2. Тижорат банклари молиявий ресурсларини бошқаришнинг асосий концепциялари Тижорат банклари ресурсларини бошқариш методлари ва асосий курсаткичлари

3. Тижорат банклари ресурсларини бошқариш методлари ва асосий курсаткичлари

Шуни айтиб утиш лозимки, тижорат банкларнинг ресурсларини бошқаришнинг асосий курсаткичлари ва методикалари банк ликвидликни бошқариш буйича хар кунлик иши банкни узини саклашга каратилган, унинг шарти бўлиб мижозлар олдида мажбуриятларини узини саклашга тухтовсиз бажариш хисобланади.
Ташкилий нуктаи назардан, баланс пассиви ва активининг алохида группалари ва моддаларининг маълум курсаткичларда белгиланган нисбатига риоя килишни такозо этади. Бундай курсаткичлар ташки ва ички курсаткичларга булинади.
Ташки курсаткичлар - Марказий банк томонидан амал килаётган конунчиликка асосан урнатилади. Улар давлат тижорат банклар фаолиятини давлат томонидан бошқаришнинг шаклида намоён булади.
Ички курсаткичлар эса, банк баркарорлигини таъминловчи умумий нисбатларни аниклаб беради. Масалан, жорий ликвидлик курсаткичи ликвид маблағларининг умумий суммасининг банк талаб килингунча ракамлари буйича мажбуриятларига нисбатини аниклаб беради. Унинг мижозларга хисоб-касса хизматларини курсатаётган банклар учун қиймати, - 0,2 га тенг, яъни талаб ракам колдикларига мос келувчи, активларнинг 20%ни, энг ликвид шаклда (банк кассасидаги колдиклар, корреспондент ракамдаги колдиклар шаклида) ушлаб туриш кераклигини аниглатади. Агар бир активларнинг аник нормаси ва ундаги алохида ликвид активларининг шаклларнинг нисбати тижорат банк томонидан ишининг хусусиятини инобатга олиб узича белгиланади. Улар ички ликвидлик курсаткичлари бўлиб ва банк мутахассисларининг оператив иши учун килади.
Курсатилган курсаткичларни ишлаб чикишда ва ликвидликни бошқаришда факторлар комплекси инобатга олинади. Уларни асосий турт группага группалаш мумкин:
1. Банк мижози фаолиятининг хусусиятларидан келиб чикувчи тасодифий ва фавкулотда факторлар;
2. Ишлаб чикариш ва кайта ишлашга таълукли сезонлик факторлар;
3. Иш активлигини тебрантирувчи даврий факторлар;
4. Фан-техника прогресси, инвестицион жараёнлар ва истеъмолнинг силжишига боғлиқ булган узок муддатли факторлар.
Мазкур курсаткичлар банкнинг бевосита иши хисобланмайди ва тижорат банк фаолиятининг йуналишини таъминловчи «чеклашлар» ролини бажаради.
Тижорат банклар учун хам, бошка ихтиёрий муассасалар каби, ликвидликнинг умумий асоси бўлиб, фойдалиликни таъминлаш хисобланади. Шунинг билан бирга, тижорат банкларининг мижозлар маблағларини ишлатиш хусусияти специфик ликвидлик курсаткичларини ишлатишга ундайди. Тижорат банкнинг умумий ва специфик ликвидликги бир-бирини тулдирсада, баъзан уларнинг йуналишлари карама-карши. Максимал специфик ликвидлик бошка активларга нисбатан касса ва корреспондент ракамдаги максимал булганда эришилади. Аммо айнан шу холатда банк фойдаси минимал булади. Фойданинг максималлашуви маблағларни саклаш эмас, балки актив операцияларга ишлитишни талаб килади. ўз навбатида, касса ва корреспондент ракамдаги колдикни минималлаштиришга олиб келгани учун мижозлар олдидаги мажбуриятга хавф-хатар тугдиради. Демак, банк ликвидликлигини бошқариш - умумий мажбурият ва ликвидлик спецификасига кескин ва чамбарчас боғлиқ
Ликвидликни бошқаришнинг максадли функцияси шундан иборат-ки, тижорат банк урнатилган иқтисодий нормативларга мажбурий риоя килиш билан бирга фойдани максималлаштиришга эриши керак.
Бундай ишни амалга ошириш оператив-информацион таъминотни талаб килади. Банк узида мавжуд булган ликвид маблағлар, қисқа вактда туланиши керак булган туловлар хакида оператив маълумотга эга булиши керак. Бундай тушумлар ва туловлар хакида информацияни график шаклда куриш максадга мувоффик булади ва мазкур даврга кредитга таклиф учун асос булади. Фойданинг максимиллашуви тушумларнинг купайиши ва харажатларнинг камайишига хам олиб келади.
Бирок, бу курсаткичларга буйсиниш тижорат банк учун спецификалидир. Улар ўз ичига банк оборотининг ялпи тушумини эмас фойданинг шаклланиши ва ишлатилишини таъмилайдиган кисмини ўз ичига олади. Оборотнинг асосий элементи бўлиб, - кредитлар бериш ва қайтарилиши - торайган қиймат харакати конуни билан бошқарилади.
Банк фойдасининг ялпи хажми хизмат маблағлар⁶ хажмига ва уларнинг нархига боғлиқ Агар бу факторларнинг харакати, табиий бозор конъюнк­тураси таъсиридан ташкари, ликвидликни таъминлашнинг специфик талабига боғлиқ
Т ижорат банклар кредит куйилмаларининг хажми ўз ва жалб килинган маблағлар хажми билан аникланади. Бирок банк фаолиятини бошқариш принципларига караб бу маблағларлар жами суммаси (агарда, таркибидан бино, иншоатлар ва бошка материал ресурсларни чегириб ташласада) кредитлаш учун ишлатила олмайди. Шунинг учун банк максади бўлиб, актив операцияларга йуналтирилган самарали ресурслар хажмини аниклаш хисобланади. Уларнинг хажмини хисолаш учун қуйидаги формула:

бу ерда: