1-bob. Pulning zaruriyati va mohiyati Pul kelib chiqishi tushunchasi. Pulning mohiyati

Pul turlari
Pul - rivojlanayotgan iqtisodiy kategoriya. Shu munosabat bilan turkumning mohiyati, mazmuni va uning funksional turlarini farqlash muhim ahamiyatga ega. Pulning mavjud turli ta'riflari ba'zan pulning yangi moddiy tashuvchilari bilan mos kelmaydi, pulning boshqa turlariga o'tishdan, shuningdek, ularning shakllari va faoliyat ko'rsatish shartlarining o'zgarishidan orqada qoladi. Rivojlanayotgan pul turlari iqtisodiy kategoriya sifatida pulning barcha funktsiyalarini bajarishga doim ham tayyor emas. Ammo pul qanday shaklda paydo bo'lishidan qat'i nazar, u to'lov (aylanma vositasi) funktsiyasini bajaradi, ayirboshlash qiymatining bir shakli hisoblanadi. Aslini olganda, gap to‘lov tizimini, to‘lov vositalarini takomillashtirish haqida bormoqda.
Tovar aylanishining tarixiy evolyutsiyasi jarayonida turli xil tovarlar ekvivalent shaklini oldi. Ob'ekt pul sifatida ishlashi uchun u hamma joyda qabul qilinishi, shuningdek, tovarlar va xizmatlar uchun to'lov uchun ishlatilishi kerak.
Qadim zamonlardan beri tovar pullar ayirboshlash vositasi bo'lib kelgan. Imtiyozli o'rinni eng muhim ayirboshlash ob'ekti bo'lib xizmat qilgan tovarlar - asosiy ehtiyojlar (tovarlar), bezaklar egallagan. Masalan, mo'yna, tamaki, qalampir, don, tuz, fil suyagi, qahva, baliq, choy va boshqalar ishlatilgan.Birinchi yirik ijtimoiy mehnat taqsimoti natijasida chorvador qabilalarning ajralishi chorvachilikni ayirboshlash quroliga aylantirdi. Turli xalqlar uchun bir vaqtning o'zida turli xil tovarlar - aniq mahalliy sharoitda umume'tirof etilgan qiymatga ega bo'lganlar pul vazifasini o'taganligi juda tushunarli. U yoki bu ob'ektning pul rolini bajarishga yaroqliligini aniqlash odamlarning nazorati ostida bo'lmagan ob'ektiv sharoitlardan kelib chiqadi.
Pul tovarlari ikkita asosiy talabga javob berishi kerak edi: etarlicha keng tarqalgan bo'lishi va nisbatan yuqori va doimiy qiymatga ega bo'lishi. Qoidaga ko'ra, dastlab bir bozorda pul rolini bir vaqtning o'zida bir nechta tovar turlari o'ynagan. Teng bo'lmagan qiymatlarga ega bo'lib, ular turli nomdagi to'lov birliklari sifatida harakat qildilar. Bu pullarning barchasi bozor muomalasining o'sib borayotgan talablarini to'liq qondira olmadi.
Ikkinchi yirik ijtimoiy mehnat taqsimoti – hunarmandchilikning qishloq xo‘jaligidan ajralishi umuminsoniy ekvivalentning takomillashuviga olib keldi. Bu rolni metallar o'ynay boshlaydi: temir va qalay, qo'rg'oshin va mis, kumush va oltin. Tovar (bo'lak) pullardan metallga quyma yoki turli xil metall buyumlar ko'rinishidagi, keyinroq - tanga shaklida o'tish sodir bo'ldi.
Oltin va kumush pullar haqida eslatish qadimgi Misr qonunchiligida (miloddan avvalgi II ming yillik) va qadimgi Hindistonning muqaddas kitoblarida, Injilda va boshqalarda uchraydi. Kumush pullar miloddan avvalgi III-II ming yilliklar boshlarida keng tarqalgan. Xitoy, Eron va Mesopotamiyada. Metalllar barcha oldingi pul turlarini darhol siqib chiqarmadi. Turli xil pullarning birgalikda mavjudligi metall pullarda o'z izini qoldirdi. Tangadan oldingi tangalarning ko'rinishi juda xilma-xil bo'lib, ular ko'pincha o'zlarining sotiladigan shakllarini saqlab qolishgan. Shunday qilib, temir pullar uzoq vaqt davomida ketmon, bolta, belkurak, tayoq, taqa, nayza uchlari, mixlar, zanjirlar, pichoqlar va boshqalar shaklida bo'lgan. Mis pullar shtat, qozon, qalqon, qoʻngʻiroq va boshqalar koʻrinishida muomalada boʻlgan.Kumush va oltin pullar marjon, uzuk, bar, tilla qum, baliq ilgaklari shaklida boʻlgan.
Tanganing paydo bo'lishi pul turlarining shakllanishidagi muhim bosqichdir. Tanga, bir tomondan, tovar ishlab chiqarish va ayirboshlashning rivojlanishi, ikkinchi tomondan, quldor davlatlarning iqtisodiy va siyosiy qudratining kuchayishi natijasi edi.
Tanganing paydo bo'lishi 7-asrga to'g'ri keladi. Miloddan avvalgi. Tangalar yasashda asosiy metallar oltin, kumush, mis va bronza ishlatilgan. Birinchi oltin tangalar Hindiston qiroli Gigesga (miloddan avvalgi VII asr) tegishli. Tangada birinchi bo'lib Aleksandr Makedonskiy o'z profilini tasvirlagan.
Shuni qo'shimcha qilish kerakki, ba'zi tangalarning nomlari ularning vazni kelib chiqishini eslatib turadi. Misol uchun, Britaniya funt sterlingi metallar tanga shaklida muomalaga chiqarilmagan va og'irligi bo'yicha baholangan o'sha davrlarni eslatuvchi nomni bugungi kungacha saqlab kelmoqda.
19-asr va 20-asr boshlarida. oltin tanga shaklidagi naqd pullardan keng foydalanilgan. Oltin o'ziga xos sifatlari tufayli ekvivalent tovar roliga ko'tarildi. Bu:
· Bir xillik va teng sifat: bir pul birligi boshqasidan farq qilmaydi;
· Chidamlilik va saqlanish: pul mahsuloti tashqi omillarga (masalan, ob-havo) juda bog'liq bo'lmagan doimiy qiymatga ega; temir kabi zanglamaydi, mis kabi yashil oksidi bilan qoplanmaydi, kumush kabi qoraymaydi (bu xususiyatlar uni olijanob metall deyishga asos bo'ldi);
· Bo‘linuvchanlik: oldingi tovar pullar aksiyalarga bo‘linib, o‘z zarrachasida – ulushda yuqori qiymatni saqlab qola olmasdi, oltin esa kichik vazn va hajmda ham shunday xususiyatga ega, u qimmatbaho metaldir;
· ixchamligi, ko‘chmaligi, bir joydan ikkinchi joyga, bir bozordan ikkinchisiga harakatlanish qulayligi;
· Yumshoqlik, plastiklik, yaxshi egiluvchanlik;
· Estetik joziba.
Oltinning sanab o'tilgan xususiyatlari uni sanoat, aloqa, zargarlik va boshqalarda qo'llashni maqsadga muvofiq qiladi. Ammo oltinning jahon tarixida, iqtisodidagi qiymati nafaqat uning foydali tabiiy xossalari, balki uning ijtimoiy funktsiyasi - qiymatning timsoli, universal ekvivalent, ya'ni pul bo'lishi bilan ham bog'liqdir.
Bunday pulning asosiy xususiyati shundaki, u o'z qiymatiga ega va qadrsizlanmaydi. Bu shuni anglatadiki, muomalada ularning haqiqiy ehtiyojidan ortiq miqdorda yuqori navli pul (oltin) mavjud bo'lganda, ular muomaladan chiqib, xazinaga tushadi. Tovar aylanmasiga talab oshganda, ular xazinadan aylanmaga qaytadilar. Bunday sharoitda muomaladagi pul massasini tartibga solish zarurati tug`ilmaydi. Oltin tangalar muomala ehtiyojlariga moslashish uchun etarlicha moslashuvchan.
Bozorning ortib borayotgan talablari pulga bo'lgan ehtiyojning oshishiga olib keldi. Oltin ishlab chiqarish bu o'sishdan orqada qoldi, oltin zaxiralari esa cheklangan edi. Bundan tashqari, yuqori navli pullarning aylanishiga asoslangan pul muomalasi katta xarajatlarni talab qildi va qimmatga tushdi. Va butun dunyoda asta-sekin qog'ozdan yasalgan banknotlardan (qog'oz pullar, kredit pullar) foydalanila boshlandi. Aslida, qog'oz pullar metall pullarning aylanish jarayonining o'zidan - ularda ko'rsatilgan denominatsiyani real vazndan ajratish natijasida paydo bo'lgan. Bu tangalar eskirgan, eskirgan va nuqsonli tangalar davlat tomonidan majburiy muomalaga chiqarilgan holda chiqarilgan. To'liq pul muomalasidan qog'oz pul belgilariga o'tishda banknotlarni oltin bilan solishtirish rejimi ta'minlandi, valyutalarning oltin paritetlari belgilandi. Biroq, kelajakda oltinning roli demonetizatsiya ta'siri ostida sezilarli darajada o'zgardi - uning pul funktsiyalarini bosqichma-bosqich yo'qotish jarayoni. Oltinni demonetizatsiya qilish qonuniy ravishda 1976-1978 yillarda yakunlandi, bu Yamayka valyuta islohotida va Xalqaro valyuta jamg'armasi nizomida mustahkamlangan.
Oltin mamlakatlarning ichki pul muomalasidan, keyin esa xalqaro valyuta munosabatlaridan siqib chiqarildi, oltin paritetlari bekor qilindi. U to'g'ridan-to'g'ri tovarga ayirboshlashni to'xtatdi, muomala va to'lov vositasi sifatida foydalanildi, pul muomalasini operativ tartibga soldi va narxlar oltin bilan belgilanmaydi. Oltin o'rnini qog'oz va kredit pul egalladi.
Shu bilan birga, oltin favqulodda jahon puli sifatida iqtisodiy muomalada muhim o‘rinni saqlab qoladi, xalqaro kreditlarni ta’minlash uchun ishlatiladi, tangalar (kollektsion buyumlar) chiqarish uchun material, xususiy tezavratsiya vositasi bo‘lib xizmat qiladi, ijtimoiy boylik. Oltin-valyuta zahiralarining hajmi mamlakatning pul-moliyaviy holatini aks ettiradi va uning kreditga layoqatliligi ko'rsatkichlaridan biridir.
Yuqorida aytilganlarga asoslanib, quyidagi universal ekvivalent turlari tarixan rivojlangan:
· Tovarlarni hisobga olish ekvivalenti rasmiy ro‘yxatga olingan tovar pullari hisoblanmaydi;
· Tovar og'irligi ekvivalenti - ma'lum vazn o'lchovlarida metallar;
· Metall shtamplangan ekvivalent - tanga shaklidagi metall pullar;
· Haqiqiy qiymati, qoida tariqasida, tovar qiymatidan past bo'lgan maxsus atributlarga ega bo'lgan maxsus qog'ozdagi qog'oz-kredit ekvivalenti.
Qog'oz pullar muomaladagi yuqori pul o'rnini bosuvchi qiymat belgisidir. Ular oltinga almashtirilmaydigan majburiy valyuta kursi bilan ta'minlangan va odatda davlat (odatda g'azna) tomonidan o'z xarajatlarini qoplash uchun chiqariladi. Ularning paydo bo'lish ehtimoli aylanishning tez o'tishi bilan bog'liq. Ma’lumki, qog‘oz pullarni dastlab ma’lum miqdorda qimmatbaho metalga aylantirish talab qilingan. Keyin qog'oz pullar fiat pullarga aylantirildi.
Qog'oz pullarning tabiati shundaki, ular moddiy mustaqil qiymatga ega emas: ularni bosib chiqarish uchun sarflanadigan mehnat xarajatlari ular tomonidan ifodalangan tovarlar qiymatiga nisbatan kichikdir. Ular muomala jarayonida reprezentativ qiymat, ijtimoiy ahamiyatga ega bo'ladi. Muomalaga chiqarilgan qog'oz pullarning massasi va majburiy stavkasidan qat'i nazar, ularning haqiqiy qiymati davlat muhri bilan emas, balki qiymat qonuni, pul muomalasi qonunlari bilan belgilanadi. Birinchi qog'oz pullar 13-asrda paydo bo'lgan. (1260-1263) Xitoyda, Rossiyada esa Ketrin II davrida (1769).
Qog'oz pullar deyarli muqarrar ravishda inflyatsiya bilan bog'liq bo'lib, u beqaror, chunki uning chiqarilishi nafaqat pul muomalasining real ehtiyojlari, balki samarasiz xarajatlar bilan ham bog'liq. Pulning qadrsizlanishi, aslida, tovarlar va xizmatlarga nisbatan ularning sotib olish qobiliyatining pasayishida namoyon bo'ladi, u tovar - ulgurji va chakana narxlarning umumiy o'sishida namoyon bo'ladi. Qog'oz pullar muomalasini tartibga solish mexanizmi sezilarli darajada murakkab. Chiqarilgan qog'oz pullarning nominal qiymati va ularni chop etish xarajatlari o'rtasidagi farq davlatning ulush mukofotini tashkil qiladi. Qog'oz pullarning qadrsizlanishi milliy daromadning qayta taqsimlanishiga olib keladi, chunki odatda nominal ish haqining o'sishi narxlarning o'sishidan orqada qoladi, shuningdek, bunday pullarga ishonch yo'qoladi.
Zamonaviy sharoitda davlatlar xazinalari tomonidan o'z xarajatlarini moliyalashtirish uchun chiqarilgan klassik qog'oz pullar deyarli yo'q. Asosan, kredit pullari muomalada bo'lib, ular ma'lum darajada konventsiya bilan qog'oz pullarga tegishli bo'lishi mumkin.
Kredit pullar - rivojlangan kredit munosabatlari natijasida hosil bo'lgan pul turi, zamonaviy to'lov va hisob-kitob mexanizmining asosidir. Ular pulning to'lov vositasi sifatidagi funktsiyasini amalga oshiradigan qiymatning kredit belgisi sifatida belgilanishi mumkin.
Zamonaviy pulning kredit xarakteri uni iqtisodiyotni kreditlash, davlatga kredit berish kabi asosiy kanallar orqali va rasmiy oltin-valyuta zaxiralarining o'sishi sharoitida emissiya qilish tartibi bilan belgilanadi.
Pul emissiyasi odatda banklar tomonidan amalga oshiriladigan kredit operatsiyalaridan oldin amalga oshiriladi. Masalan, kredit va pul muomalasi o’rtasidagi to’g’ridan-to’g’ri bog’liqlik xo’jalik yurituvchi sub’ektlarga to’lov ssudalari berilganda, zarur tovar (xizmat)ni sotib olish vaqtida to’lash uchun mablag’lari bo’lmaganda yuzaga keladi. Bankdan olingan kreditlar xaridorlar tomonidan naqd pulsiz hisob-kitoblar tartibida etkazib beruvchilarning hisobvaraqlariga o'tkaziladi va ikkinchisi olingan naqd pul tushumlarining bir qismini naqd pulga (banknotlarga) aylantiradi, ulardan ish haqini to'lash uchun foydalanadi va hokazo.
Kredit pullar emissiyasi mahsulot ishlab chiqarish va sotishning real jarayonlari bilan bog'liq holda kredit operatsiyalarini amalga oshirishni nazarda tutadi. Buning yordamida to'lov vositalari hajmining pul aylanmasiga bo'lgan ehtiyoj bilan bog'lanishiga erishish mumkin. Agar bu talab buzilgan bo'lsa, kredit pullari qog'oz banknotlarga aylanadi. Kredit pullar muomalasining bog'lanishi (emissiya-echib olish) har bir kredit operatsiyasi uchun emas, balki ularning jami, butun xalq xo'jaligi uchun sodir bo'ladi.
Markaziy bank tomonidan chiqarilgan va tijorat banklari tomonidan chiqarilgan kredit pullarini farqlang. Kredit pullarning asosiy turlari yoki muomalaning kredit vositalari: banknot, veksel, chek, kredit karta.
Kredit pullar qog'oz pullardan quyidagi jihatlari bilan farqlanadi:
· Emitent tomonidan: kredit pullari banklar tomonidan, qog'oz pullar - davlat g'aznachiligi yoki banklar tomonidan chiqariladi;
· Qimmatli qog’ozlar bo’yicha: kredit pullar real inventar, valyuta zahiralari bilan ta’minlanadi, qog’oz pullar bunday ta’minotga ega bo’lmasligi mumkin;
· Emissiya maqsadida: kredit pullari kreditlash yo‘li bilan, qog‘oz pullar – davlat xarajatlarini qoplash uchun (byudjet taqchilligi);
· Muomalaning o‘ziga xos xususiyatlariga ko‘ra: muomala jarayonida qog‘oz pullar qadrsizlanib, haqiqatan ham xarid qobiliyati past bo‘lgan banklarga qaytariladi; kredit pullari barqarorroqdir, garchi ularning muomalasi jarayonida iqtisodiy hayot haqiqatlari ham ularning qisman qadrsizlanishiga olib kelishi mumkin. Bunday holda, ular qog'oz pullarga, xuddi shunday majburiy ayirboshlash kursi bilan ta'minlanganidek, yondashadilar, lekin ayni paytda kredit bazasini saqlab qolishadi.
