1. Статья 15. Дополнительные требования к учреждению и деятельности банков с участием иностранного капитала

Вариант 2
1. Статья 15. Дополнительные требования к учреждению и деятельности банков с участием иностранного капитала
Центральный банк имеет право устанавливать дополнительные требования к банкам с участием иностранного капитала, в том числе требовать у банков иностранных государств подтверждение о нахождении данного банка под надзором контрольного органа по месту его нахождения и регистрации.
Лицензии иностранным банкам выдаются только в том случае, если банк иностранного государства имеет право принимать на условиях возвратности денежные депозиты и другие ценности в своей стране.

2. Статья 10. Регистрация и лицензирование деятельности банков

Банки получают статус юридического лица с момента их регистрации в Центральном банке.
Порядок и условия регистрации устанавливаются Центральным банком.
Одновременно с регистрацией банкам выдается лицензия на право проведения банковских операций.
Регистрация банков и выдача им лицензий осуществляются за плату.
Филиалы банков регистрируются в Центральном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензии, выданной создавшему их банку.
Статья 12. Срок регистрации банков и выдачи лицензии
Для регистрации банка и выдачи ему лицензии учредители должны в срок, не превышающий шести месяцев со дня получения предварительного разрешения, выполнить требования, установленные законодательством.
Решение о регистрации банка и выдаче ему лицензии выносится в срок, не превышающий одного месяца со дня выполнения требований Центрального банка.

3. Функции и сущность коммерческих банков

• привлечение временно свободных денежных средств;
• предоставление ссуд;
• осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
• консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;
• организация выпуска и размещение ценных бумаг.
4. Лицензирование банка состоит из двух стадий:
• Получение предварительного разрешения на учреждение банка
• Регистрация банка с одновременной выдачей лицензии на осуществление банковской деятельности.

Получение предварительного разрешения на учреждение банка

Учредители, не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора, представляют в Центральный банк Электронное заявление о выдаче предварительного разрешения на открытие банка или скачать форму для оформления заявление о выдаче предварительного разрешения на открытие банка.
К заявлению прилагаются следующие документы:
1) учредительный договор (в трех экземплярах, один из которых является подлинным), подписанный учредителями и заверенный их печатями (если учредитель является частным предпринимателем или юридическим лицом). Подписи физических лиц и копии учредительных договоров заверяются нотариальными конторами (за исключением единственных учредителей);
2) устав банка, утвержденный учредителями и подписанный председателем Совета банка (в трех экземплярах);
3) протокол учредительного собрания в трех экземплярах. В этом документе должны быть решения о создании банка, размере уставного капитала, утверждении устава и бизнес-плана, избрании Совета, Правления банка и ревизионной комиссии. Копии протокола заверяются председателем Совета банка;
4) документы, содержащие следующую информацию об учредителях:
а) сведения обо всех учредителях, утвержденные председателем Совета банка;
б) по учредителям - физическим лицам:
• сведения о лицах, владеющих одним и более процентов голосующих акций создаваемого банка и их близких родственниках;
• дополнительно сведения о лицах, владеющих пятью и более процентами голосующих акций создаваемого банка;
• дополнительно налоговую декларацию за последние два года о лицах (за исключением физических лиц-резидентов, участвующих в уставном капитале частного банка), владеющих десятью и более процентами голосующих акций создаваемого банка;
в) по учредителям - юридическим лицам:
• копию свидетельства о государственной регистрации и платежные реквизиты;
• сумму взносов в уставный капитал создаваемого банка (в том числе в процентном отношении от общей суммы уставного капитала);

• балансовые отчеты за последние три года, в том числе на две последние отчетные даты, заверенные налоговыми органами и аудиторской фирмой;

• об учредителях, владеющих пятью и более процентами голосующих акций создаваемого банка - дополнительно копию свидетельства о государственной регистрации и платежные реквизиты каждого участника, участвующего в уставном капитале этого юридического лица, а также размер их доли (в процентном выражении);
• в случае если в уставном капитале юридического лица присутствует крупный участник - физическое лицо, информацию о нем;
• сведения о членах Совета и Правления юридического лица - учредителя создаваемого банка.
г) сведения о связанных лицах:
• следующие сведения об учредителе - физическом (юридическом) лице или о близких родственниках учредителя - физического лица, юридических лицах, могущих повлиять на деятельность юридического лица в связи с участием в его уставном фонде либо иным способом, а также доли (если она имеется) учредителя - юридического лица в уставном фонде:
• копию свидетельства о государственной регистрации и платежные реквизиты;
• перечень учредителей и сумму взносов в уставный капитал этого юридического лица (в том числе, в процентном отношении от общей суммы уставного капитала);
• сведения о финансовом состоянии (финансовый отчет, в том числе сведения о выпущенных облигациях, полученных кредитах и банковских гарантиях);
• фамилию, имя, отчество руководителя юридического лица;
5) об учредителях, владеющих пятью и более процентами голосующих акций создаваемого банка, дополнительно представляются сведения о любых правовых санкциях, примененных к ним судом или государственными органами на протяжении последних пяти лет до представления заявления. Центральный банк вправе при необходимости запросить сведения, указанные в настоящем подпункте, об учредителях, которые владеют менее 5 процентов голосующих акций создаваемого банка.
6) список членов Совета создаваемого банка с указанием председателя и его заместителей, а также председателя Правления и других руководящих сотрудников, в том числеформа включая сведения о предыдущей трудовой деятельности, уровне образования, правовых санкциях, примененных к ним, а также сведения, подтверждающие их соответствие требованиям к руководящим сотрудникам, установленным Центральным банком.
7) организационная структура банка;
8) положение о службе внутреннего аудита банка;
9) положение о внутренней кредитной политике банка;
10) бизнес-план банка. В нем нужно раскрыть стратегию, направления, масштабы, финансовые перспективы деятельности банка и другие необходимые данные;
11) нотариально либо иным способом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия представителя на подачу заявления от имени учредителей;
12) положение об инвестиционной политике банка. В положении об инвестиционной политике банка, утвержденном Советом банка, должно отражаться следующее:
• стратегия и цели инвестиций;
• виды и формы ценных бумаг, планируемых для инвестирования банковских средств, сроки осуществления инвестиций;
• ограничение накопления акций по эмитентам ценных бумаг и областям их деятельности;
• оценка безопасности и качества вкладов в ценные бумаги;
• оценка финансового положения и управленческого опыта эмитента ценных бумаг;
• осуществление диверсификации инвестиций;
13) положение об эмиссионной политике банка. В положении об эмиссионной политике банка, утвержденном Советом банка, должно отражаться следующее:
• стратегия и цели эмиссионной деятельности;
• виды и формы ценных бумаг, планируемых для выпуска банком, сроки эмиссии;
• сохранение ликвидности и обращения ценных бумаг;
• обеспечение своевременного возмещения долговых обязательств;
14) документ, подтверждающий оплату сбора за рассмотрение заявления.
В протоколе учредительного собрания должны быть решения об утверждении документов, указанных в подпунктах 7-9, 12 и 13 настоящего пункта, а также об избрании председателя Совета.
В резюме, личной балансовой ведомости и бизнес-плане банка на все вопросы должны быть даны полные ответы. Документы, представляются в трех экземплярах.

Оригиналы всех прилагаемых документов должны вручаться заявителем непосредственно в Центральный банк.

5. Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.