kiradi: 
– bankning mustahkam kapital bazasi; 
– aktivlar sifati; 
– depozitlar sifati; 
– tashqi manbalarga qaramlik darajasi; 
–  aktivlar  va  passivlarning  muddatlari  bo`yicha 
mutanosibligi; 

---

306 
 
– malakali menejment; 
– bankning imidji. 
Bankning  mustahkam  kapital  bazasi  xususiy  kapitalining 
mutlaq 
qiymatini 
ifoda 
etib, 
aktivlar 
bo`yicha 
tavakkalchiliklarning  himoya  manbasi  hamda  omonatchilar  va 
depozitchilar mablag’larining kafolati hamdir. Bankning xususiy 
kapitali  nizom  fondi  va  boshqa  maqsadli  fondlardan  iborat 
bo`lib,  moliyaviy  barqarorlik  uchun  ham  asosdir.  SHunday  qilib, 
bankning  xususiy  kapitali  qancha  katta  bo`lsa,  likvidlilik  ham 
shuncha yuqori bo`ladi.