Mavjudlik shakliga ko'ra naqd va naqd pulsiz pullar farqlanadi. Ikkalasi ham to'lov va pul muomalasining tarkibiy qismlari bo'lib, bir xil pul birligiga (rubl) ega, bir-biriga erkin o'tadi; ularning va boshqalarning hajmini tartibga solish kredit operatsiyalari yordamida amalga oshiriladi. Naqd pulsiz hisob-kitoblarning tarqalishi toʻgʻridan-toʻgʻri naqd pul muomalasisiz toʻlovlarni amalga oshirishning yangi pul vositalari – turli qimmatli qogʻozlar (korxonalar va banklarning majburiyatlari, masalan, veksellar, bank kartalari, cheklar, sertifikatlar va boshqalar) paydo boʻlishiga olib keldi. ).
Kompyuter va ilg'or telekommunikatsiya texnologiyalarining rivojlanishi bilan qog'oz pul tashuvchilardan voz kechish va barcha to'lovlar elektron telekommunikatsiyalar orqali amalga oshiriladigan elektron pul o'tkazmalari tizimiga o'tish mumkin bo'ldi. Elektron texnologiyada hisob-kitoblar bo'yicha tegishli ko'rsatmalar elektron signallar bilan amalga oshiriladi. Aslini olganda, pul uzoq davom etgan evolyutsiyadan so'ng yangi shaklga ega bo'ldi. Ixtisoslashtirilgan elektron impulslar (fayllar) elektron karta egasining mablag'lari miqdori va ulardan to'lov (o'tkazish) uchun foydalanish imkoniyati to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.
Ammo shuni ta'kidlash kerakki, naqd pul aylanmasi o'z ahamiyatini yo'qotmagan. Naqd pul rasmiy maqomga ega: bu bankrotlik xavfi ostida bo'lmagan markaziy bankning majburiyatlari, ya'ni u pul funktsiyalarini to'liq bajarish qobiliyatiga ega.
Elektron pulning afzalliklari quyidagilardan iborat: hisob-kitoblarni soddalashtirish, pul mablag'larining xavfsizligi, tasodifiy yo'qotishlardan himoya qilish, kerak bo'lganda kredit olishning yuqori imkoniyati va boshqalar. Biroq, elektron pullar Rossiya Federatsiyasi hududida qonuniy to'lov vositasining rasmiy maqomiga ega emas. davlat. Ularning emitentlari (tijorat banklari va boshqalar) bankrot bo'lgan taqdirda, tegishli kartalar egalari mablag'siz qolishi mumkin. Karta bir martalik operatsiyalarni (ish haqi olish, tovarlarni to'lash) to'lash uchun ishlatiladi, u naqd pul kabi muomalada bo'lmaydi. Naqd pulning muhim xususiyati uning anonimligidir. Elektron puldan foydalanish jo‘natuvchi va qabul qiluvchi qurilmalar o‘rtasida ma’lumot almashish, yozuvlarni saqlash, to‘lovchini identifikatsiyalashsiz mumkin emas. Bunday sharoitda to'liq anonimlikni saqlash qiyin.
Xo'jalik amaliyotida naqdsiz pul va naqd pul aylanmasidan tashqari buxgalteriya pullari ham ajratiladi, ular aylanmani amalga oshirmaydi, lekin o'zaro hisob-kitoblarda (kliring, barter) foydalaniladi.
Shunday qilib, pul turlarini tasniflash turli mezonlar bo'yicha amalga oshirilishi mumkin:
· Mohiyati va mazmuni bo‘yicha: to‘liq, qog‘oz, kredit;
· Moddiy va moddiy tarkib: tovar, qog'oz, metall, elektron;
· Emitentga: g'aznachilik, bank;
· Mavjudlik shakli: naqd, naqdsiz;
· Muomala doirasi, hududi: milliy, jamoaviy, guruh (evro), xalqaro (SDR);
· Nominallar (banknotlarning nominal qiymatida).